Consells sobre com començar una empresa de planificació financera

Tant si teniu un veterà planejador financer que vulgui sortir de sota un cap tirànic com un principiant que acaba de sortir de la universitat, el somni de començar la vostra pròpia empresa de serveis financers és probablement una aspiració que us faci sortir del llit fins i tot en els dies més plujosos. . Els diners, l’autonomia, l’horari d’oficina convenient i el reconeixement dins de la comunitat formen part del paquet, almenys en els nostres somnis. En realitat, és difícil treballar amb una empresa de serveis financers. Els que fracassen sovint són els que no planifiquen.

Continua llegint mentre explorem el que has de saber per convertir el teu somni en una realitat empresarial pròspera. Excedirem set factors crucials a tenir en compte a l’hora d’iniciar la vostra pròpia pràctica.

Demanda creixent de planificadors financers

L’edat del vostre planificador financer mitjà va augmentant, juntament amb l’edat de la seva base de clients. Amb això, més planificadors abandonen les seves pràctiques mentre més clients potencials entren en els seus anys de jubilació.

Aquest canvi demogràfic a la població nord-americana està obrint ràpidament noves àrees d'especialització, com ara l'atenció a llarg termini i les inversions alternatives. La darrera generació de productes i serveis financers també permet als assessors satisfer les necessitats dels clients de maneres que no s’havien pogut preveure ni tan sols fa uns anys. Aquests factors han augmentat la necessitat de planificadors financers qualificats.

Retenció de veterans i base de clients

Si sou un veterà en aquest negoci que intenteu independitzar-vos, probablement esteu cansat de la constant pressió de vendes, de la política d’oficines i d’altres restriccions corporatives que s’imposen ara. En aquest moment de la teva carrera, probablement hagis desenvolupat la teva pròpia filosofia d’inversions personals que pugui diferir dels mètodes que promou el teu empresari actual. També us pot preocupar la gestió del vostre llibre d’empresa i sentiu que la vostra base de clients estaria més ben servida en un entorn més independent.

Si bé tenir una base de clients establerta és un avantatge enorme per a qualsevol persona que comenci la seva pròpia pràctica de planificació financera, també crea els seus propis problemes. Penseu en com assolireu la retenció de clients i podreu donar servei als clients clau quan es moguin aquests comptes d'una empresa a una altra.

Edifici de bases de clients i clientela

Els nouvinguts al negoci s’enfrontaran a obstacles molt més grans en el camí cap a l’èxit. A més dels problemes normals d’inici que s’han de tractar, els principiants també han de crear des de zero una llista de clients, així com aprendre la mecànica del negoci, que pot ser considerable. Però, com molts participants en aquest camp, és possible que la planificació financera sigui una manera de marcar la diferència real en la vida dels altres.

Si ets un esperit emprenedor, potser li agradarà el possible prestigi, la llibertat i l’alta compensació de què gaudeixen molts planificadors financers. Però independentment dels vostres antecedents o motius, establir la vostra pròpia empresa de planificació financera serà probablement una de les coses més difícils i satisfactòries que hagueu fet mai.

(Per a informació relacionada, vegeu: 4 maneres de crear el vostre llibre de clients .)

# 1. Costos de posada en marxa

Posar en marxa una empresa de planificació financera comporta molts dels mateixos costos de creació que qualsevol altre negoci. S’inclouen mobiliari, lloguer, publicitat, tecnologia, serveis públics i potser un dipòsit seriós amb el nou corredor (si es fa servir). Cal tenir en compte també els costos de llicències i formació per a aquells que ho necessitin. Els veterans amb un llibre d’empreses també hauran de tenir en compte qualsevol possible pèrdua d’ingressos derivada del canvi a una nova empresa.

(Per obtenir més informació, vegeu: Costos d’inici de negocis : es troben en els detalls .)

# 2. Llicències i formació

A més d'obtenir les llicències necessàries, els principiants han de considerar l'obtenció d'una designació professional o dos, com ara el Planificador financer certificat o el Chartered Life Underwriter. Aquestes acreditacions poden ajudar a proporcionar una credibilitat i una formació acadèmica tan necessàries per a aquells que són nous al negoci o busquen ampliar el seu repertori.

