Baby Boomer
Baby boomer és un terme usat per descriure una persona que va néixer entre 1946 i 1964. La generació de baby boomer constitueix una part important de la població mundial, especialment en els països desenvolupats. Representa prop del 20% del públic nord-americà.
Com el grup generacional més gran de la història dels Estats Units (fins que la generació mil·lenària els va superar lleugerament), els baby boomers han tingut –i continuen tenint– un impacte significatiu en l’economia. Com a resultat, sovint són el focus de campanyes de màrqueting i plans de negoci.
Compres per emportar
- Baby Boomer fa referència a un membre de la generació demogràficament gran nascuda entre finals de la Segona Guerra Mundial i mitjans dels anys seixanta.
- A causa del seu nombre i de la relativa prosperitat de l'economia dels Estats Units durant la seva carrera professional, els baby boomers són una generació econòmicament influent.
- Avui, els baby boomers estan arribant a l’edat de jubilació i s’enfronten a alguns reptes clau, entre els quals es troba el finançament de les seves jubilacions.
Baby Boomer
Història de Baby Boomers
Els baby boomers van sorgir després de la fi de la Segona Guerra Mundial, quan les taxes de natalitat a tot el món van augmentar. L’explosió de nous nadons es va fer coneguda com el baby boom. Durant el boom, gairebé 77 milions de nadons van néixer només als Estats Units, que representen gairebé el 40% de la població nord-americana.
La majoria d’historiadors diuen que el fenomen del baby boomer comportava molt probablement una combinació de factors: persones que volen iniciar les famílies que van afrontar durant la Segona Guerra Mundial i la Gran Depressió, i la sensació de confiança que l’època que ve seria segura i pròspera. De fet, a finals dels anys quaranta i cinquanta, generalment, es van augmentar els salaris, les empreses pròsperes i un augment de la varietat i quantitat de productes per als consumidors.
L’acompanyament d’aquesta nova prosperitat econòmica consistia en una migració de famílies joves de les ciutats cap als barris. El projecte de llei GI permetia que el personal militar tornés comprés habitatges assequibles a les franges de les ciutats. Això va donar lloc a un ethos suburbà de la família ideal que comprenia el marit com a proveïdor, l'esposa com a propietària de casa a casa, més els seus fills.
A mesura que les famílies dels suburbis van començar a utilitzar noves formes de crèdit per adquirir béns de consum com ara cotxes, electrodomèstics i aparells de televisió, les empreses també van dirigir-se a aquells nens, els creixents boomers, amb esforços de màrqueting. A mesura que els boomers s’acostaven a l’adolescència, molts es mostraven descontents amb aquest ethos i la cultura del consumidor associada, que va impulsar el moviment contracultura juvenil dels anys seixanta.
Aquella enorme cohort de fills va créixer per pagar les dècades d’impostos a la Seguretat Social que finançaven les jubilacions dels seus pares i avis. Ara, milions cada any es retiren.
Com a generació de vida més llarga de la història, els boomers es troben al capdavant de l’anomenada economia de longevitat, tant si generen ingressos a la plantilla com, al seu torn, consumeixen els impostos de les generacions més joves en forma de xecs de la Seguretat Social. .
Segons un recent butlletí AARP, els baby boomers gasten 7 trilions de dòlars l’any en béns i serveis. Tot i que envelleixen (els boomers més joves són a finals dels anys 50 a partir del 2019) continuen mantenint el poder empresarial i econòmic: el 80% del patrimoni net del país pertany a boomers.
Baby Boomers i Jubilació: Per què el jubilació de Boomers és diferent
El primer de la generació del baby boom es va elegir per jubilar-se el 2012. De moltes maneres, la forma en què passen els seus anys posteriors al treball serà diferent de la dels seus pares, membres de la que sovint s’anomena la generació més gran.
Jubilació molt més llarga
Moltes persones de les generacions anteriors van treballar sempre com van poder i poques van tenir la sort de tenir una jubilació que es consideraria daurada pels estàndards actuals. La prosperitat dels Estats Units després de la Segona Guerra Mundial va millorar les coses per a la generació més gran, que es va beneficiar d’una mà d’obra en la qual hi havia sis empleats per a cada jubilat. Molta de les persones d'aquesta generació es van poder jubilar als 65 anys.
