Com es paguen les deduccions de nòmines

T’interessa una manera relativament indolora d’estalviar diners i reduir la factura d’impostos? No busqueu més lluny que el vostre pròxim sou: hi ha diverses estratègies que totes les persones treballadores haurien de considerar que poden reduir els seus impostos i ajudar-los a estalviar diners per a la seva jubilació. En aquest article, us mostrarem tres estratègies de comptes d’estalvi que us ajudaran a aprofitar al màxim el vostre pròxim sou amb deduccions de nòmines.

Incrementeu les vostres 401 (k) contribucions

El A 401 (k) és una forma excel·lent per a que els treballadors puguin recollir grans sumes de diners amb una taxa d’impostos cada any. Per exemple, el límit anual de cotització el 2018 és de 18.500 dòlars i les persones majors de 50 anys estan cobertes per la regla de "captura", que els permet aportar diners addicionals cada any.

La quantitat que un individu pot estalviar en un temps de 401 (k) varia segons la seva situació. Per exemple, si un jove de 30 anys que fa 36.000 dòlars anuals es reparteix el 10% del seu salari i guanya una rendibilitat del 8% dels seus diners, tindrà 680.000 dòlars al seu compte quan compleixi 65 anys.

Si actualment no esteu maximitzant aquest benefici (i el vostre empresari ofereix un pla com aquest), intenteu començar, encara que només sigui una quantitat molt petita de diners, perquè pot ser una manera excel·lent d’evitar l’oncle Sam. Si pagueu els 18.500 dòlars sencers en aportacions, podríeu estalviar diversos milers de dòlars fàcilment mitjançant aquestes deduccions.

Mitjans de despeses flexibles Increment d’estalvi

Un compte de despesa flexible (o FSA) és un tipus de compte d’estalvi dels Estats Units que proporciona al titular del compte avantatges fiscals específics. Creat per un empresari per a un empleat, el compte permet als empleats contribuir amb una part dels seus ingressos regulars per pagar despeses qualificades, com ara despeses mèdiques o despeses d’atenció a càrrec. Aquests tipus de comptes poden resultar de gran ajuda, ja que permeten als empleats deixar de banda els diners en préstecs pretax amb diversos tipus de despeses.

Per exemple:

1. FSA mèdica:
   Les persones tenen la possibilitat de reservar fons per a despeses relacionades amb la salut, com ara medicaments amb recepta i copagaments dels metges. Per a aquells amb nens o individus que tinguin receptes que han de reomplir de forma coherent, això pot suposar un benefici enorme en termes d’estalvis fiscals potencials i de lluitar contra els elevats costos de la salut. Les persones poden estalviar molt en impostos utilitzant una FSA mèdica. Segons Aetna, una de les principals empreses nacionals de beneficis assistencials diversificats, una persona que guanya 40.000 dòlars anuals en la franja fiscal del 15% i que té despeses relacionades amb la salut de 2.000 dòlars, pot estalviar fins a 453 dòlars anuals. L’IRS no limita les contribucions quant a la quantitat que pot reservar de persona per a despeses mèdiques; tanmateix, alguns empresaris limiten les cotitzacions a menys de 5.000 dòlars. Tingueu en compte que, tot i gastar diners per despeses mèdiques mitjançant una FSA pot ajudar a una persona a estalviar diners, també hi ha un desavantatge important. Els diners destinats a una FSA mèdica es destinen només a despeses relacionades amb la salut. (És a dir, no vol dir que sigui un pla de jubilació.) Per això, els diners s’han d’utilitzar durant l’any en què s’estalvia. (El 18 de maig de 2007, el Departament del Tresor dels EUA va emetre un avís que permet als empresaris modificar els seus plans de compte d'estalvi flexibles i va ampliar el termini per utilitzar els fons durant 2, 5 mesos addicionals després de finalitzar l'any.) s'ha perdut el compte al final de l'any. La frase més freqüent que es fa servir per referir-se a FSAs mèdics és: "Si no la fas servir, la perds".
   
2. Guarderia FSA:
   A la societat actual, principalment a causa de l’augment del cost de la vida, no és rar que una persona o una parella casada col·loquin un o més dels seus fills en la guarderia. Amb un compte de FSA de guarderia, els individus poden pagar aquesta despesa (o almenys una part) de forma pretax. També es pot tenir cobertura similar als cangurs i campaments. Els nens en situació de dependència o els adults que necessiten tenir cura ( no tenen cura mèdica) poden qualificar-se. El problema és que el participant del pla i la seva cònjuge, si escau, han d’estar ocupats. En altres paraules, un marit que té feina i té una dona que es queda a casa no pot enviar els fills al campament del dia i obtenir el benefici de pagar aquesta despesa amb diners pretax.
   En termes generals, persones o parelles poden deixar de banda fins a 5.000 dòlars cada any per als FSA de guarderia. Però, si un dels cònjuges guanya menys d’aquest (per exemple, 2.000 dòlars l’any), el límit de cotització seria menor dels dos imports - en aquest cas, 2.000 dòlars. Els estalvis fiscals totals són similars als estalvis experimentats pels que fan servir plans de FSA mèdica. La mala notícia també és la mateixa: fes-la servir o perd-la.
   

Aparcament els seus diners

El desplaçament a la feina tenia els seus propis reptes sense aportar diners a l'equació, però, cada vegada és més difícil agafar el cost del gas cada dia, així com treure diners de l'equació? Obteniu un compte d’estalvi de rodalies. Tant si teniu un autobús, un tren, una furgoneta, un ferri, o conduïu i aparqueu, aquest compte d’estalvis us pot ajudar.

Calculeu el que gasteu cada mes a l’aparcament i reserveu aquests diners de forma pre-tradicional en un compte d’estalvi d’estacionaments de proximitat. Segons Wageworks.com, una persona que gasta 200 dòlars al mes per aparcar i es troba en el 28% d’impostos pot potencialment estalviar 71, 30 dòlars al mes, o més de 855 dòlars l’any.

Si no esteu conduint i aparcant, normalment podeu estimar el cost mensual d’un bitllet per al vostre mode de transport. Aleshores, podreu reservar aquests diners cada mes al compte de passatgers i pagar aquestes despeses utilitzant dòlars pretax. L’estalvi de costos potencials pot ser (en un percentatge) similar al pla de comptes d’aparcament esmentat anteriorment. I, de nou, el compte de passatgers és un compte que usi-o-perd-lo, així que preferiu fer una estimació conservadora de la vostra despesa, en lloc de generós.

La línia de fons

Els empleats que transiten, paguen despeses sanitàries o gasten diners en guarderies dependents podrien reduir les seves càrregues fiscals mitjançant l'establiment d'un compte FSA. Aquests estalvis, combinats amb contribucions regulars de 401 (k), poden permetre a un empleat evitar o ajornar els impostos sobre milers de dòlars, literalment, cada any.