7 passos intel·ligents que hauria de fer qualsevol nou propietari

Poques coses són més emocionants que fer el salt de ser arrendatari a ser propietari d’habitatges per primera vegada. Una sensació meravellosa és aconseguir una sensació meravellosa, però alguns propietaris per primera vegada perden el cap i cometen errors que poden posar en perill tot el que han treballat tant dur per guanyar. Seguir diversos passos pràctics durant l'experiència de l'habitatge pot estalviar temps, diners i esforços als nous propietaris més endavant.

TUTORIAL: Com comprar la primera casa

No sobrependeu a la personalització

Acabeu de lliurar una gran part del vostre estalvi vital per obtenir un pagament inicial, despeses de tancament i despeses de mudança. Els diners són estrets per a la majoria dels propietaris d’habitatges primers. No només s’esgoten els seus estalvis, sinó que també són sovint més elevats les seves despeses, gràcies a les noves despeses que comporten la propietat de la llar, com les factures d’aigua i escombraries i una assegurança addicional.

Tothom vol personalitzar una casa nova i actualitzar el que pot ser un mobiliari d'apartaments temporal per a alguna cosa més agradable, però no aneu a un gran volum de despeses per millorar-ho tot alhora. Per més important que sigui per allotjar-vos la primera casa, i per molt bonic que puguin ser els armaris de cuina d’auró sòlids, no val la pena posar en perill la vostra nova condició de propietari. Doneu-vos temps per ajustar-vos a les despeses de propietat de la llar i reconstruir els vostres estalvis. Els gabinets encara us esperan quan pugueu pagar-los amb més comoditat.

(Per a més informació, vegeu Llogar o comprar? Problemes financers .)

No ignoreu el manteniment important

Una de les noves despeses que acompanyen la propietat de l’habitatge és fer reparacions. No hi ha cap propietari per trucar si el seu sostre es filtra o si el vàter està obstruït. Per mirar el costat positiu, tampoc no hi ha cap avís d’increment de lloguer a la porta d’un divendres tarda a l’atzar. Si bé haureu d’exercir restriccions per adquirir els no essencials, no heu de descuidar cap problema que us posi en perill o que es pugui empitjorar amb el pas del temps. El retard pot convertir un problema relativament petit en un problema molt més gran i costós.

(Per obtenir consells sobre com detectar problemes amb un habitatge potencial abans de comprar-lo, consulteu Necessiteu un inspector per a la llar? )

Contreu contractistes qualificats

No intenteu estalviar diners fent millores i reparant-vos que no esteu qualificat. Pot semblar que contradiu lleugerament el primer punt, però realment no. La vostra llar és tant el lloc on viu com una inversió. Es mereix el mateix nivell d’atenció i atenció que oferiria a qualsevol altra cosa que valoris altament.

No hi ha res dolent en pintar les parets tu mateix, però si no hi ha cablejat per a un obridor elèctric al teu garatge, no tallis un forat a la paret i comences a jugar amb cablejat de coure. Contractar professionals per fer treballs que no sabeu fer és la millor manera de mantenir la vostra llar en les millors condicions i evitar ferir-vos, o fins i tot matar-vos. A més, assegureu-vos de consultar amb l’autoritat d’edificació local i traureu els permisos necessaris per completar l’obra.

(Per obtenir consells sobre com trobar treballadors qualificats, consulteu el cinturó d'eines de Better Business Bureau per estalviar efectiu . Per als projectes de millora de la llar, la majoria dels propietaris poden abordar-se, consulteu Projeccions per a tu mateix per millorar el valor de la llar .)

Obteniu ajuda amb la declaració de l’impost

Fins i tot si detestes el pensament de gastar diners en un comptable quan normalment fas les declaracions d’impostos i, fins i tot, si ja et sents perdut per comprar aquesta casa, contractar un comptable per assegurar-te que completeu el retorn correctament i maximitzeu la devolució. és una bona idea. La propietat d’habitatge canvia significativament la situació d’impostos de la majoria de les persones i les deduccions que són elegibles.

Només aconseguir que els vostres impostos es facin professionalment durant un any us poden proporcionar una plantilla per utilitzar en els propers anys si voleu continuar fent els vostres impostos.

(Per obtenir més informació, vegeu els números bàsics per trobar el comptable ideal i obtenir un cert crèdit als impostos .)

Guardeu els rebuts de millores

Quan vengueu la vostra llar, podeu utilitzar aquests costos per augmentar la base de la vostra llar, cosa que us ajudarà a maximitzar els vostres beneficis lliures d’impostos en la venda de casa vostra. El 2008, podríeu haver guanyat fins a 250.000 dòlars lliures d’impostos de la venda de la vostra llar si es tractés de la vostra residència principal i haguessis viscut allà almenys dos de cinc anys abans de vendre-la.

