3 Les plataformes digitals les FA han de mantenir el seu radar

L’aparició d’assessorament digital pertorba la relació entre els clients i el món de l’assessorament financer com mai; en primer lloc, van arribar plataformes d'assessors virtuals directes a clients en forma de programadors de roboadvisers com els que ofereix Betterment i Wealthfront. Va aparèixer una versió B2B (business-to-business) que ofereix la mateixa experiència d'assessorament virtual però amb un assessor financer com a intermediari. Els Roboadvisers estan dissenyats per interactuar directament amb els consumidors i proporcionar assessorament en inversions de baix cost, mentre que l’assessor “híbrid” crea l’oportunitat que els consumidors interactuïn pràcticament amb l’accés a un assessor humà per a assessorament personal.

Tot i que, fins ara, el mercat de roboadvice és només una petita part del mercat d'assessorament multimilionari, la velocitat en què creix fa que els assessors financers tradicionals es preocupin de trobar maneres de capitalitzar la tendència. Durant els darrers anys, diverses empreses de tecnologia financera han introduït plataformes digitals que atenen assessors financers que busquen aprofitar la creixent demanda d’assessorament digital.

Compres per emportar

• Els Roboadvisors han canviat la cara de l'assessorament financer per a inversors individuals.
• Es tracta de plataformes d'inversió automatitzades, només digitals, que ofereixen costos molt baixos i mínims inicials baixos.
• Si bé els assessors tradicionals poden tenir por als incursions produïdes per aquestes plataformes algorítmiques, molts d’ells han creat versions centrades en assessors B2B per als assessors tradicionals per servir als seus propis clients.
• Aquí veiem només algunes d'aquestes noves eines digitals que els assessors tradicionals poden utilitzar per aconseguir avantatge en aquesta carrera d'armament tecnològica en moviment.

Plataformes de Roboadvisor al detall al detall

La diferència principal entre les dues versions de roboadvisors (és a dir, les dirigides directament a inversors individuals enfront de les dirigides a assessors professionals) és la forma en què els clients interactuen amb la plataforma. Amb les versions de venda directa al client, els clients interactuen exclusivament amb un programa d'administració amb poc contacte o contacte humà.

Amb les versions B2B orientades a l’assessor, els clients poden realitzar la major part de la seva planificació i inversió en una plataforma digital, però també tenen accés a un assessor financer tradicional que pugui proporcionar assessorament financer més personalitzat quan ho necessiti. En la majoria dels casos, les plataformes poden ser de marca assessora, la qual cosa apareix als clients com una aplicació personalitzada. Els clients entren a través del seu propi portal, on poden accedir a les eines d’avaluació de riscos i modelatge de cartera. Les eines de gestió de cartera inclouen el comerç automatitzat, el reequilibri, la recol·lecció de pèrdues d’impostos i la conservació automatitzada de registres.

Segons la investigació de Fidelity, més de 100 empreses ja han entrat a l’espai d’assessorament digital, però només algunes han sortit amb una versió B2B per a assessors financers. Fins ara, tres empreses han aparegut com a líders del mercat en aquest espai, però diverses més estan preparant un producte per al llançament i la competència per prendre quota de mercat.

Millora

Betterment ja és un líder estable en l'espai directe per al consumidor que competeix amb Wealthfront, Acorns i Schwab Intelligent Portfolios per a la primera posició. A mitjan 2019, la companyia tenia 16.500 milions de dòlars en actius sota gestió (AUM) amb més de 400.000 clients.

Betterment va introduir la seva versió institucional el 2015. Ofereix una àmplia gamma de carteres diversificades que consisteixen en fons negociats amb intercanvis de baix cost (ETFs). Totes les carteres es gestionen a través de comptes de gestió, de manera que les taxes de gestió inclouen totes les taxes de negociació i transacció. La millora cobra els assessors financers del 0, 15% al ​​0, 35% sobre actius gestionats. No hi ha mínims de compte, però els comptes de més de 50.000 dòlars tenen accés a la recollida automàtica de pèrdues d’impostos.

Portafolis d'Intel·ligents Institucionals de Schwab

Es va suposar que, quan Schwab va entrar a l'espai de roboadvisor, es tractaria d'un canvi de jocs. De fet, la plataforma directa per al consumidor de Schwab, Intelligent Portfolios, va ascendir cap a la part superior des dels anys en què ha estat disponible, i ara els seus Portfolios Intel·ligents Institucionals estan passant per superar el Betterment.

El gran avantatge que té Schwab respecte a les plataformes competidores és la disponibilitat de 14 propis ETFs interns que ajuden a mantenir baixos els costos. Els clients assessors també poden construir carteres personalitzades utilitzant més de 450 ETF de 28 classes d'actius. Com que té l'etiqueta blanca, els assessors poden auto-marcar l'aplicació mitjançant el seu propi logotip i informació de contacte.

Els assessors amb més de 100 milions de dòlars en AUM amb Schwab poden accedir gratuïtament a la plataforma. La taxa és només del 0, 10% per als assessors amb menys de 100 milions de dòlars AUM. Tots els comptes tenen accés a la vigilància i reequilibri automatitzat de la cartera, i els comptes amb almenys 50.000 dòlars tenen accés a la recollida automatitzada de pèrdues d’impostos. El mínim del compte és de 5.000 dòlars.

Accelerador triàsic

Trizic, de San Francisco, és un jugador seriós de l'espai de la plataforma digital. El seu programari Accelerator permet als assessors oferir als seus clients una experiència digital autèntica, alhora que proporcionen suport complet en la sala de seguretat en línia per als assessors. Ofereix una interfície d’etiqueta blanca que permet als assessors personalitzar-la amb el seu propi logotip i tema.

Trizic compta amb una àmplia gamma de valors, fons mutus i ETF que permeten als assessors crear carteres de models personalitzats per als seus clients. Tot i que Trizic ha signat un acord de llicència amb TD Ameritrade per posar Accelerator a disposició dels seus assessors, els clients assessors Trizic poden enllaçar la plataforma amb el seu propi custodi. Els clients tenen accés a la negociació i reequilibri automatitzat, la construcció de cartera flexible basada en models i la gestió de cartera optimitzada per impostos. Els honoraris dels assessors oscil·len entre el 0, 10% per a actius menors de 10.000 dòlars i fins a un 0, 05% per a actius superiors a 100.000 dòlars.