Certificacions financeres amb el millor ROI

Sembla que una proliferació de designacions financeres està inundant el mercat professional. Amb la major granularitat de la professió i l'evolució dels mercats financers, ve la necessitat d'una especialització més gran. La importància d’una credencial per al seu titular i el seu ocupador depèn de la seva àrea d’atenció i del rigor i l’abast de la designació.

Llicència Vs. Certificació
Arribats a aquest punt, és important distingir entre una llicència i una certificació. Una llicència per a conduir un tipus determinat de negocis la confereix la persona per un organisme governamental i és el mínim necessari per a la seva pràctica. Per exemple, l’assegurança està regulada a nivell estatal. Per vendre assegurança de vida i salut i anualitats fixes i variables als Estats Units, cal complir tots els requisits d’educació i ètica i aprovar un examen establert per l’estat en què es preveu fer negocis. Per fins i tot debatre, menys encara vendre títols (accions, bons, derivats), cal passar la llicència de representant general de valors de la Sèrie 7 que l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera administra als candidats. Els candidats han de passar un examen de fons i ser patrocinats per un agent / distribuïdor registrat.

Guia de certificacions financeres

Serveis de venda al detall
Els proveïdors de serveis financers minoristes tracten directament amb el client individual. En són exemples assessors financers, representants registrats i professionals fiscals. Si la llicència és un mínim nul que, en la seva majoria, no aconsegueix diferenciar l'empleat en un mercat de treball competitiu, aleshores què fa? Si bé la capacitat i el talent natural sens dubte ajuden, obtenir l’etiqueta adequada és força important. Les dues certificacions no necessàries, però altament cobejades per a la pràctica amb clients benestants, són Chartered Financial Analyst i Certified Financial Planner ™.

Analista financer agregat (CFA)
Una vegada preservada la gestió de diners institucionals, la gestió de CFA ara també és sol·licitada pels gestors de riquesa privats que busquen avantatge en l’acostament a una clientela cada cop més sofisticada. Els titulars del CFA han de satisfer els requisits d’ètica, han de tenir almenys quatre anys d’experiència laboral adequada i completar tres difícils exàmens en anàlisi de valors i en la gestió de la cartera.

El Consell d'Examinadors de l'Institut CFA manté el currículum rellevant per als reptes del mercat i el coneixement del sector en evolució. La preparació és mitjançant un autoestudi. El currículum està al nivell del graduat. La majoria dels empresaris de serveis financers llisten una carta CFA segons els requisits, o almenys molt desitjables. El cost per a tot el programa basat en tarifes del 2012 és d'aproximadament 2.500 dòlars. També s'apliquen quotes anuals de la societat local i nacional per als titulars. Consulteu l’Institut CFA per obtenir més informació sobre el programa.

Planificador financer certificat (CFP®)
Els professionals que s’inclinen cap a un enfocament més holístic de la planificació poden seguir el camí per convertir-se en un professional planificador financer certificat ™, del qual la gestió de diners és només una màniga. D'àmbit multidisciplinari, la credencial inclou les assegurances, l'educació, la gestió d'actius, els impostos, els avantatges dels empleats i la planificació immobiliària. Per convertir-se en professional CFP®, el candidat ha de ser un graduat universitari, completar cursos de planificació financera o l’equivalent, satisfer un requisit d’experiència laboral de tres anys, complir amb els estàndards d’ètica i conducta professional o passar un examen de dos dies de 10 hores. La certificació CFP® sovint és la ruta per als planificadors financers basats en comissions que tinguin una visió general de les finances dels seus clients.

Tot i que la majoria de professionals tenen la seva base als Estats Units, el Board of Standards Certified Financial Planner ha abordat l'interès mundial de les marques delegant l'administració de l'examen fora dels Estats Units al Financial Planning Standards Board (FPSB). Aquesta organització sense ànim de lucre estableix normes per als exàmens dels diferents països que l’administren, ja que la planificació depèn molt del codi tributari d’una nació i de la legislació i regulació financera i tributària. El cost de l'examen és d'aproximadament 600 dòlars. El deutes biennals a 2012 són 325 dòlars. Es requereix una formació continuada de 30 hores durant el període biennal. Per obtenir més informació, consulteu el lloc web de CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Entre les designacions més antigues de la professió de serveis financers, CLU i ChFC tenen el seu origen en el sector de les assegurances i són confeccionades pel The American College. Tots dos tracten la matèria que es superposa significativament a l'examen CFP®, tot i que es destaca la planificació de l'assegurança. La diferència és que per assolir cadascuna, cal completar vuit exàmens de selecció múltiple separats en diversos temes com la fiscalitat, la planificació immobiliària i la gestió d’inversions.

