Tanqueu la jubilació? Llegiu aquests consells

Moltes de les persones que contracten els serveis d’un planificador financer solen fer-ho a mesura que s’acosta la jubilació. Això és natural; La jubilació és un gran pas. A continuació, es mostra una llista de tasques financeres per fer si teniu deu anys de la jubilació.

Calçat fora del màxim possible

Per a molts estalviadors de jubilació, aquests són els anys amb més ingressos de la seva carrera. Aquest és el moment de contribuir amb el màxim de quantitats possibles al pla de jubilació, als comptes de l'IRA i similars. Tot i que aquestes aportacions no tindran els anys per compondre’s com les que s’han fet als teus anys 20 i 30, cada mica ajuda. (Vegeu també: Planificació financera: es tracta de més que diners .)

Consulteu la Seguretat Social

Tot i que hi ha algunes discussions sobre la futura solvència de la Seguretat Social, és probable que els que actualment tinguin els seus 50 anys rebin les seves prestacions. Podeu obtenir la vostra declaració i consultar els vostres beneficis aquí. L’Administració de la Seguretat Social també ha indicat que tornaran a realitzar declaracions de correu, de manera que vigileu les vostres. Us suggereixo guardar-les i comproveu sempre que hagueu rebut tot el vostre crèdit.

A més, és important conèixer i comprendre quins seran els vostres beneficis si es reclamen a diverses edats. Si esteu casats, hi ha diverses estratègies a considerar en el moment de la sol·licitud dels vostres beneficis. A continuació, es mostren un parell de bons calculadors dels llocs web de Seguretat Social i l’AARP.

Consells per tancar-se en la jubilació

Obteniu informació per a tots els comptes de jubilació

Aquests dies no és estrany que algú hagi treballat en cinc o més llocs de treball al llarg de la seva carrera. Això pot conduir a diversos plans de jubilació amb antics empresaris. Si esteu casats i el vostre cònjuge treballa, aquest número pot doblar fàcilment. Això sí, a més de les vostres prestacions de Seguretat Social.

Amb els anys, he vist persones amb pensions antigues en què tenen una prestació adjudicada, comptes antics de 401 (k) que bàsicament han deixat amb el seu antic empresari i que han ignorat al llarg dels anys, múltiples comptes d’IR i així successivament. És un bon moment per assegurar-vos que disposeu d’una llista de tots aquests antics plans. És un moment encara millor per desenvolupar una estratègia per assegurar-se que els 401 (k) i els IRA antics es consolidin i s’inverteixin correctament i que el seu antic empresari tingui les vostres dades de contacte actuals sobre els antics comptes de pensions. Tot i que molts d’aquests comptes antics poden ser relativament petits, si en teniu diversos, podeu aportar diners reals per a la vostra jubilació. (Vegeu també: Hauríeu de sobrepassar la vostra 401 (k)? )

Figura als altres recursos financers

Aquest és també un bon moment per posar els braços al voltant dels altres actius financers que potencialment estan disponibles per afavorir el vostre estil de vida de jubilació. A continuació, es mostren alguns elements que podeu tenir: comptes d'inversió imposables; una anualitat; assegurança de vida amb valor en efectiu; interès en una empresa i opcions de borsa del vostre empresari. Si el vostre compte 401 (k) conté estoc de l'empresa, podríeu beneficiar-vos de l'ús de les regles d'aprenentatge net no realitzat (NUA). A més, determineu si la vostra empresa ofereix una assegurança mèdica per a jubilats. Treballaràs a temps complet o parcial durant la jubilació? (Vegeu també: Informe sobre accions de la companyia: una decisió de pensar dues vegades .)

No és infreqüent que les empreses ofereixin incentius perquè els empleats amb una durada més llarga es jubilin. Si ets el destinatari d'aquesta oferta, penseu en assumir dos comptes. Primer, l’oferta pot resultar força atractiva i, en segon lloc, si no adopteu l’oferta inicial, la propera oferta en la majoria dels casos no és tan lucrativa. I no us equivoqueu, després de la primera oferta que probablement esteu "a la llista", per dir-ho.

Alguns poden tenir la sort de formar part de l'herència dels pares o d'altres. Generalment demano precaució en incloure això com a actiu de jubilació. Poden passar coses. Els vostres pares podrien viure més del que s’esperava i els costos de la seva cura podrien consumir-se en gran part de la seva riquesa. (Vegeu també: Estratègies d’inversió per jubilació per edats .)

