Guanyeu recompenses de targeta de crèdit per pagar els préstecs dels estudiants

El deute de préstecs estudiantils ara és una de les formes més grans de deute del consumidor del país. Segons un informe de Forbes, 44, 2 milions de persones tenen un deute de préstecs estudiantils per un import aproximat de 1, 52 bilions de dòlars als Estats Units. L’estudiant mitjà es va graduar el 2016 amb 37.172 dòlars en deute de préstec estudiantil. Si heu de reemborsar desenes de milers de dòlars en els pròxims anys, no seria bo guanyar recompenses de targeta de crèdit en el camí? Obtenir un 1% de devolució ajudaria a tornar a guanyar diners a la butxaca.

Segons WalletHub, algunes de les normes sobre els pagaments de préstecs estudiantils han canviat a partir del 2017. El Departament del Tresor dels Estats Units ja no permet que els pagaments de préstecs estudiantils es facin amb targeta de crèdit. Malgrat això, algunes persones encara intenten trobar maneres de transferir els saldos dels seus préstecs a una targeta de crèdit (recompenses en efectiu).

Però hi ha algunes coses que haureu de tenir en compte abans de fer la transferència del prestador del vostre préstec estudiantil a la vostra empresa de targetes de crèdit. Mirem si podeu obtenir recompenses de targeta de crèdit pagant els vostres préstecs estudiantils, com fer-ho i si és una bona idea.

Com obtenir el pagament dels seus préstecs estudiantils

Obtenir la targeta correcta

Si tracteu amb un proveïdor de préstec estudiantil que accepta pagaments amb targeta de crèdit sense cap comissió ni amb una taxa baixa (o està disposat a renunciar a la taxa), potser podreu tornar a guanyar diners efectius mitjançant la targeta de crèdit per efectuar el pagament del vostre préstec. També depèn de si sou el tipus de persona que sempre paga la factura de la vostra targeta de crèdit íntegrament cada mes.

En primer lloc, haureu de sol·licitar i aprovar una targeta de crèdit amb una bonificació d’inscripció gran, més els beneficis en efectiu en curs. Cerqueu quelcom de 500 $ en efectiu després de gastar 5.000 dòlars (o més) durant els tres primers mesos de la targeta, més un 1% de descompte en totes les compres. Generalment, aquestes targetes es reserven a persones amb un crèdit molt bo o excel·lent (vegeu Cercar les millors targetes de crèdit en efectiu ).

En segon lloc, recordeu: no totes les targetes de crèdit estan creades per igual, és a dir, no totes les targetes us permeten transferir el saldo del vostre préstec. Per tant, voldreu assegurar-vos que teniu la targeta adequada. Segons WalletHub, les empreses següents ofereixen als estudiants l’opció de transferir el saldo del seu préstec estudiantil a les seves targetes de crèdit: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Union Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo i SunTrust Bank.

Aquesta és la targeta que fareu servir per fer un pagament addicional d’una sola vegada al vostre préstec estudiantil. Deixa els diners en efectiu per pagar els càrrecs pendents de la teva targeta de crèdit, de manera que no acabis negociant deutes de baix interès per deutes d’interès elevat. Aleshores, abans d’efectuar el pagament, assegureu-vos que l’emissor de la vostra targeta de crèdit no caracteritzarà la transacció com a bestreta d’efectiu; obteniu aquesta confirmació per escrit. A més, informeu-vos amb anticipació de l'emissor de la vostra targeta de crèdit que realitzareu una transacció important, de manera que no es rebutjarà ni es marcarà com a fraudulent.

Després d’efectuar el pagament, vigileu el compte de la vostra targeta de crèdit per assegurar-vos que les transaccions es publiquen com a compra, i no una bestreta de diners. Si tot va bé, complireu els requisits per obtenir el bo d’inscripció, a més d’obtenir un 1% de devolució. Aleshores, voldreu pagar la factura de la vostra targeta de crèdit íntegrament i a temps per evitar que incorpori interessos o retards.

Amb aquesta estratègia, aconseguireu tres objectius financers alhora: treure una part del saldo del vostre principal préstec estudiantil, estalviar tots els interessos que hagueu pagat sobre aquest principal durant els anys i obtenir importants beneficis de la targeta de crèdit.

I si teniu la sort de tenir un servei de préstec estudiantil que accepta pagaments amb targeta de crèdit per qualsevol import sense cap quota, no hi ha cap raó per no pagar la factura del vostre préstec estudiantil amb la targeta de crèdit cada mes, sempre que no en feu saldo de la targeta de crèdit.

Llegiu la lletra petita

Assegureu-vos de conèixer les vostres limitacions, així com els termes i les condicions de la vostra targeta abans de fer la transferència. Primer voldreu assegurar-vos que només podreu transferir els diners que pugueu tornar. No t’obtindis més per obtenir els punts o els beneficis si almenys no podeu complir els requisits mínims de pagament de la targeta de crèdit.