A més, aquestes dues certificacions estan adreçades a productors d’assegurances i de valors amb l’objectiu d’augmentar les vendes mitjançant un millor coneixement sobre una àmplia gamma de temes. El cost total de cadascun és d'aproximadament 2.000 dòlars. Sovint, els productors obtenen ambdues certificacions, ja que molts dels cursos formen part dels dos currículums i la seva tasca combinada costa menys de cada un. Es requereix una experiència laboral de tres anys i una formació continuada biennal. Consulteu The American College per obtenir més informació.

Comptador públic certificat
Tot i que no és tècnicament una certificació, la llicència CPA és un potent diferenciador en les àrees de preparació d’impostos, planificació empresarial i anàlisi financera. A part d'un CPA, només un advocat o agent inscrit pot representar clients davant l'IRS. A més, els comptadors públics certificats sovint exerceixen funcions operacionals importants a les empreses. Aquests papers poden ser el de director financer (CFO) o el de cap d’operacions (COO). Finalment, els CPA tenen una bona versió en el sistema de comptabilitat de doble entrada, cosa que els fa altament competents en l’anàlisi dels estats financers.

Serveis Institucionals
Amb els serveis institucionals, el client és una institució com una dotació o un fons de pensions. Els analistes en aquest àmbit de la pràctica professional se centren en qüestions generals de selecció de seguretat, política d’inversions, mesurament del rendiment i gestió de riscos. Aquestes àrees han estat i continuen sent la tradicional conservació del titular de cartes CFA. En els darrers 15 anys, han aparegut dues credencials de nota per abordar els subconjunts del món de les inversions.

Analista d'inversions alternatives (Chartered Alternative Investment Analyst, CAIA)
Administrat i conferit per l'Associació CAIA des del 2003, el programa Chartered Alternative Investment Analyst fonamenta el candidat en els fonaments i l'estudi avançat de futurs gestionats, fons de cobertura, béns immobles, capital privat i esoterica de crèdit (derivats de crèdit i productes estructurats).

Els candidats demostren el coneixement dels productes i la seva aplicació en dos nivells, el primer que cobreix el terreny dels productes i el segon temes d’estudi més avançats que es basen en allò que l’alumne aprèn al primer nivell. Una part significativa de l'examen és un component ètic que presta al Codi ètic i estàndards de conducta professional de l'Institut CFA. Cada nivell s’administra al setembre i al març. El cost de tot el programa és inferior a 3.000 dòlars i triguen uns dos anys a completar-se. S’apliquen els requisits d’experiència laboral i formació continuada. Per a més informació, consulteu el lloc web de CAIA.

Gestor de riscos financers (FRM®)
La Global Association of Professionals Risk (GARP) administra el programa Financial Risk Manager (FRM®) i confereix la certificació de Financial Risk Manager als candidats que realitzen dos nivells d’exàmens de tria múltiple en la disciplina de la gestió del risc d’inversió. La dificultat és al nivell dels graduats. El nivell I posa l’accent en els fonaments de l’anàlisi quantitativa, els mercats i els productes, la valoració i el risc i els fonaments de la gestió del risc.

El nivell II parteix d'aquesta base, centrada en els riscos de mercat, de crèdit i operatius, en la gestió de riscos i en la gestió de les inversions i en els problemes actuals en els mercats financers. Creada el 1997, la credencial ha evolucionat d'un a dos nivells en els darrers anys en resposta a la crisi financera del 2008, àmpliament vista com un problema de gestió de riscos.

Els titulars de FRM treballen per a institucions financeres, reguladores i empreses de consultoria. El cost de tot el programa és d'aproximadament 2.000 dòlars i es podrà completar en un termini de dos anys. Hi ha experiència laboral i requisit d’educació continuada. Per a més informació, consulteu el lloc web de GARP.

La línia de fons Per saber quina credencial és més adequada, el professional ha d’entendre què fa o aspira a fer. Sovint, la certificació adequada ajuda a tancar aquesta bretxa i pot comportar un avenç de carrera i salari. Per a l'ambiciós, més d'un pot ser adequat i un mitjà per a fer-se molt més comercialitzable en la professió cada vegada més complexa i en evolució de serveis financers.