Puc guanyar diners amb un cartera de patates sofà?

La cartera de moniato és una estratègia d’indexació de la inversió que només requereix un control anual per part d’un inversor. És una estratègia d'inversió passiva dissenyada per a inversors a llarg termini que estigui disposat a deixar els seus fons sols. Si esteu interessats en un enfocament més senzill i voleu mirar i reaccionar al mercat de valors, aquesta estratègia no és per a vosaltres.

Construcció de la cartera

Scott Burns, escriptor de finances personals, va desenvolupar el 1991 l'Estratègia d'inversió de la patata Couch com a alternativa per a les persones que pagaven als gestors de diners per gestionar les seves inversions. Les carteres de patata sofà són de baix manteniment i de baix cost i requereixen un temps mínim per configurar-lo. La recepta inicial de Burns era senzilla.

Un inversor pot implementar aquesta estratègia posant la meitat dels seus diners en un fons d’accions com ara el Standard & Poor’s 500 Index (S&P 500) i l’altra meitat en un mercat total de fons de bons que imita l’índex de bons agregats de Bloomberg Barclays als EUA per a venciment intermedi. bons.

Tot i que no és obligatori, Burns també va suggerir dos fons índexs que es correlacionen amb les classes d’actius descrites: el Vanguard Index 500 Fund (VFINX) i el Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Però hi ha molts altres fons d'índexs per triar.

Al començament de cada nou any, l’inversor només ha de dividir el valor total de la cartera per dos i després reequilibrar la cartera posant la meitat dels fons en S&P 500 i l’altra meitat en l’índex d’obligacions.

Rendiment del portafoli

Mirem com hauria actuat el model sofà-patata en relació a l’índex de S&P 500 i de bons (basat en el 50% dels fons a l’S&P 500, el 50% en l’índex d’obligacions i el reequilibri al principi de cadascun) curs).

La taxa de rendibilitat anualitzada del S&P 500 ha estat d’un 9, 8% en els darrers 90 anys, tot i que hi ha hagut períodes definits d’extrema volatilitat. Les inversions d’obligacions estan dissenyades per ser molt més conservadores que les existències. La cartera couch potato està dissenyada per utilitzar el 50% de l’S&P 500 i el 50% de l’índex d’obligacions per reduir la volatilitat d’una cartera a baix cost i amb un esforç mínim per a l’inversor.

Devolucions de cartera de sofà de pesatge

En augment de les condicions del mercat de valors, el S&P 500 superarà generalment les inversions de bons, però amb majors rendiments arriba una major exposició al risc. Durant un dels pitjors períodes de mercat de la història dels Estats Units, del 2000 al 2002, el S&P 500 va perdre un 43, 1% en general, mentre que la cartera de patates de sofà va perdre només un 6, 3% durant el mateix període.

Els inversors poden beneficiar-se considerablement aplicant una estratègia d’indexació més sofisticada mitjançant diverses classes d’actius i afegint accions petites i internacionals per augmentar els rendiments. Alguns inversors encara prefereixen la gestió activa que les estratègies passives, tot i que els estudis han demostrat que el 80% dels directius no superen l’índex comparable.

L’estratègia couch-patato funciona per a inversors que desitgen un cost baix i poc manteniment en una cartera que només conté accions i bons nord-americans. Aquests inversors dormen bé de nit, sabent que es redueix el risc al no tenir el 100% dels fons vinculats a la borsa.