Quan els préstecs personals són una bona idea?

Els préstecs personals poden ser una opció viable en diverses circumstàncies. Primer, definim un préstec personal. Alguns préstecs es destinen a una compra específica. Vostè compra una casa amb un préstec hipotecari, compra un cotxe amb un préstec automàtic i paga per la universitat amb un préstec estudiantil.

Però un préstec personal es pot utilitzar per a gairebé qualsevol cosa. Alguns prestadors volen saber què faràs amb els diners que et presten, però sempre que l’hagis prestat per un motiu legal i responsable, pots fer el que vulguis amb ell.

Però, què significa això per a vostè? Amb una hipoteca, el vostre habitatge és la garantia. De la mateixa manera, amb un préstec automàtic, el cotxe que compra és la garantia. Com que un préstec personal sovint no té garanties, no està garantit, és probable que el tipus d’interès sigui més elevat. També hi ha préstecs personals garantits, si voleu abaratir els costos.

A continuació es detallen cinc circumstàncies en les quals un préstec personal pot ser una bona idea.

1. Consolidar targetes de crèdit

Si teniu una o diverses targetes de crèdit amb càrrec màxim, podeu obtenir un préstec personal per consolidar tots els càrrecs en un sol pagament mensual. Què fa que aquest escenari sigui encara més atractiu: el tipus d’interès del préstec podria ser considerablement inferior als percentatges percentuals anuals (TAE) de les vostres targetes de crèdit.

2. Refinanciar els préstecs estudiantils

El refinançament dels préstecs estudiantils pot proporcionar un alleujament econòmic. El tipus d’interès del vostre préstec estudiantil pot ser del 6, 8% o superior, segons el tipus de préstec que tingueu. Però podeu obtenir un préstec personal amb una taxa d’interès més baixa que us permeti pagar els vostres préstecs més ràpidament.

Aquí hi ha els problemes: els préstecs estudiantils tenen avantatges fiscals. A més, si els legisladors oferissin algun programa de perdó de préstecs en el futur, a més dels que hi ha ara, els vostres préstecs estudiantils refinançats no serien elegibles.

Si utilitzeu un préstec personal per pagar tot o una part d’un préstec estudiantil, perdreu la possibilitat de deduir els pagaments d’interessos (quan presenteu els vostres impostos sobre la renda) juntament amb els beneficis que comporten alguns préstecs, com la tolerància i ajornament I si el vostre saldo és important, probablement un préstec personal no el cobrirà. Penseu en tots els problemes amb molta cura abans de triar el refinançament dels vostres préstecs estudiantils.

3. Finançar una compra

El finançament d’una compra depèn de si es tracta d’una voluntat o d’una necessitat. Si voleu contractar un préstec de totes maneres, obtenir un préstec personal i pagar al venedor en efectiu pot ser un tracte millor que el finançament a través del venedor. No heu de prendre mai una decisió sobre finançament in situ. Demaneu al venedor una oferta i compareu-la amb la que podríeu obtenir mitjançant un préstec personal. Aleshores, podeu decidir quina és l’opció correcta.

4. Paga per un casament

Qualsevol esdeveniment important —com ara un casament— califica si acabaria posant tots els càrrecs associats a la targeta de crèdit sense poder pagar-los en un mes. Un préstec personal per a una gran despesa com aquest us pot estalviar una quantitat considerable en els càrrecs d’interès, sempre que tingui una taxa inferior a la vostra targeta de crèdit.

5. Milloreu el vostre crèdit

Un préstec personal pot ajudar el vostre punt de crèdit de tres maneres. En primer lloc, si el vostre informe de crèdit mostra principalment deute de targeta de crèdit, un préstec personal pot ajudar el vostre "compte de combinació". Tenir diferents tipus de préstecs sol ser favorable al vostre punt.

En segon lloc, pot disminuir el percentatge d’ús del vostre crèdit — la quantitat de crèdit total que feu servir en comparació amb el vostre límit de crèdit. Com més baixa sigui la quantitat del vostre crèdit que utilitzeu, millor serà la vostra puntuació. Tenir un préstec personal augmenta l’import total que teniu disponible per utilitzar.

Per descomptat, pagar el préstec sempre és bo per aconseguir la vostra puntuació de crèdit.

La línia de fons

Els préstecs personals poden ser útils, donades les circumstàncies adequades. Per exemple, la majoria de la gent no es pot permetre pagar en efectiu una casa, cosa que fa que un préstec hipotecari sigui una necessitat. Assegureu-vos de consultar amb una institució financera de confiança i penseu les opcions. (Per a informació relacionada, vegeu "Es poden reduir els impostos sobre els préstecs personals?")