Aquesta deducció suposa que només teníeu l'habitatge; si la teníeu en propietat conjuntament amb un cònjuge, podríeu haver obtingut l'exempció de 250.000 dòlars.

(Per obtenir més informació sobre com tenir un cònjuge pot afectar la vostra declaració d’impost, consulteu els avantatges fiscals de tenir un cònjuge i casar-se feliçment? Arxiu per separat! )

Suposem que heu comprat casa vostra per 150.000 dòlars i que la podríeu vendre per 450.000 dòlars. També heu fet 20.000 dòlars en millores a la llar durant els anys que heu viscut a la llar. Si no heu desat els vostres rebuts, la base a la llar o l'import que hàgiu pagat inicialment per la vostra inversió és de 150.000 dòlars. Obteniu una exempció de 250.000 dòlars sobre els ingressos i us resten 50.000 dòlars d’ingressos imposables per la venda de casa vostra. Tanmateix, si haguéssiu estalviat tots els 20.000 dòlars dels vostres rebuts, la vostra base seria de 170.000 dòlars i només pagaria impostos per 30.000 dòlars. Això suposa un estalvi enorme. En aquest cas, seria de 5.000 dòlars si el tipus impositiu marginal és del 25%.

(Per obtenir més informació, vegeu És cert que podeu vendre la vostra llar i no pagar l'impost sobre guanys de capital? )

Reparacions i millores

Malauradament, no totes les despeses de la llar es tracten per igual per tal de determinar la base de casa vostra. L’IRS considera que les reparacions formen part de la propietat de l’habitatge, cosa que conserva el valor original de la casa, però que no millora el seu valor.

Això no sempre pot semblar cert. Per exemple, si heu comprat una execució hipotecària i heu de reparar moltes coses trencades, la casa és obvia que val més després d’arreglar aquests articles, però a l’IRS no li importa: podeu obtenir un descompte pel preu de compra. al cap i a la fi, reparacions no fetes. Es tracta només de millores, com substituir el sostre o afegir aire condicionat central, que us ajudarà a disminuir la vostra factura fiscal futura quan vengueu casa.

Per a zones grises (com remodelar el bany perquè heu d’obrir la paret per reparar alguna fontaneria antiga i fallida), consulteu la publicació 530 de l’IRS i / o el vostre comptable. I en una nota no relacionada amb els impostos, no us enganyeu a pensar que està bé gastar diners en alguna cosa perquè és una "reparació" necessària, en realitat és una millora divertida. Això no va bé per a les vostres finances.

(Per conèixer quines millores poden afegir el valor més important a casa vostra, consulteu Afegir valor a les inversions immobiliàries .)

Assegurar-se adequadament

El vostre prestador d’hipoteca requereix no només comprar una assegurança de propietaris, sinó també comprar prou per substituir la propietat en cas de pèrdua total. Però no és l'única cobertura d'assegurança que necessiteu com a propietari. Si compartiu casa amb qualsevol persona que confiï en els vostres ingressos per pagar la hipoteca, necessitareu una assegurança de vida amb aquella persona anomenada beneficiària perquè no perdi la casa si moriu inesperadament. De la mateixa manera, voldreu tenir una assegurança d’ingressos per invalidesa per substituir els vostres ingressos si quedeu tan discapacitat que no podreu treballar.

(Per obtenir informació sobre com estalviar diners en l'assegurança de la llar, consulteu Consells sobre l'assegurança per als propietaris .)

A més, un cop tingueu la propietat d’un habitatge, tindreu més que perdre en cas de demanda, així que voldreu assegurar-vos que teniu una excel·lent cobertura d’assegurança de cotxes. Si sou per compte propi com a propietari únic, potser voldreu plantejar-vos formar una corporació per a una major protecció legal del vostre patrimoni.

També és possible que vulgueu comprar una política de paraigües que es mostri a on es deixen les altres polítiques. Si es troba en culpa en un accident de cotxe amb una sentència d'1 milió de dòlars en contra i la vostra assegurança d'automòbil només cobreix els primers 250.000 dòlars, una pòlissa de paraigües pot recollir la resta del desplegament. Normalment, aquestes polítiques s’emeten en unitats d’un milió.

(Per obtenir més informació sobre l’assegurança d’un cotxe, vegeu Shopping For Insurance Insurance .)

La línia de fons

Amb la gran llibertat de posseir la vostra llar sorgeixen grans responsabilitats. Heu de gestionar les vostres finances prou bé com per mantenir la casa i mantenir l’estat de la llar prou bé com per protegir la vostra inversió i mantenir la vostra família segura. No deixeu que l’emoció de ser un nou propietari us porti a decisions o supervisions dolentes que posin en perill la vostra seguretat financera o física.

Per obtenir més informació, vegeu Llogar o comprar? No hi ha més que diners .