Com finançar béns immobles estrangers

Si esteu al mercat per comprar béns immobles a l'estranger, és probable que no pugueu assegurar una hipoteca local per finançar la propietat. Fins i tot en els llocs on existeixin préstecs hipotecaris, els termes poden ser molt menys favorables del que normalment trobareu a casa vostra. Segons el país, podríeu pagar una taxa d’interès més elevada i un descompte molt més gran: el 30%, el 40% o fins i tot el 50% del valor de l’immoble. A més, és possible que se li demani contractar una assegurança de vida per l’import de la hipoteca, nomenant el banc com a beneficiari. Depenent del país (i de l’edat que tingueu), això podria ser un trencador d’acords ja que els asseguradors d’alguns països estableixen límits d’edat superiors a qui pot contractar una assegurança de vida.

Ja que les hipoteques generalment no estan disponibles per als compradors nord-americans a l'estranger, i la majoria dels bancs nord-americans no prestaran compres a l'estranger, quines són algunes alternatives si voleu comprar una casa en un país estranger? Aquí, fem un cop d’ull a tres maneres de finançar la compra d’immobles estrangers.

Efectiu

Diuen que efectiu és rei, i això pot ser cert quan es tracta de comprar propietats a l'estranger. No només podreu tancar l’acord amb més rapidesa, sinó que també obtindreu el millor preu, mitjançant descomptes o actualitzacions, o ambdues coses.

En general, es recomana pagar diners en efectiu només si la propietat en qüestió ja està construïda, i no en fase de pre-construcció. Si pagueu en efectiu per alguna cosa que encara no està construïda, sempre hi ha el risc que el desenvolupador es pugui quedar sense diners o que tingui algun altre problema que retardés o impedeixi la realització del projecte. En aquestes situacions, pot ser difícil, o com a mínim, guanyar temps.

Finançament per a desenvolupadors

Depenent del país, podeu optar a finançament per a desenvolupadors si compreu un lot, un lloc d’habitatge o una propietat prèvia a la construcció en un desenvolupament. El finançament per als desenvolupadors implica normalment paperetes i no hi ha restriccions d’edat ni requisits d’assegurança de vida. Un altre avantatge és que de vegades el finançament dels desenvolupadors no té interès.

Amb un tipus de finançament per a desenvolupadors, feu pagaments en dates fixades, com ara un 10% quan sigueu l’acord de compra, un 10% després de sis mesos, un altre 10% després de 12 mesos i el saldo quan finalitzi el projecte. En lloc de les dates fixades, un altre acord us permet fer pagaments segons les fases de la construcció, com ara un 10% de baixada, un 20% quan finalitzi la fundació, un 20% després del primer pis, etc. Amb un altre tipus de finançament per als desenvolupadors, feu pagaments regulars cada mes. Si adquiriu un lot de 50.000 dòlars a Costa Rica, per exemple, podríeu pagar una cosa així com 1.200 dòlars cada mes durant quatre anys, segons el tipus d’interès, si s’escau.

IRA autodirigit

Si teniu els seus llocs d’interès en una casa a l’estranger i teniu previst utilitzar-la només com a propietat de lloguer o d’inversió, potser podreu utilitzar fons del vostre IRA autodirigit per realitzar la compra. L’IRS no especifica quins tipus d’inversions es permeten en un IRA autodirigit i estableix només allò que no està permès, inclosos articles de col·lecció (per exemple, obres d’art, segells i antiguitats), certes monedes i una assegurança de vida.

A diferència dels IRA tradicionals, en què les opcions d’inversió normalment es limiten a accions, bons i fons mutuals, els fons d’un IRA autodirigit poden invertir-se en un conjunt més ampli d’actius, incloent béns immobles, ja sigui a casa o a l’estranger. Com que la propietat s'ha de tractar com una inversió immobiliària, no podreu viure a la llar fins que no tingueu la edat de començar a rebre distribucions del compte. Tampoc ho podeu fer servir per a vacances i, si intenteu evitar la llei contractant-la, l'IRS no us agradarà. Tot i que esteu esperant la jubilació, podeu utilitzar els vostres fons d’IRA autodirigits per pagar la propietat i qualsevol despesa relacionada amb el manteniment.

Les lleis fiscals són complicades i canvien periòdicament. Sempre és una bona idea treballar amb un especialista en impostos i / o un advocat immobiliari qualificat per assegurar-vos que entengueu tant els riscos com les implicacions d’invertir en béns immobles estrangers amb el vostre IRA autodirigit.

La línia de fons

Si compreu terres a l'estranger, tingueu en compte que els costos de transacció poden afegir una mica més al cost global de l'immoble. Una de les taxes més grans és una comissió de transferència o una taxa de timbre: un impost imposat per molts països que pot afegir més del 10% al preu de venda. També podeu acabar pagant despeses d'advocats, notaris i registres, a més de la vostra quota de comissió de l'agent immobiliari.

Abans de comprar qualsevol propietat a l'estranger, és important revisar les lleis locals per assegurar-se que fins i tot se li permet comprar béns immobles. Fins i tot si es poden comprar béns immobles en un determinat país, pot haver-hi limitacions en els tipus de propietats que els estrangers poden comprar. A Filipines, per exemple, podeu comprar una unitat en un projecte de condominis, sempre que el 60% de les unitats siguin propietat de filipins. Tanmateix, els estrangers generalment no poden ser propietaris de casa ni terra.

També pot haver regles sobre què passa si voleu vendre la propietat. A Malàisia, per exemple, els estrangers són benvinguts a comprar una propietat, però si alguna vegada la venen, els diners s’han de guardar en un compte bancari de Malàisia.

Quan es compra una casa a l'estranger, és de la màxima importància assegurar-se que la transacció es realitza de manera que protegeixi els vostres drets de propietat. Als Estats Units, els compradors d'habitatges reben el títol de la propietat; tanmateix, aquesta distinció no és tan clara a tots els països. Consultar un professional immobiliari qualificat i un advocat us ajudarà a que el procés es faci amb la màxima comoditat possible, els vostres drets de propietat estiguin protegits i finalitzin tots els tràmits necessaris.