Determineu quant necessitareu per donar suport al vostre estil de vida

Aquest és el moment per començar a prendre algunes opcions sobre com viuràs a la jubilació i, el que és més important, per posar algunes xifres de dòlars a aquest estil de vida. Estareu mudant o reduint la mida de la vostra casa? Quedaràs lliure d’endeutar quan arribeu a la jubilació? Tindreu fills adults per donar suport? (Vegeu també: Voleu viatjar pel món en jubilació?

Una altra manera de dir-ho és començar a pensar en un pressupost de jubilació.

Feu una projecció de jubilació

Hi ha molts càlculs de jubilació disponibles en línia, potser fins i tot a través del proveïdor de plans de jubilació de la vostra empresa. Alguns són millors que altres, així que feu una petita comprovació quant a la metodologia i els supòsits subjacents. Les millors són eines fantàstiques per donar-vos una idea de si els vostres plans de jubilació són realistes o no.

La majoria de les eines de projecció de jubilació us demanaran que introduïu els actius del vostre pla de jubilació, pensions, Seguretat Social i qualsevol altra inversió. A partir de variables com la vostra assignació d’inversions i altres factors, aquests programes us donaran una idea de la quantitat de fluxos d’efectiu de jubilació que podrien suportar els vostres recursos. Tot i que potser no us agrada la resposta, és molt millor saber que teniu una possible possibilitat el més aviat possible abans de la jubilació. (Vegeu també: ETF que es troben habitualment en els comptes de jubilació .)

Pot ser un bon punt per dedicar-vos als serveis d'un assessor financer exclusiu de quotes per ajudar-vos. A més de la seva experiència, un assessor qualificat pot afegir una perspectiva de tercers a la vostra planificació de jubilacions.

Penseu en una estratègia de retirada

Un dels aspectes més complexos sobre la jubilació pot ser determinar quin dels vostres comptes haureu de tocar i en quin ordre. Els diferents tipus de comptes tenen diferents conseqüències en l’impost sobre la renda. El compte tradicional de l'IRA i les retirades de comptes 401 (k) se solen imposar com a ingressos ordinaris. Els comptes de l'IRA de Roth generalment no seran imposats sempre que se segueixin algunes regles. (Vegeu també: Tractament fiscal de les distribucions Roth IRA .)

Les anualitats es poden imposar parcialment o totalment, depenent de com es treguin els diners. Si es segueixen algunes regles, les inversions imposables poden obtenir un tractament preferent a guanys de capital a llarg termini. La qüestió és que les regles poden ser complexes i fer una elecció deficient pot tenir conseqüències adverses per a la vostra salut financera en la jubilació.

Consulteu amb un assessor de comptes fiscals o financers qualificat és una bona idea aquí, especialment si espereu estar en una part fiscal elevada durant la jubilació. (Vegeu també: Planificació de la propietat: 16 coses a fer abans de morir .)

Proveu l'estrès del vostre pla

Fins i tot els plans més ben definits no sempre van segons el pla. Feu una reflexió sobre què pot anar malament. Què passa si pateix un contratemps mèdic greu que impedeix treballar fins a la jubilació? Què passa si la vostra empresa decideix acomiadar-lo abans de l’edat de jubilació desitjada? Els vostres plans de jubilació encara funcionaran econòmicament? (Consulteu també: Com pot ajudar un assessor a reduir els costos de la vostra assistència mèdica ).

La línia de fons

Els deu anys anteriors a la jubilació són el moment perquè els inversors puguin aconseguir els seus ànecs seguits, per dir-ho. Obteniu un control sobre tots els vostres recursos per a la jubilació, inclosos la Seguretat Social, les pensions, els comptes de jubilació i altres actius. Determineu què necessitareu per donar suport al vostre estil de vida a la jubilació i determineu si els vostres recursos financers donaran suport al vostre estil de vida. Si necessiteu l’ajuda d’un professional financer, obteniu-lo. Una jubilació amb èxit té una planificació i aquest període de temps és crucial per ajudar a garantir una jubilació reeixida. (Vegeu també: Té una carrera en la planificació financera en el vostre futur? )