Crèdit bancari
El crèdit bancari és la quantitat total de crèdit disponible per a una empresa o individu d’una institució bancària. Consisteix en la quantitat total de fons combinats que les institucions financeres proporcionen a una persona o empresa. El crèdit bancari d'una empresa o individu depèn de la capacitat del prestatari de reemborsar el préstec i de la quantitat total de crèdit disponible a l'entitat bancària.
Comprensió del crèdit bancari
El crèdit bancari és un acord entre els bancs i els prestataris en què els bancs presten un préstec a un prestatari en funció de la seva avaluació de la solvència de la prestació. El banc confia essencialment a un prestatari per reemborsar fons més els interessos per un préstec, targeta de crèdit o una línia de crèdit en una data posterior. El crèdit bancari també fa referència als diners que els bancs presten o ja han prestat als clients.
El crèdit bancari per a particulars ha crescut considerablement durant el darrer mig segle, ja que els consumidors s'han acostumat a tenir diverses targetes de crèdit per a diverses necessitats.
Tot i això, les empreses també utilitzen crèdit bancari. Moltes empreses necessiten finançament per pagar els costos d’inici, per pagar béns i serveis o complementar el flux de caixa. Com a resultat, les startups o petites empreses utilitzen el crèdit bancari com a finançament a curt termini.
[Important: el crèdit bancari és l’import total del crèdit disponible per a una persona o empresa d’un banc.]
Com funciona el crèdit bancari
El crèdit bancari és la capacitat total que els bancs proporcionen als prestataris. El crèdit permet als prestataris comprar béns o serveis. El crèdit bancari requereix un pagament mensual mínim fix durant un període certificat.
Per exemple, la forma més habitual de crèdit bancari és una targeta de crèdit proporcionada per un banc. Els prestataris comencen amb un saldo zero, un límit de crèdit especificat i una taxa de percentatge anual acordada (TAE). El prestatari té la possibilitat d'utilitzar la targeta per fer compres. Han d’abonar el saldo o un mínim mensual acordat per utilitzar la targeta i podran continuar prestats fins a assolir el límit de crèdit.
Aprovació de crèdit bancari
L’aprovació de crèdit bancari està determinada per la qualificació i ingressos de crèdit d’un prestatari o altres consideracions, incloses les garanties, els actius o el deute que ja té.
Hi ha diverses maneres d’assegurar l’aprovació, inclosa la reducció de la relació total del deute amb la renda. Una relació de deute amb renda acceptable és del 36%, però el 28% és ideal. Generalment, els prestataris se'ls encoratja a mantenir els saldos de la targeta en un 20% o menys del límit de crèdit i pagar tots els comptes en retard. Els bancs normalment ofereixen crèdit als prestataris amb antecedents de crèdit amb termes que són bons per als bancs i no tan bons per al prestatari.
Consideracions especials
El crèdit bancari té un cost, els termes varien segons el banc, el tipus de crèdit i la qualificació creditícia del prestatari i, en primer lloc, la raó de prestar diners.
Hi ha dos tipus de crèdit bancari: garantit i no garantit. Cadascuna té les seves tarifes, els tipus d’interès, els termes i les condicions i les regulacions. Les tarifes inclouen la quantitat prestada més els interessos i altres càrrecs. Alguns honoraris són obligatoris, com els tipus d’interès, mentre que alguns són opcionals, com ara l’assegurança de crèdit; n’hi ha que es basen en esdeveniments específics, com ara les taxes de pagament amb retard.
Compres per emportar
- El crèdit bancari és la quantitat total de fons que una persona o empresa pot prendre prestat a una institució financera.
- L’aprovació de crèdit està determinada per la qualificació creditícia, els ingressos, les garanties, els actius i el deute preexistent del prestatari.
- Hi ha dos tipus de crèdit bancari, garantit i no garantit. Cadascuna té les seves tarifes, taxes d’interès, termes i condicions.