Un canvi d’aleshores i d’ara és que un gran percentatge dels 77 milions de baby boomers nord-americans s’espera que visqui de 10 a 25 anys més que els seus pares. Els que es jubilin als seus 60 anys poden esperar viure uns 25 anys més, com a mínim. De manera que el seu període de jubilació serà més llarg.
Expectatives més altes
Amb més salut i energia, i els seus fills ara adults, els boomers que s’ho poden permetre esperen passar almenys la jubilació anticipada complint somnis de viatges i altres articles de la llista de bucs. Els que arriben a l'edat de jubilació solen ser prou saludables per córrer maratons, construir cases i fins i tot iniciar negocis.
En lloc de traslladar-se a les comunitats de jubilats, molts emigren cap a poblacions petites que poden oferir oportunitats d’ocupació i educació. Altres boomers opten per traslladar-se a les zones urbanes per aprofitar els serveis, com el transport públic i les atraccions culturals.
Alguns amb recursos més prims es retiren fora dels Estats Units a països amb menors costos de vida, com Mèxic, Portugal i Filipines. El quaranta-cinc per cent no té estalvis de jubilació, segons l’informe “Boomer Expectations of Retirement 2019” de l’Institut de Jubilats Assegurats.
Més opcions d'inversió, menys seguretat en inversions
La generació més gran tenia relativament poques opcions d'inversió: la majoria obligacions ordinàries i certificats de dipòsit. No obstant això, aquestes són formes de renda relativament segures. Això no és cert per als boomers. És més, amb una vida útil més llarga, s’ofereix més oportunitat i és necessari assumir, com a mínim, alguns riscos d’inversió per assegurar el manteniment de la inflació.
Opcions d'inversió exòtiques
Els boomers d'avui es troben amb un univers en expansió de títols d'ingressos. La indústria d’inversions ha proporcionat molta corda per invertir, i moltes maneres noves i emocionants de perdre-ho tot.
Desregulació
Si tinguessin la possibilitat de córrer un risc, els pares del boomers podrien haver comprat alguna de les accions de pagament de dividends. Aleshores, la majoria de les indústries que pagaven dividends, com les finances i els serveis públics, estaven altament regulades. Les dècades de desregulació han fet que aquestes indústries siguin menys previsibles i més arriscades. Per tant, la certesa de dividends prèviament assumits o de rendibilitat de les inversions ara és incerta.
Augment, en lloc de disminuir, tipus d'interès
Als anys 80, quan la generació més gran va començar a retirar-se, els tipus d’interès eren al voltant del 18%. Això va ser bo per als estalviadors (i terrible per als compradors d'habitatges). El 2010, les taxes van ser tan baixes com a menys de l'1%. Aquesta llarga davallada dels tipus d'interès va proporcionar un gran retorn als inversors de bons.
Els boomers s’enfronten a una situació molt oposada. En comptes d’una taxa d’interès cada cop més gran, tenen la possibilitat d’augmentar constantment els tipus d’interès durant la seva jubilació.
Estalvi personal en lloc de les pensions
La generació més gran podria haver tingut una renda per càpita més baixa, però molts dels seus membres també tenien pensions corporatives o sindicals, que podrien ser considerables, després de treballar durant tota la vida per al mateix empresari, com era abans. Però l’economia va canviar, moltes grans corporacions es van fusionar o van desaparèixer i els sindicats van caure del 20, 1% dels treballadors el 1983 al 10, 5% el 2018, segons l’Oficina d’Estadística Laboral dels Estats Units. A més, les pensions empresarials tradicionals s’han eliminat en gran mesura ara, donant pas a 401 (k) plans, IRAs i altres vehicles d’inversió que permeten estalviar a l’individu. Com que van ser la primera generació que es van trobar amb aquests canvis, la majoria dels boomers no van començar a estalviar prou o tan aviat.
Pel que fa a la pensió federal coneguda com a Seguretat Social, hi ha una inquietud que pugui reduir-se. El problema és que la generació de baby boomer és molt més gran que les generacions anteriors; La generació X, que la segueix, és molt més petita; i fins i tot la generació mil·lenària més gran que els boomers no és prou gran per compensar la major longevitat dels boomers.
A menys que hi hagi canvis en l'estructura de la Seguretat Social, les estimacions són que no hi haurà suficients treballadors tributaris per sufragar els pagaments complets de la Seguretat Social a la població jubilada, a partir del 2034. Durant els anys que els baby boomers estaven ocupats, hi havia sis empleats. per a cada jubilat. Però es calcula que, en el moment en què tota la generació del baby boomer arribi a l'edat de jubilació, aquesta proporció es reduirà fins a tres.
