Ocultació
La dissolució és l’omissió d’informació que afectaria l’emissió o la taxa d’un contracte d’assegurança. Si l’asseguradora no té accés a la informació no divulgada i aquesta informació és rellevant per al procés de presa de decisions, l’asseguradora pot anul·lar el contracte d’assegurança. En cas que el proveïdor tingui informació sobre la retenció després que el prenedor de la demanda presenti una reclamació, el proveïdor pot negar-se a pagar les reclamacions relacionades amb la informació encoberta.
ESCALITZACIÓ DEL DESENVOLUPAMENT Ocultant
La reclusió s'aplica sempre que una persona assegurada no proporcioni informació a una asseguradora que pugui afectar els termes de la pòlissa. Tingueu en compte que això inclou situacions en què una companyia d'assegurances no fa una pregunta directa sobre la informació en qüestió. Les pòlisses d’assegurança generalment s’oculten amb una falsa representació com a motiu per anul·lar o modificar un contracte.
- Tècnicament es deixa de deixar de banda proporcionar informació que, si es presenta, canviaria els termes de la política
- La representació errònia consisteix a proporcionar activament informació incorrecta a un agent d’assegurança quan compra una pòlissa
Si es considera que un prenedor ha tingut informació destacada o dissimulada a propòsit o per accident, les asseguradores es reserven el dret a alterar o anul·lar les polítiques quan descobreixen l'omissió o la falsa representació.
Els fumadors tenen una probabilitat més gran de trobar problemes de salut que els no fumadors, per la qual cosa moltes assegurances de salut, de vida i d’invalidesa sol·liciten informació sobre si un titular de la pòlissa utilitza o no productes de tabac o té antecedents en el consum de tabac. Suposem que el prenedor de la pòlissa era un fumador habitual, però fa deu anys que va deixar de fumar. Si no marquessin en resposta a una pregunta sobre la història de fumar, estarien involucrats en una falsa presentació.
Si en el seu lloc, l’aplicació plantejava una pregunta oberta sobre la història de la salut d’una persona i l’individu no esmentava el tabaquisme, seria una ocultació. En qualsevol dels dos casos, si aquesta persona morís de càncer de pulmó o enfisema, la companyia d’assegurances podria denegar el pagament d’una reclamació d’assegurança de vida si descobrís la història de fumar.
Ocultació durant la garantia
Per tal que l’asseguradora cancel·li una pòlissa, la pòlissa ha d’incloure preguntes redactades en declaracions de garantia condicionals. Les pòlisses d’assegurança inclouran sovint aquestes declaracions de garantia. Aquestes preguntes seran fonamentals per a la decisió de proporcionar cobertura i el preu premium. Amb aquestes declaracions, la sol·licitant aclareix que les respostes que donen són certes i exactes. Com a exemple, els sol·licitants d’assegurança mèdica poden necessitar que no tinguin una malaltia terminal al moment de la sol·licitud.
Les garanties poden ser afirmatives o a pagar.
- Les garanties d’afirmació s’apliquen al moment de fer la declaració que es troba a la creació del contracte. A tall d’exemple, l’asseguradora pot preguntar a un sol·licitant si té alguna infracció en el trànsit. El proveïdor d’assegurança pot anul·lar la pòlissa d’assegurança automàtica si posteriorment la resposta del sol·licitant es troba com a falsa. Com que la declaració falsa es dóna a la creació del contracte, tot el contracte és nul.
- Les garanties a pagar s’apliquen als esdeveniments que es mantindran en el futur. A tall d’exemple, un sol·licitant pot signar una ordre de pagar que no començarà a utilitzar productes del tabac en el futur. Si es comprova que després han començat a utilitzar aquests productes, l’asseguradora pot cancel·lar la cobertura o denegar reclamacions.