Assegurança de vida en grup
L'assegurança de vida del grup ofereix un empresari o una altra entitat a gran escala com una associació o organització laboral als seus treballadors o membres. Aquesta assegurança de vida és bastant barata i fins i tot pot ser gratuïta.
Els empresaris ofereixen una assegurança de vida en grup com a avantatge per al seu personal i és força habitual a tot el país. Té una quantitat de cobertura relativament baixa i normalment s’ofereix com a un paquet més gran d’empresaris o de beneficis per a membres.
Com funciona l'assegurança de vida en grup
L’assegurança de vida en grup és un contracte únic per a cobertura d’assegurança de vida que s’estén a un grup de persones. Comprant una cobertura de la pòlissa d’assegurança de vida de grup a través d’un proveïdor d’assegurances de forma majoritària per als seus membres, les companyies poden assegurar costos per a cada empleat individual que són molt inferiors a si adquirissin una pòlissa individual.
És possible que aquells que rebin una cobertura d’assegurança de vida grupal no hagin de pagar res de la butxaca pels avantatges de la pòlissa. Qualsevol que opta per cobrir una cobertura més avançada pot optar per deduir la seva part del pagament de la prima del seu sou. Igual que les pòlisses d’assegurança habituals, els assegurats han de fer una llista d’un o més beneficiaris abans que entri en vigor la pòlissa. Els beneficiaris es poden canviar en qualsevol moment del període de cobertura.
Amb una assegurança de vida en grup, l’empresari o organització que compra la pòlissa per al seu personal o membres conserva el contracte principal. Els empleats que opten per la cobertura a través de la pòlissa de grup solen rebre un certificat de cobertura que cal proporcionar a una companyia d'assegurances posterior en el cas que la persona abandoni l'empresa o l'organització i finalitzi la cobertura.
Segons Insure.com, l’assegurança de vida grupal representa més de la meitat de les pòlisses d’assegurança de vida existents als Estats Units. La cobertura de l’assegurança de vida en grup s’estén a 108 milions de persones, mentre que 102 milions de persones asseguren una assegurança de vida individual.
1:10Assegurança de vida
Condicions de cobertura
Les pòlisses d’assegurança de vida del grup tenen generalment certes condicions. Algunes organitzacions requereixen que els membres del grup hi participin un mínim de temps abans que se’ls concedeixi cobertura. Per exemple, un empleat pot haver de passar un període de prova abans de ser autoritzat a participar en les prestacions d’assegurança de vida i de salut de l’empleat.
Com s'ha assenyalat anteriorment, atès que les primes són molt inferiors a una política de vida individual, la prestació per defunció és generalment també més baixa. Els imports típics de cobertura de les pòlisses de vida del grup són de 20.000 dòlars, 50.000 dòlars o el sou anual de l’assegurat.
La cobertura només és vàlida sempre que un membre formi part del grup. Un cop el membre se’n va, finalitza la cobertura. Per exemple, un empleat està cobert durant el temps que roman amb la seva empresa. Però si renuncia o és acomiadat, s’acaba el contracte d’assegurança de l’empresari.
Compres per emportar
- L'assegurança de vida del grup ofereix un empresari o una altra entitat a gran escala com una associació o organització laboral als seus treballadors o membres.
- L’assegurança de vida del grup és bastant barata i fins i tot pot ser gratuïta.
- Algunes organitzacions requereixen que els membres del grup hi participin un mínim de temps abans que se’ls concedeixi cobertura.
- Aquest tipus d’assegurances generalment proporcionen una cobertura bàsica.
- Es pot acabar la cobertura o convertir-la en una política individual un cop un membre abandoni el grup.
Pros i contres de l’assegurança de vida del grup
L’assegurança de vida més gran que té el grup d’atractiu per als empleats és la seva relació qualitat-preu. Els membres del grup solen pagar molt poca cosa, si és que mai. Les primes es treuen directament dels seus ingressos bruts setmanals o mensuals. És fàcil fer una qualificació per a les polítiques de grup amb una cobertura garantida a tots els membres del grup. A diferència de les polítiques individuals, aquest tipus de polítiques no requereixen un examen mèdic.
Però les persones assegurades han de pesar els avantatges amb un cost i una comoditat baixos. L'assegurança de vida del grup generalment inclou una cobertura bàsica, cosa que significa que pot no satisfer les necessitats dels prenedors. És per això que els experts diuen que s’hauria de tractar com a avantatge i que s’hauria de complementar amb una política individual diferent, en lloc d’actuar com a autònom suficient. Un altre inconvenient és que l'empresari controla la política. Si una organització opta per rescindir l’assegurança de vida de grup o una persona decideix canviar de feina, la cobertura s’atura.
Algunes organitzacions permeten als membres del grup adquirir més cobertura que l’assegurança de vida bàsica. Aquesta cobertura voluntària addicional pot tenir sentit financer, perquè fins i tot la prima afegida encara es basarà en la taxa de grup menys costosa. Aquesta part de la política també pot ser portàtil entre llocs de treball.
A diferència de la política bàsica de grups, la cobertura addicional sovint requereix que els sol·licitants responguin a un qüestionari mèdic, però potser no requereixen un examen físic real. Aquesta pot ser una bona opció per a persones amb problemes de salut que puguin dificultar la qualificació d’una política individual assequible.
Finalització de la cobertura
La pòlissa d’assegurança de vida del grup es manté intacta fins que l’assegurat s’acaba o abandona la seva feina. La cobertura amb els beneficis dels empleats o els membres normalment acaba en aquest punt. Però, la persona té l’opció de continuar la cobertura, però només ho podrà fer a nivell individual. Això significa que la política es converteix d'una política de vida del grup a una individual, que inclou primes més elevades. Tot i que moltes persones no poden considerar el cost més elevat, els que d’altres maneres no se’n poden assegurar, ja que encara no caldria un examen mèdic.
Les pòlisses d’assegurança de vida del grup es mantenen intactes fins que l’assegurat s’acaba o abandona el grup.
Assegurança de vida a termini del grup
La pòlissa típica de grup és per a una assegurança de vida a llarg termini, sovint renovable cada any amb un procés obert d’inscripció de l’empresa. L’assegurança de vida a llarg termini del grup, amb les primes mensuals pagades íntegrament o en gran part per l’empresari, sol oferir nivells de cobertura inferiors als que recomanen la majoria d’experts, generalment només una o dues vegades el salari anual d’un empleat. Això contrasta amb una assegurança de vida sencera, que proporciona una cobertura independentment de la seva mort. Aquestes pòlisses són permanents i són el tipus d’assegurança de vida més comú. Les prestacions de mort per a persones amb assegurança de vida senceres són molt superiors a les pòlisses de vida, ja que les primes solen ser més elevades.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.