Les 3 millors alternatives al programari Quicken

Quicken és un dels tres programes de programari financer molt coneguts, àmpliament utilitzats i amb gran èxit desenvolupats per Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Posteriorment, Intuit va vendre la seva eina de gestió financera personal a la signatura de capital privat HIG Capital el 2016.

Quicken ofereix als usuaris serveis des de la gestió i el pressupost de comptes bàsics de comprovació i estalvi, fins a l’anàlisi de la cartera i funcions de gestió, com ara el seguiment de guanys de capital. Hi ha versions del programa basades en Windows disponibles així com per a Mac compatibles amb el sistema operatiu d'Apple.

Tot i que es fabrica per a diversos mercats mundials, Quicken segueix centrada principalment en una base de clients nord-americana. Si bé Quicken ha dominat el seu nínxol de mercat des del seu primer llançament el 1984, hi ha diversos productes similars i alternatius disponibles i que cada vegada tenen més alçada sobre el seu domini.

Mint.com

Intuit en si ofereix una alternativa més senzilla i bàsica a Quicken a Mint.com, que va adquirir el 2009. Mint.com és basat en la web en lloc d’un programa de programari autònom. És un servei gratuït i només ofereix funcions bàsiques com crear i fer el seguiment de pressupostos i objectius financers i supervisar la puntuació de crèdit. Mint.com ofereix serveis similars als continguts a la versió més bàsica de "starter" de Quicken. No ofereix serveis importants de gestió d’inversions. Es critica el programa per problemes de sincronització de comptes i pel fet que no permet la reconciliació bancària mensual, perquè assumeix que totes les dades descarregades són correctes.

El fet que Mint.com sigui un servei de només lectura és un avantatge i un avantatge per al programa. Un servei de només lectura ofereix una major seguretat a Internet, ja que encara que algú pogués accedir a la informació d’un usuari, tot el que podia fer és veure els comptes. No són capaços de fer accions, com ara transferir diners. Per descomptat, el fet de ser un servei de només lectura limita també el que pot fer l'usuari del servei i, per tant, les capacitats i la funcionalitat del servei.

Com gairebé tots els programes de gestió financera personals similars, Mint.com és accessible a través de gairebé qualsevol dispositiu connectat a Internet, inclosos ordinadors personals, tauletes i telèfons intel·ligents.

Capital personal

Personal Capital representa una alternativa atractiva i menys costosa a Quicken per a persones que prefereixen un programa basat en núvols i un que ofereix eines de gestió d’inversions àmplies.

Personal Capital es compara estretament amb un assessor d’inversions registrades, amb 8.000 milions de dòlars en actius gestionats (AUM).

El paquet bàsic de serveis financers de capital personal, que inclou el seguiment de comptes, el pressupost, el pagament de les factures i altres serveis bàsics, és gratuït. Es denomina Servei d’Inversions de la companyia i els usuaris poden tenir fins a 200.000 dòlars en actius inversibles. Personal Capital aporta els seus diners principalment a partir de persones que opten per passar als serveis de gestió de riquesa personal que ofereix la companyia, i per la qual comença a cobrar una quota del 0, 89% per un milió de dòlars d’actius gestionats i oscil·la fins al 0, 49% per als propers 10 milions de dòlars. Amb el servei de gestió de riquesa pagada, els clients tenen assignat un assessor financer personal i reben tots els serveis habituals que un client espera d’una empresa de gestió de riquesa, incloent-hi la planificació tributària i patrimonial, la recollida de pèrdues d’impostos, assessorament sobre assegurances, fons educatius per a nens i qualsevol altre. altres serveis necessaris per proporcionar una gestió financera completa als clients. Els honoraris del Capital Personal són significativament inferiors a la mitjana dels serveis de gestió completa de riquesa.

Quicken els serveis de finançament personal gratuïts que ofereix són extensos i competitius amb el que ofereix Quicken. S'inclouen serveis com ara un pressupost, un planificador de jubilacions, un analitzador de tarifes de 401 (k) i un verificador d'objectius d'inversió. El component de pressupost inclou una eina de flux de caixa que permet als individus ingressar ingressos i despeses i, a continuació, rebre anàlisis setmanals, mensuals o anuals dels seus fluxos de caixa projectats. El planificador de jubilació es pot utilitzar per dissenyar un pla de jubilació i, a continuació, per controlar la proximitat que l’usuari s’adhereix al pla. Aquesta funció gratuïta permet als usuaris establir objectius d’estalvi i despesa, fer el seguiment d’esdeveniments d’ingressos i projectar el valor futur dels seus portafolis d’inversió. Les funcions integrals i la flexibilitat de les variables d’entrada que s’ofereixen en aquest mòdul gratuït es comparen favorablement amb qualsevol servei comparable, gratuït o de pagament. El component d’assignació d’actius determina el perfil de tolerància al risc d’un usuari i, a continuació, fa recomanacions adequades d’assignació d’inversions.

Personal Capital ha rebut bones crítiques en diversos nivells, sent un que ofereix una millor sincronització del compte que la majoria de programes d’aquest tipus. També rep altes puntuacions per al servei d’atenció al client, un avantatge rar per a un programa de programari gratuït de serveis financers. Personal Capital ofereix una anàlisi i una planificació d'inversions molt més detallades que Quicken. També ofereix una seguretat millorada mitjançant l’ús d’autenticació de dos factors.

Els serveis de Capital Personal són accessibles per ordinador, tauleta o telèfon mòbil.

iBank

Dissenyat específicament per al sistema operatiu d'Apple, iBank, desenvolupat per IGG Software, es presenta com una alternativa superior a Quicken per als usuaris de Mac. iBank, que es va estrenar el 2004, pretén servir com a programa de gestió financera personal o de petita empresa. Ofereix una infinitat de serveis financers, com ara administració bancària, targeta de crèdit, préstec i compte de inversions. iBank ofereix un anàlisi detallat d’ingressos i despeses, amb gràfics actualitzats contínuament. Les funcions no incloses a Quicken però que tenen standard amb iBank inclouen la funcionalitat multicanal i l'amortització de préstec variable. La plataforma d’iBank per a la revisió de tots els comptes financers d’un individu es troba a un quadre de comandament central: xecs, estalvis, mercat monetari, inversions en renda fixa i renda fixa, comptes de jubilació, comptes de préstecs i comptes de corretatge.

iBank destaca per l’anàlisi del rendiment de la inversió que ofereix, el seguiment de les compres i les vendes d’accions, dividends i opcions d’accions. El programa permet produir i imprimir fàcilment informes financers personalitzats i, fins i tot, permet a un usuari imprimir nous xecs quan ho necessiti.