Tanmateix, si sou un veterà en el negoci, pot ser que les llicències i la formació no siguin un problema crític a menys que entri en una nova línia de treball. Per exemple, si teniu un negoci d’assegurances i teniu previst afegir inversions o planificació financera completa a la vostra pràctica, haureu d’estar autoritzats (i potser certificats) en conseqüència.

(Per a lectura relacionada, vegeu: La sopa de l’alfabet de les certificacions financeres .)

# 3. Creació de plans d’empresa

Com en qualsevol altre negoci, és fonamental que els planificadors financers independents comencin amb un pla pla de negocis escrit. Aquest pla ha d’incloure:

• Els objectius del negoci
• Estratègies específiques de com aconseguir aquests objectius
• L’estat actual dels mercats financers
• La demografia de clients i perspectives
• Com diferenciar la vostra empresa de la competència
• Un pla de màrqueting flexible
• Tots els costos probables (s'han de definir clarament)
• Una estimació realista del temps que es necessitarà per assolir els objectius del pla

# 4. Model de negoci i serveis

És una decisió important determinar quin tipus de metge de planificació financera serà. Aquesta elecció implica tant el tipus de serveis que prestareu als vostres clients com el vostre mètode de compensació. Els planificadors financers que treballen en comissió solen guanyar molt més (de mitjana) que els planificadors basats en tarifes.

No obstant això, els clients que desitgen específicament assessorament imparcial, solen buscar planificadors basats en tarifes. El vostre tipus de personalitat pot tenir un paper a l'hora de fer aquesta elecció; Si teniu una ment analítica i no us agraden les vendes a alta pressió, potser us sentireu més a casa només amb números de funcionament i recomanacions.

D'altra banda, si sou una personalitat de tipus A que li agrada treballar amb la gent, potser tindreu més èxit utilitzant un enfocament basat en vendes. El tipus de model de negoci que decidiu emprar també pot determinar quines llicències necessitareu obtenir.

# 5. Construir relacions professionals

L’establiment de relacions professionals és crucial per a qualsevol planificador financer en gerència, especialment un sense un llibre d’empresa establert. Potser el millor que puguis fer per al teu negoci és trobar un advocat o un CPA que estigui disposat a col·laborar amb tu. Un mentor pot ser igual d’important, particularment per als nouvinguts en el negoci. Tenir algú que demani consell sobre qui us pot guiar a través de les difícils etapes primerenques és inestimable per a aquells que encara aprenen el negoci.

Si tots dos ho necessiteu i ho podeu permetre, haureu de buscar i crear un equip de suport efectiu al vostre voltant, ja sigui un assistent únic o un equip de persones real. Aconseguir que totes aquestes peces s’adapten correctament, necessitareu un temps i un ajustament, però el resultat final hauria de ser un personal eficient i racionalitzat que permeti que el negoci funcioni de manera fluida i rendible.

(Per a informació relacionada, vegeu: El cost de la contractació d’un nou empleat .)

# 6. Conegui els riscos i els passius

Posar en marxa qualsevol negoci comporta un cert risc. Hi ha el risc que l’empresa generi ingressos insuficients per sobreviure, així com el risc de responsabilitat i altres responsabilitats fiduciaries. Tots els planificadors financers necessiten una assegurança d’indemnització. L’assegurança d’errors i omissions (E&O) vetllarà pels vestits de mala praxis, però recordeu que la garantia del compliment normatiu del vostre negoci serà finalment la vostra responsabilitat. Totes les queixes i problemes dels clients s’han de tractar de manera professional per garantir l’estabilitat del negoci.

# 7 S’obtenen les recompenses

Els planificadors amb èxit gaudeixen d’una compensació elevada (de vegades molt elevada), d’una autonomia virtual i d’un horari d’oficina convenient, així com de reconeixement dins de la comunitat. Però la millor recompensa de tots pot ser el sentit de la realització que prové d’ajudar un client a assolir la tranquil·litat mitjançant la resolució d’un problema financer complex. Independentment de quin tipus de recompensa desitgeu, la professió de planificació financera pot oferir el que busqueu.

La línia de fons

Si bé iniciar una pràctica de planificació financera privada suposa, sens dubte, una quantitat important de treball i risc, aquells que desitgen fer-ho no haurien de deixar que la por els impedeixi realitzar el seu somni. Molts professionals privats i fins i tot empreses poden dir-vos que la planificació financera és el millor negoci del món.

(Per a informació relacionada, vegeu: passos clau per crear una gran pràctica de planificació financera .)