Una escassetat de fons de jubilació?
A més de molts que no estalvien prou diners, els boomers van experimentar la Gran Recessió en un moment crucial per estalviar la seva jubilació. Molts boomers van saltar a inversions, hipoteques i startups cares a finals dels anys 90, només per trobar-se amb problemes per fer aquests pagaments pocs anys després; molts es van trobar completament tapats o les seves hipoteques sota l'aigua.
El desallotjament subprime de 2008 a la indústria hipotecària i la següent caiguda del mercat de valors van deixar que molts boomers van combinar un ou niu adequat. Posteriorment, molts d'ells van recórrer a l'endeutament contra el patrimoni net a les seves cases com a solució. Si bé els preus immobiliaris comencen a augmentar de nou, alguns boomers encara no poden beneficiar-se substancialment de vendre la seva casa actual per trobar-ne una més barata.
Per a aquells que tinguin aquests deutes, s’han fet estalvis en el cremador posterior. És més, els boomers que van respondre a la Gran Recessió, convertint-se en ultraconservador amb els estalvis que li quedaven, van aconseguir un segon èxit: al no tenir prou cartera en accions, han perdut l’enorme mercat de toros que va seguir i es van arriscar a deixar-los. Els ous niu s’estancen. Mentrestant, els salaris no han augmentat significativament per a moltes parts de la població.
Com es poden preparar els Boomers per a la jubilació
Realitzar alguns d'aquests passos pot ajudar els baby boomers a gestionar la jubilació.
No jubileu (com a mínim, massa aviat)
Una idea pot ser la més no tradicional de totes: no et jubilis. O almenys, retardar-ho més enllà de la proverbial edat de 65 o 66 anys (segons la data de naixement). Tant si es tracta de treballar més temps, fer consultes o trobar un concert a temps parcial, formar part de la força de treball pot ajudar als boomers econòmicament i emocionalment.
Les finances que ho permeten, els boomers també podrien esperar a cobrar les seves prestacions de la Seguretat Social fins que compleixin els 70 anys. Amb l’ajornament de les prestacions, poden rebre el 132% de la seva quota mensual original. Això, combinat amb l’increment d’ingressos i estalvis de continuar treballant, facilitarà la jubilació.
Pla per a temes de salut
Els boomers, que van arribar a l'edat dels anys seixanta i setanta, van projectar sovint una imatge que es mantindran actius per sempre, i de fet, molts tenen millor forma que els seus avantpassats a la mateixa edat. Tot i això, el cos humà no és invulnerable. L’obesitat, la diabetis, la hipertensió i el colesterol alt són inevitablement tots en augment de la població en auge. El càncer i les malalties del cor són la principal causa de mort. I després hi ha demència: segons l’Institut d’Investigació i Prevenció de Demències, es calcula que 1 de cada 6 dones i 1 de cada 10 homes que viuen passats els 55 anys desenvoluparan demència durant la seva vida.
Segons el Pew Research Center, al voltant del 70% dels nord-americans no tenen voluntat viva, que detalla els seus desitjos mèdics, com per exemple si se’ls pot donar suport a la vida en cas de no poder articular els seus desitjos. Més del 30% dels majors de 65 anys no han elaborat testaments que estipulin la distribució dels seus actius en cas de morts propis, deixant la porta oberta a una sèrie de possibles problemes legals i financers.
Els primers boomers d'avantguarda encara són a principis dels anys 70. Aquest és el moment de prendre decisions sobre salut i també sobre qui hauria d’encarregar-se de la seva vida i de les seves finances, si no poden prendre decisions responsables per malaltia o incapacitat. Els boomers no han de deixar aquestes decisions als altres; haurien de fer-los ells mateixos.
També és aconsellable buscar una assegurança d’atenció a llarg termini i altres alternatives per pagar l’atenció en la vellesa avançada. Això és especialment útil per als boomers més joves, per als quals serà menys car.
Feu testament
Més del 30% dels majors de 65 anys no han elaborat testaments que estipulin la distribució dels seus actius en cas de morts propis, deixant la porta oberta a una sèrie de possibles problemes legals i financers. Un cop més, els boomers haurien de fer voluntat o revisar-ne l’únic que tenen per assegurar-se que encara compleix les seves necessitats.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.