Sol·licitud de crèdit
Una sol·licitud de crèdit és una sol·licitud d’ampliació de crèdit. Les sol·licituds de crèdit es poden fer de forma oral o per escrit normalment mitjançant un sistema electrònic. Tant si es fa de forma personal com individual, la sol·licitud ha de contenir legalment tota la informació pertinent sobre el cost del crèdit per al prestatari, inclòs el rendiment percentual anual (APY) i totes les taxes associades.
Sol·licituds de crèdit explicades
Els processos de sol·licitud de crèdit són cada cop més ràpids i automatitzats a mesura que apareixen nous sistemes de tecnologia financera al mercat de crèdits. La tecnologia permet als prestadors oferir als prestataris diferents tipus d'aplicacions de crèdit que es poden fer de manera personalitzada o individual. El Reglament Z regula les publicacions proporcionades en sol·licituds de crèdit per als prestataris i preveu la coherència entre tots els tipus de préstecs.
Processos de sol·licitud de crèdit
Els consumidors i empreses tenen un nombre creixent de proveïdors per triar quan busquen crèdit. Més enllà dels préstecs i les targetes de crèdit tradicionals, els prestataris també tenen l'opció de triar entre moltes empreses fintech emergents que ofereixen diversos tipus de préstecs.
Per als prestataris que busquen més interacció personal, els prestadors bancaris tradicionals ofereixen sucursals a tot el país amb representants d’atenció al client disponibles per ajudar els prestataris en el procés de préstec. Alguns bancs fins i tot ofereixen serveis de teletreball per parlar de préstecs i emplenar una sol·licitud de préstec per telèfon. Aquest tipus de servei forma part del model bancari tradicional que inclou una interacció més personal en els serveis bancaris. Els préstecs típics que els prestataris poden sol·licitar de manera personalitzada poden incloure línies bancàries de crèdit, préstecs hipotecaris i préstecs de capital propi.
La tecnologia també permet als prestataris completar una sol·licitud de crèdit completament pel seu compte mitjançant una sol·licitud en línia. Les sol·licituds de targeta de crèdit es processen normalment mitjançant una sol·licitud de crèdit en línia que sovint proporcionen al prestatari una aprovació immediata. Els bancs i empreses emergents de fintech també han augmentat les opcions de préstecs en línia disponibles per als prestataris. Lending Club i Prosper són dos dels majors prestadors en línia dels EUA que ofereixen préstecs als prestataris mitjançant una aplicació de crèdit totalment automatitzada que no requereix cap interacció personal. Els bancs també han seguit aquesta tendència afegint molts nous serveis de préstecs en línia tant per als consumidors com per a les empreses.
Informació de sol·licitud de crèdit
En tots els tipus de sol·licituds de crèdit, la informació sol·licitada és normalment la mateixa. La decisió de préstec es basarà en una investigació de crèdit dur que ofereix informació sobre la puntuació de crèdit del prestatari i l’historial de crèdit. A més del puntatge de crèdit, els prestadors també basen decisions sobre préstecs en funció del deute del prestatari amb ingressos. Els creditors principals solen buscar una puntuació de crèdit superior o superior a un percentatge de deutes o ingressos igual o superior al 35%. Tanmateix, cada prestador individual tindrà els seus propis estàndards per a la subscripció i aprovació de crèdit.
Reglament Z
El Reglament Z és una legislació que regula la notificació de dades de crèdit als prestataris. Aquesta legislació es va establir com a part de la Llei de veritat en préstecs de 1968. És aplicada per la Junta de Reserva Federal dels Estats Units i la Oficina de Protecció Financera del Consumidor. El Reglament Z ajuda a proporcionar coherència en les divulgacions de crèdit. S’espera que aquesta coherència protegeixi els prestataris de la confusió dels creditors, alhora que ajudarà als prestataris a entendre millor els termes de crèdit i a comparar més fàcilment els productes entre els prestadors.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.