Valor estable establert

Què és un fons de valor estable?

Un fons de valor estable és una cartera d’obligacions assegurades per protegir l’inversor contra un descens del rendiment o una pèrdua de capital. El propietari d’un fons de valor estable continuarà rebent els pagaments d’interès acordats independentment de l’estat de l’economia.

Aquests fons són una opció en alguns plans de jubilació com ara els plans de la companyia 401 (k).

Fons de Valor Estable

Els fons de valor estable inverteixen en bons governamentals i corporatius d'alta qualitat, a curt termini i a mitjà termini. No són diferents de cap fons de fiances, tret que estiguin assegurats. Una companyia d’assegurances o un banc té l’obligació contractual de protegir els inversors del fons de qualsevol pèrdua de capital o d’interès.

Les obligacions d’aquest fons de vegades s’anomenen obligacions “embolicades”, fent referència al fet que estan assegurades. L’assegurança s’emet habitualment amb la forma d’un anomenat certificat d’inversió garantit sintètic (GIC).

Un fons de valor estable és, inherentment, una inversió tan segura com un fons de mercat monetari. Històricament, aquests fons proporcionen una taxa de rendibilitat lleugerament superior als fons del mercat monetari.

Pros i contres dels fons de bons estables

Els fons de valor estable es mantenen així: estables. No creixen amb el pas del temps, però tampoc perden valor.

En temps de recessió o volatilitat borsària, es garanteixen fons de valor estable. Mentre que moltes altres inversions baixen de valor, el propietari d’un fons d’obligacions estable continua rebent els pagaments d’interès acordats i mai perd el principal independentment de l’estat de l’economia. L'asseguradora ha de compensar el fons per qualsevol pèrdua.

Com invertir en un fons de bons estables

Un fons de valor estable sol ser una opció d'inversió en plans de jubilació qualificats com ara els plans 401 (k). Un fons de valor estable també pot ser una alternativa atractiva per a vehicles de menor rendiment, com els fons del mercat monetari, per a la part de la cartera d’un inversor que s’utilitza per contrarestar la volatilitat del mercat. Els fons de valor estable poden proporcionar els elements essencials d'equilibri i estabilitat en una cartera ponderada en inversions en creixement.

Tanmateix, hi ha un perill si una cartera pesa massa en inversions amb un rendiment més baix, com ara fons de valor estable. L’inversor corre el risc d’ésser suprimit per la inflació a l’altura. Els ingressos per jubilació que semblen suficients inicialment poden esdevenir insuficients a mesura que passen els anys i la inflació augmenta.

Compres per emportar

• Un fons de valor estable és una cartera de bons assegurats.
• Això els fa tan segurs (generalment) com els fons del mercat monetari.
• Un fons de valor estable és una opció en molts plans de jubilació.

La majoria dels assessors financers professionals recomanen una cartera que sigui una combinació d’inversions segures però de baix rendiment i inversions arriscades però potencialment gratificants, amb una revalorització gradual cap a la seguretat a mesura que l’inversor s’acosta a l’edat de jubilació.

Els inversors també haurien de comprovar les despeses associades a fons de valor estable. Històricament, els seus honoraris han estat en el rang baix en comparació amb la majoria de fons mutuos. Tot i això, les companyies d’assegurances han augmentat les seves tarifes a causa dels riscos percebuts d’un mercat més volàtil.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Per què aparcar els seus efectius en un fons del mercat monetari Un fons del mercat monetari és un tipus de fons mutu que inverteix en instruments de deute de qualitat i a equivalents de qualitat. Es considera propera a risc lliure. També anomenats fons mutus del mercat monetari, els fons del mercat monetari funcionen com qualsevol fons mutual. més Contracte d’inversió garantit — GIC Garantia Pagaments d’interès del propietari Un contracte d’inversió garantit (GIC) garanteix al propietari una taxa de rendibilitat específica d’una companyia d’assegurances a canvi de mantenir un dipòsit durant un període acordat. més Els avantatges i els inconvenients d’invertir en valors de renda fixa Una seguretat de renda fixa és una inversió que proporciona una rendibilitat en forma de pagaments d’interès fixos periòdics i el retorn de capital a venciment. més Beneficis i riscos dels productes de renda fixa La renda fixa és un tipus de seguretat que paga als inversors pagaments d’interès fix fins a la seva data de venciment. Al venciment, els inversors paguen l'import principal que havien invertit. més Definició del pla de pensions Un pla de pensions és un pla de jubilació que requereix que l'empresari aporti contribucions a un conjunt de fons destinats a la prestació futura del treballador. més Safe Haven Un refugi segur és una inversió que es preveu que mantingui el seu valor o fins i tot que augmenti el seu valor en temps de turbulència del mercat. més Enllaços de socis