Oficina de Crèdit
Una oficina de crèdit és una agència que recopila i investiga informació de crèdit individual i la ven com a preu als creditors perquè puguin decidir sobre la concessió de préstecs.
BREAKING DOWN Bureau de crèdit
Les agències de crèdit s’associen a tot tipus d’institucions creditícies i emissors de crèdits per ajudar-les a prendre decisions sobre préstecs. Les tres principals oficines de crèdit als Estats Units són Equifax, Experian i TransUnion, tot i que hi ha moltes empreses més petites que ofereixen serveis similars.
El propòsit principal de les agències de crèdit és assegurar que els creditors tinguin la informació necessària per prendre decisions de préstecs. Els clients típics d'una oficina de crèdit inclouen bancs, creditors hipotecaris, empreses de targetes de crèdit i altres empreses de finançament. Les oficines de crèdit no són responsables de decidir si un individu s’hauria d’estendre o no a un crèdit; simplement recopilen i sintetitzen informació sobre la puntuació de crèdit d'una persona i donen aquesta informació a les institucions creditícies. Els consumidors també poden ser clients d’oficines de crèdit i reben el mateix servei: informació sobre el seu propi historial de crèdits.
Puntuacions de crèdit
Les agències de crèdit adquireixen la informació dels proveïdors de dades, que poden ser creditors, deutors, agències de cobrament de deutes, venedors o oficines amb registres públics (els registres judicials, per exemple, estan disponibles al públic). Molt sovint aquesta informació es difon a les tres oficines de crèdit més grans, Equifax, Experian i TransUnion. La majoria de les oficines de crèdit se centren en els comptes de crèdit, però també hi ha informació més àmplia, com ara l’historial de pagaments de les factures de telèfons mòbils, les factures d’utilitats i molt més. Les oficines de crèdit mantenen tota aquesta informació en un informe de crèdit complet.
Les oficines de crèdit utilitzen diverses metodologies per calcular una puntuació de crèdit per a individus en funció de la seva història de crèdit. Les puntuacions FICO són les més habituals als Estats Units. Amb més de 25 versions diferents de les puntuacions FICO, les oficines de crèdit disposen de diverses metodologies per calcular la puntuació de crèdit d’un prestatari. Les oficines de crèdit solen oferir la gamma de mètodes de qualificació de crèdits que calculen per a un emissor de crèdits, cosa que els permet triar el tipus de puntuació de crèdit que s’adapta millor a la seva consulta.
Les puntuacions de crèdit i els informes de crèdit de les agències de crèdit proporcionen als emissors de crèdit informació que els ajuda a determinar l’aprovació de crèdit i els tipus d’interès adequats per als prestataris. Una persona amb una puntuació de crèdit més alta tindrà probablement una taxa d’interès més baixa sobre el seu préstec.
Reglament de l'Oficina de Crèdit
Als Estats Units, les oficines de crèdit també s’anomenen agències de notificació de consum (CRA). Si bé les oficines de crèdit no prenen decisions de préstec en realitat, són institucions molt potents en finances i la informació continguda en els seus informes individuals pot tenir un impacte substancial en el futur financer d’una persona. La Fair Credit Reporting Act, aprovada el 1970, regula les oficines de crèdit i el seu ús i interpretació de les dades del consumidor i està dissenyada principalment per protegir els consumidors de la informació deliberada o negligent en els informes de puntuació de crèdit.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.