5 fets Els assessors financers us desitgen saber

A la vista de la fusió financera del 2008 i del 2009, la comunitat financera ha tingut molt de mal a la seva reputació. No es triga gaire a buscar articles escrits per alguns mitjans de comunicació ben respectats, posant en dubte la comunitat d'assessorament financer. Tot i que és comprensible que el públic tingués una sana dosi d’escepticisme donat els rescats, les Madoffs i les tarifes de la targeta de dèbit, la comunitat assessora financera vol anar més enllà de la vilificació. Si us preguntessin a un assessor financer què volen que sabéssiu, això us pot dir.

No tot el mateix

El terme "assessor financer" és similar a la designació "metge", ja que els diferents tipus d'assessors i metges s'especialitzen en diferents àmbits; No aniríeu a un cardiòleg si teníeu problemes renals. Alguns assessors financers són experts en la planificació de la seva jubilació, mentre que d’altres poden excel·lir a l’hora d’invertir la vostra cartera per obtenir un benefici màxim.

Si voleu conèixer el vostre número de jubilació màgic, busqueu un planificador financer. Si voleu posicionar el vostre patrimoni per obtenir avantatges fiscals màxims, busqueu un fiscal o un planificador immobiliari, i si voleu que algú us indiqui la millor manera d’invertir la vostra successió recent, un assessor d’inversions és la vostra millor elecció. Molts assessors tenen conjunts d’habilitats superposats, però si teniu una situació complicada, un especialista és del vostre interès.

Alguns planificadors financers paguen una tarifa plana o hora pels seus serveis, mentre que als que inverteixen els vostres diners se’ls pot pagar un percentatge anual del nombre d’actius que gestionen per vosaltres. Altres es paguen amb les comissions realitzades per recomanar determinats productes financers. Cada tipus de model de compensació té punts bons i dolents, però l’assessor que es paga per comissió té una motivació diferent a algú que rep més, ja que us guanyen més diners. Haureu de tenir una idea de quin model us sentiu còmode abans de contractar un assessor.

L’educació no és el mateix

Per convertir-se en assessor financer no cal tenir una titulació i, de vegades, és tan fàcil com estudiar per fer una prova. En canvi, alguns assessors passen per programes esgotadors, com ara el planificador financer certificat (CFP) o el programa de l’analista financer (CFA). Aquests programes requereixen anys d’experiència i un currículum difícil que triga milers d’hores a completar-se. Alguns assessors financers tenen estudis universitaris en finances, mentre que d’altres no. Sol·licitar l'educació i l'experiència d'un assessor hauria de ser un dels primers passos per escollir un assessor.

Diferents responsabilitats legals

Els assessors d’inversions tenen una responsabilitat fidedigna amb els seus clients. Això significa que se situen en una posició de confiança i, per tant, han de posar les necessitats del client per davant de les pròpies. Haurien de prendre decisions i prendre accions que assegurin que el seu client obté el millor preu i rendiment possibles. Per exemple, un assessor financer que tingui una responsabilitat fiduciària hauria de realitzar operacions que beneficien els seus clients abans que se'n poguessin beneficiar.

Els operadors corredors operen segons l'estàndard d'idoneïtat. La diferència clau és que un corredor-comerciant que opera sota la norma d’idoneïtat és fidel a la seva empresa abans que el seu client. Encara han de fer recomanacions adequades al client, però no estan obligats a posar-los primer. Això no fa que els assessors que operen sota aquest estàndard siguin menys fiables, però és important conèixer la diferència.

No tots rics

L’assessorament financer és únic pel fet que els assessors només poden atendre tants clients. Si no es basen en comissions i cobren l’1% dels actius gestionats, és de 1.000 $ en una cartera de 100.000 dòlars, però l’assessor mitjà no té una pràctica plena de carteres de 100.000 dòlars. La franja salarial mitjana de la majoria d’assessors és d’aproximadament 36.000 a 78.000 dòlars. Com qualsevol persona orientada a la carrera, es recompensarà als assessors que ofereixin un servei excepcional.

La línia de fons

Tot i que els assessors financers es veuen palpats a la vista dels esdeveniments financers recents, els actes d’uns pocs han provocat un aire de desconfiança per als molts assessors ètics que volen fer el possible per a vosaltres. Preneu-vos temps per entrevistar possibles assessors i escolliu el que millor s’adapti als vostres objectius d’inversió.