5 secrets que no coneixíeu sobre els IRA tradicionals
Si no teniu un IRA, és probable que ho hagueu de fer. Podeu contribuir al vostre pla de jubilació 401 (k) o similar en el lloc de treball, si teniu accés a un, especialment si el vostre empresari està igualant els fons, però un IRA us ofereix un control complet de les vostres contribucions. Si afegiu un IRA al vostre vehicle de jubilació de l'empresa, augmentareu les vostres opcions d'estalvi de jubilació.
Els contribuents individuals poden obrir un IRA tradicional o un RRA IRA. Només el tipus tradicional us permet obtenir una deducció fiscal quan l’obriu i no té restriccions d’ingressos que limitin qui en pot obrir.
No és difícil trobar informació sobre l’IRA tradicional, però hi ha alguns factors importants que no són massa evidents. Aquí en són cinc.
1. No invertiu en un IRA
No anem a ser exigents amb versions, però un IRA no és una cosa en què invertiu. Un IRA és un tipus de vehicle d'inversió que us permet guanyar diners sense impostos fins que retireu els fons. Penseu en això com el cub que manté les vostres inversions, no en la inversió en si. Si només dipositeu diners al vostre IRA, no fareu gaire res. Un cop dipositat els diners, ingreseu-lo i invertiu amb l’ajuda d’un professional financer si cal.
2. Heu d'omplir el formulari beneficiari
Si no us van demanar fer-ho quan vau obrir el vostre IRA, cal que ho feu immediatament. El formulari beneficiari indica al guardià què ha de fer amb els fons en cas de defallir. Sense el formulari, els teus éssers estimats corren el risc de no rebre diners.
Si heu completat el formulari, mantingueu-lo al dia, sobretot si aneu per un divorci o un altre canvi vital important.
3. Heu de retirar els diners
Potser no haureu de dependre del vostre IRA per a les despeses de vida un cop us jutgeu. No seria fantàstic si poguessis deixar l'IRA als teus fills un cop morts? Malauradament, un IRA tradicional no funciona així. A causa de les distribucions mínimes obligatòries (RMD), heu de començar a treure diners del compte generalment "a l'1 d'abril de l'any següent a l'any en què compliu 70 anys". Si no és així, espereu unes sancions pesades per a impostos.
Si no voleu els límits de la RMD, mireu la Roth IRA. No hi ha RMD fins que no moriu.
1:345 secrets que no coneixíeu sobre els IRA tradicionals
4. No es pot agafar prestat al seu IRA (normalment)
No caure en aquesta concepció errònia comuna. Hi ha alguns plans de jubilació que permeten contractar préstecs a curt termini, però l’IRA no n’és cap. Si “presteu” un IRA, ja no és un IRA. Pagareu impostos i penalitzacions sobre el valor de tot l’IRA.
El que podeu fer és retirar diners d’un IRA i transferir-lo a un nou IRA en el termini de 60 dies. No es considera un préstec; és una distribució i un rollover i només es pot fer una vegada a l'any i cal tenir molta cura amb els terminis. (Per obtenir més informació sobre l'obtenció de diners dels fons de jubilació, vegeu 401 (k) Retirada de préstecs IRA)
Tampoc podeu comprometre el vostre IRA com a garantia. Si ho feu, es considera distribuïda la part de l’IRA que es compromet. És a dir, heu de pagar impostos i penalitzacions.
5. Podeu invertir en béns immobles
El vostre IRA no ha de contenir només accions, bons i altres inversions de tipus Wall Street. També podeu tenir propietats immobiliàries. Es captura que la propietat immobiliària ha de ser una propietat comercial. No podeu comprar una segona casa ni pagar la vostra casa actual. Però podeu comprar i llogar una casa com a propietat d’inversió.
L’IRS té regles estrictes sobre béns immobles al seu IRA. A causa del valor més gran del dòlar i de la naturalesa immobiliària menys líquida, aquesta opció només és per als inversors més sofisticats. Parleu amb els experts adequats abans de plantejar-vos afegir béns immobles. (Consulteu Actius qualificatius per al vostre IRA)
La línia de fons
Les estadístiques mostren que la majoria de persones estan atrasant els seus estalvis en jubilació. Un IRA és una forma perfecta de complementar el vostre vehicle de jubilació a la feina. Només podeu dipositar 5.500 dòlars l’any (6.500 dòlars si teniu 50 anys o més), però com que teniu el control dels fons, els diners podran créixer ràpidament. No us sentiu qualificat per invertir pel vostre compte? Hi ha molts assessors que només estan disposats a pagar.
Un cop obert un IRA (ha de ser fins al 31 de desembre, el final de l'any fiscal), teniu fins a la data límit de presentació d'impostos (normalment el 15 d'abril) fins a la vostra aportació anual.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.