En segon lloc, si realitzeu una transferència de saldo, sabeu que aquestes transaccions poden tenir un tipus d’interès més alt. Per tant, si no podeu fer el pagament complet al final del mes de la declaració, és possible que pagueu un tipus d'interès superior a una transacció de compra regular. Si es tracta d’una targeta nova, és possible que pugueu beneficiar-vos de transferències de saldo baixes o gratuïtes dels primers sis a dotze mesos.

Com efectuar el pagament

No es pot fer una transferència de saldo? Poseu-vos en contacte amb la vostra empresa de targetes de crèdit per obtenir un control de conveniència. Això ho escriurà de la mateixa manera que escriviu un xec al vostre compte bancari, tret que aparegui a la targeta de crèdit. Però tingueu en compte que els xecs de conveniència també poden arribar a tenir un alt tipus d’interès, de manera que voldreu saber quina tarifa i quotes s’apliquen.

També podeu provar de fer pagaments mitjançant processadors de tercers com PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Aquests sistemes cobraran directament la targeta de crèdit i, a continuació, enviaran un xec o un cobrament bancari a la vostra empresa de préstecs estudiantils. Però vés amb compte: pot ser que se li cobri una taxa per utilitzar els seus serveis. Alguns cobren un percentatge del saldo de pagament, de manera que voldreu estar segurs quant més pagueu. Algunes d’aquestes empreses poden oferir incentius i promocions o tarifes més baixes.

Sabeu què esteu introduint

Si sou algú que sol portar un saldo de targeta de crèdit, no té sentit fer els pagaments del vostre préstec estudiantil amb la vostra targeta de crèdit. Les taxes d’interès del préstec estudiantil solen ser inferiors a les taxes d’interès de la targeta de crèdit, de manera que si teniu problemes per fer els pagaments puntuals del vostre préstec estudiantil, pot ser que sigui més barat incorporar una quota de pagament a l’empresa de préstecs estudiantils en comptes d’aconseguir interessos sobre un crèdit. targeta.

També perdreu qualsevol protecció que cobreixi el deute del préstec estudiantil. A diferència de les targetes de crèdit, hi ha certs drets que teniu com a prestatari d’un préstec estudiantil. Considereu algunes de les opcions que teniu com a prestatari d’un préstec estudiantil com ara els plans d’amortització basats en ingressos, ajornaments de pagaments o, fins i tot, la tolerància. Aquestes opcions us permeten deixar de fer pagaments mentre encara es produeixin interessos sobre el préstec. Aquestes opcions no estan disponibles per als titulars de la targeta de crèdit.

Si teniu problemes per fer els vostres pagaments de préstecs estudiantils, la vostra millor opció és buscar refinançar o canviar el pla de reemborsament dels vostres préstecs estudiantils. (Per obtenir més informació, vegeu Temps per consolidar el vostre préstec d’estudiants? )

Perjudicarà el vostre punt de crèdit?

El fet de pagar una gran quantitat del vostre préstec estudiantil amb una nova targeta de crèdit pot ajudar a la vostra puntuació de crèdit de diverses maneres. Si sol·liciteu una nova targeta de crèdit, s'abonarà temporalment el punt de crèdit. Tanmateix, l’augment del total de crèdits disponibles de la línia de crèdit de la nova targeta pot ajudar a augmentar el vostre punt. El pagament del saldo del vostre préstec estudiantil també pot incrementar la vostra puntuació de crèdit.

Si es cobra un pagament important que utilitza més del 20% del crèdit disponible de la nova targeta, pot afectar la puntuació del vostre crèdit, però si pagueu el càrrec abans que es publiqui la declaració, aquest saldo important no serà notificat al banc de crèdit i guanyat. no em perjudica la teva puntuació. El vostre pagament de factura puntual us ajudarà a obtenir la vostra puntuació.

Aquestes són les directrius generals sobre com diuen les agències de crèdit que diferents accions afecten les puntuacions de crèdit dels prestataris. FICO adverteix que diferents accions afectaran les puntuacions dels diferents consumidors de diferents maneres, segons la imatge total del seu perfil de crèdit. (Per a informació relacionada, vegeu 3 maneres fàcils de millorar la vostra puntuació de crèdit i els 5 principals factors que afecten el vostre crèdit .)

La línia de fons

Molts proveïdors de préstecs estudiantils no us permetran pagar el vostre préstec estudiant amb targeta de crèdit, podran cobrar una taxa per fer-ho o limitarà el que podeu cobrar. Aquestes regles estan establertes per estalviar diners als prestadors en les taxes de processament de targetes de crèdit i evitar que els consumidors converteixin el deute dels préstecs estudiantils relativament baixos en deutes amb targetes de crèdit d’interès més elevat.

Però si teniu uns hàbits excel·lents de la targeta de crèdit, un munt d’efectiu addicional per pagar el vostre préstec estudiantil, una excel·lent targeta de crèdit i un prestamista que acceptarà pagaments amb targeta de crèdit sense pagar cap quota, podeu sortir-ne. per endavant, realitzant pagaments de préstecs amb estudiants.