Col · lateral
Què és la garantia?La garantia és un actiu que el prestador accepta com a seguretat per a un préstec. Si el prestatari per defecte dels pagaments del préstec, el prestador pot apoderar-se de la garantia i revendre-la per recuperar les pèrdues.
Com funciona la garantia
Els préstecs garantits per garanties solen estar disponibles a tipus d'interès substancialment inferiors als préstecs no garantits. El prestatari té una raó convincent per pagar el préstec a temps. Si el prestatari fa falta, el prestador pot apoderar-se de la propietat i vendre-la per recuperar algunes o totes les pèrdues.
La reclamació d’un prestador a la garantia d’un prestatari s’anomena garantia.
[Important: si esteu pensant a cercar un préstec personal col·lateralitzat, probablement la vostra millor elecció sigui una institució financera amb la qual ja teniu un compte.]
La naturalesa de la garantia sovint és predeterminada pel tipus de préstec. Per a un comprador d’habitatge, la casa és la garantia de la hipoteca. Per a un comprador de vehicles, el cotxe és la garantia del préstec.
Un altre tipus de préstec és el préstec personal col·lateralitzat, en què el prestatari ofereix un element de valor com a seguretat per a un préstec. El tipus d’interès que s’ofereix serà més favorable que si no es garantís el préstec. El valor de la garantia ha de superar o superar l’import que s’està prestant.
Els tipus de garanties que solen acceptar els prestadors inclouen els cotxes (si es paguen íntegrament), els dipòsits d'estalvi bancari i els comptes d'inversió. Els comptes de jubilació no solen acceptar-se com a garantia.
Els futurs xecs de remuneració també es poden utilitzar com a garantia per a préstecs a curt termini i no només per part dels prestamistes prestataris notoris. Els bancs tradicionals ofereixen aquests préstecs, en general per un termini superior a un parell de setmanes. Es tracta d'una opció en una veritable emergència, tot i que, tot i així, el prestatari potencial hauria de llegir la lletra petita i comparar les tarifes.
Si esteu pensant a buscar un préstec personal col·lateralitzat, probablement la vostra millor elecció sigui una institució financera amb la qual ja feu negocis, sobretot si la garantia és el vostre compte d’estalvi. El banc té més probabilitats de donar llum verda al préstec i és més probable que obtingueu una taxa decent.
Exemples de préstecs col·laterals
Una hipoteca és un préstec en què la casa és la garantia. Si el propietari deixa de pagar la hipoteca, el prestador pot prendre possessió de la casa mitjançant execució hipotecària. Una vegada que l’immoble es transfereixi al prestador, es pot vendre per amortitzar el principal restant del préstec.
Garantia en préstecs d’equivocació a domicili
Un habitatge també pot funcionar com a garantia en una segona hipoteca o en una línia de crèdit de capital propi (HELOC). En aquest cas, l’import del préstec no superarà el patrimoni disponible. Per exemple, si un habitatge té un valor de 200.000 dòlars i romanen 125.000 dòlars a la hipoteca primària, només hi haurà una segona hipoteca o HELOC fins a 75.000 dòlars.
Garantia en el comerç de marges
Els préstecs col·lateralitzats també són un factor en la negociació de marges. Un inversor presta diners d’un corredor per comprar accions, utilitzant el saldo del compte de corretatge de l’inversor com a garantia. El préstec augmenta el nombre d’accions que l’inversor pot comprar, multiplicant així els beneficis potencials si les accions augmenten de valor.
Però els riscos també es multipliquen. Si les accions disminueixen de valor, el corredor exigeix el pagament de la diferència. En aquest cas, el compte serveix de garantia si el prestatari no cobreix la pèrdua.
Compres per emportar
- La garantia és un element de valor que s’accepta com a seguretat per a un préstec.
- Qualsevol que hagi tingut una hipoteca a casa o un préstec de cotxe ha tingut un préstec garantit.
- Es pot obtenir un préstec personal col·lateralitzat amb altres actius personals com un compte d’estalvi o un compte d’inversions.