Inversió de serveis complets o inversió en bricolatge?

És important conèixer la diferència entre els corredors de serveis complets basats en assessors i més corredors de descompte de propis a l'hora de triar un compte d'inversió. Cadascun d’aquests tipus de corredors té diferents avantatges, però escollir quin és millor hauria d’adaptar-se a les necessitats particulars de l’inversor.

Tant els corredors de serveis complets com els de descompte permeten comprar i vendre accions, bons, fons mutuals, fons bescanviats i altres productes d’inversió. Entre els factors variables que cal tenir en compte a l’hora de decidir entre ells, cal incloure el cost de comissions i taxes, el mínim d’obertura del compte, els serveis i les funcions disponibles, l’accés a la investigació d’inversions i eines. El més important són les preferències, coneixements i nivells de confort de l’inversor a l’hora d’invertir.

Corredors de servei complet

Els corredors tradicionals de servei complet us ofereixen els seus coneixements d'inversió, assessorament i serveis a canvi de comissions i taxes. Com a part del servei també s'ofereixen diverses funcions administratives. Quan un client aprova la compra o venda d’una fita, l’empresa de corredoria executa el comerç i organitza els assentaments adequats. La signatura també s’ocupa de les confirmacions, estats, dividends, comptabilitat d’ingressos i subministrament de dades fiscals de final d’any.

Més enllà de construir, supervisar i administrar carteres d’inversions, els corredors de servei complet també ofereixen serveis i productes addicionals que toquen diferents parts de la vida dels seus clients. Això pot incloure planificació financera personal, assegurances, planificació immobiliària, planificació de jubilacions, serveis comptables, assessorament fiscal i molt més.

El cost per al client per aquest servei complet d’assessorament, gestió de cartera i administració són taxes més elevades, que generalment van de l’1% al 2% dels actius gestionats a l’any. A més, les empreses de servei complet poden cobrar una comissió cada vegada que es compra o es ven una seguretat.

L’ideal és que els consells i serveis que rebeu siguin complets i adaptats a les vostres necessitats individuals; això és el que pagueu.

Corredors de descompte

Les empreses d'inversió de servei complet han estat des de l'inici dels mercats borsaris moderns i eren utilitzades principalment per l'affluent que s'ho podia permetre. Van dominar el panorama de la inversió minorista fins que els intermediaris amb descompte com Vanguard i Charles Schwab van aparèixer a mitjans dels anys setanta i vuitanta, cosa que va fer que les inversions fossin més accessibles per a persones amb nivells d’ingressos diferents.

Amb els corredors de descompte, decidiu per si mateixa quina ha de ser la vostra estratègia d’inversió global i podeu triar les vostres pròpies existències i obligacions (gestió de cartera). Vostè exerceix com a conseller i gestor de cartera.

Aquest tipus de corretatge de vegades ofereixen eines educatives i de recerca gratuïtes per ajudar-vos en les vostres decisions d’inversió i poden oferir més consells a un cost addicional. La corredoria de descomptes encara tindrà cura de l'administració del compte, com ara executar i resoldre operacions, proporcionar-vos confirmacions i declaracions i qualsevol informe legalment requerit.

Els corredors de descompte encara poden cobrar taxes, però solen ser inferiors a les de les corredories de serveis complets, sovint per sota de l’1%. Alguns d’aquests corredors poden cobrar taxes més altes mentre proporcionen millors eines d’inversió, i d’altres poden cobrar comissions molt baixes mentre que només proporcionen eines bàsiques d’inversió.

Consideracions

Si decidiu fer la ruta de servei complet, necessiteu una mica de temps per avaluar els corredors. A part d'alguns coneixements sobre accions i bons, quines qualificacions té el broker per donar consells sobre inversions estratègiques? És un planificador financer certificat (CFP)? En l'àmbit de la selecció de seguretat, quines qualificacions té el broker per desenvolupar una cartera global efectiva? És analista financer (CFA) agregat?

També tingueu en compte que, de vegades, l'estructura de compensació de comissions basada en la negociació té un conflicte d'interès integrat: Els consells es donen realment en l'interès del client o es veu afectat per la necessitat de generar ingressos per al corredor? Un cop escolliu agent, heu de continuar supervisant el seu funcionament i decidir si val la pena o no el cost.

Una altra cosa a considerar és la quantitat mínima de diners necessària per obrir un compte a cada agent. Alguns corredors no tenen un mínim ni un molt baix, i d’altres requereixen milers de dòlars. Aquests mínims varien entre els intermediaris amb servei complet i amb descompte.

En general, els corredors de servei complet són adequats per a inversors que desitgen un toc humà i orientació i no se sentin còmodes prenent decisions sobre inversions pel seu compte. Els corredors de descompte s’adapten més als inversors que busquen inversions de menor cost i gaudeixin de la investigació en inversions.

És important tenir en compte els costos i els avantatges de cada agent que considereu abans de prendre una decisió. El lloc web BrokerCheck de FINRA és un lloc ideal per començar a comprovar els antecedents i l'experiència de diferents corredors.