Com funciona l'assegurança jurídica personal

Els advocats són cars, tan costosos que potser no en podreu permetre un si en necessiteu. Els seus serveis costen centenars de dòlars per hora; fins i tot preparar una simple voluntat pot costar entre 100 i 500 dòlars. L’assegurança jurídica personal, també anomenada “assegurança de serveis legals de grup” o “serveis legals prepagats”, està dissenyada per solucionar aquest problema d’accessibilitat. No és realment una assegurança; és un pla de descomptes. Aquí teniu el que heu de saber sobre què cobreixen aquests plans, què no cobreixen, què buscar en un pla, com comprar i quant costen.

Què cobreixen les assegurances jurídiques personals

La majoria de les persones pensen primer que necessiten un advocat si són demandats o condemnats per un delicte, però la seva raó pot ser tan normal com necessitar testament o confiança o comprar o vendre propietats. També podeu requerir un advocat si us divorcieu, busqueu la custòdia única del vostre fill o decidiu presentar-se per una fallida (vegeu Com contractar un advocat en fallida .) Si teniu problemes amb el propietari, l’assegurança legal personal us pot ajudar en aquesta situació, també

Si heu de consultar personalment amb un advocat, l’assegurança jurídica personal pagarà el cost total de les tarifes horàries de l’advocat per a la vostra consulta i no us deureu res de la butxaca. A diferència de l’assegurança mèdica, no hi ha copagaments ni deductibles. L’assegurança també cobrirà el cost dels honoraris d’un advocat per la preparació o revisió de documents com ara directives de salut anticipades i poders de salut. El pla també pot proporcionar un accés il·limitat als advocats mitjançant un número de telèfon gratuït que podeu trucar per ajudar amb un servei cobert.

L’assegurança jurídica personal pot donar-li dret a taxes reduïdes pels serveis que el pla no cobreix quan fa servir un advocat a la xarxa. Per exemple, podeu obtenir un descompte del 25% o més en serveis no coberts. Alguns plans d’assegurances jurídiques personals ofereixen accés a serveis relacionats, com ara assessorament fiscal de professionals de l’impost.

I alguns plans no només cobreixen l'empleat, sinó també el seu cònjuge i els seus dependents.

Les companyies d’assegurances jurídiques personals difereixen una mica en la cobertura que ofereixen. A més, si obteniu una assegurança legal personal a través del vostre empresari (moltes grans empreses l’ofereixen als seus empleats com a avantatge opcional), tingueu en compte que el vostre empresari pot personalitzar la cobertura disponible per als seus empleats. Per aquests motius, les especificacions del pla dependran del que ofereix la companyia d’assegurances i del que posseeix el vostre empresari. També podeu comprar un pla individual pel vostre compte.

Què no està cobert

Al igual que amb l’assegurança mèdica, tindreu un nombre limitat de proveïdors per escollir dins d’un pla d’assegurança legal personal. Pot ser que tingueu l’opció d’utilitzar un advocat fora de la xarxa, però en lloc del pla que pagui directament l’advocat, és possible que hagueu de pagar anticipadament i, després, presentar una reclamació a la companyia d’assegurances per obtenir-vos el reemborsament. El pla pot pagar al seu advocat fora de la quantitat l'import que pagaria normalment a un advocat a la xarxa i serà responsable de qualsevol diferència. Haureu d’assegurar-vos d’entendre els límits del pla en els honoraris d’advocats fora de la xarxa perquè no incorporeu factures que no us podeu permetre pagar.

Tot i que alguns plans anuncien que els participants obtenen un descompte en serveis no coberts, alguns advocats compensaran el “descompte” que se suposa que cobren una tarifa horària més alta per començar o marquen altres serveis que us cobren. I fins i tot per a serveis coberts i advocats a la xarxa, encara podreu pagar de la butxaca alguns costos associats als serveis jurídics que necessiteu, incloses les taxes de presentació de documents, els honoraris de periodistes judicials i les de testimonis experts.

Alguns serveis estan exclosos completament i no rebràs cap cobertura per a ells. Un pla que s’ofereixi a través del vostre empresari no us ajudarà a demandar al vostre empresari ni a defensar-vos si el vostre empresari demanda. Si teniu algun problema amb la indemnització dels treballadors o la compensació per desocupació, és possible que no pugueu acudir als serveis legals del pla per ajudar-vos. No us ajudarà a acudir al tribunal de petites reclamacions o a presentar una demanda d’acció de classe. I si us trobeu involucrats en una demanda coberta per una altra pòlissa d’assegurança, com els propietaris o l’assegurança d’automòbils, no s’aplicarà l’assegurança legal personal. (Vegeu com funciona l'assegurança de paraigües .)

L’assegurança jurídica personal tampoc tindrà cobertura d’assessorament en matèria comercial. Si necessiteu un advocat per ajudar-vos a obtenir una petita empresa fora del terreny o per ajudar-vos a fer front a un inquilí difícil d’una propietat de lloguer que teniu, haureu de contractar-ne un pel vostre compte. Tampoc podeu utilitzar una assegurança legal personal per presentar una demanda frívola. No en va, no podeu utilitzar la vostra assegurança legal personal després de retirar-vos de l'empresa que ofereix el pla o després de ser acomiadat. Tanmateix, si vau començar a treballar amb un advocat a través del pla abans de retirar-vos o perdre el lloc de treball, la vostra política pot tractar la resta d'aquest cas. Altres exclusions inclouen qüestions relacionades amb la legislació estrangera (que no són dels Estats Units) i aquelles que impliquen altres membres del grup. És a dir, és possible que no pugueu utilitzar el pla per demandar al vostre company de feina.

Altres limitacions

A més, els plans d’assegurança jurídica personal divideixen diferents tipus de serveis jurídics en diferents categories i pot haver-hi límits sobre la quantitat de serveis que cobrirà el pla a cada categoria. Per exemple, per utilitzar serveis legals “preventius” com ara que un advocat revisi la seva voluntat, el pla pot cobrir una hora de servei per trimestre natural.

Segons alguns plans, només podeu utilitzar cada tipus de cobertura una vegada a l'any per política. Això vol dir que el pla pot suposar el cost que un advocat prepari la seva voluntat, però no el del seu marit. O, si et cobraven dos delictes en un any, el pla només cobriria els honoraris de l'advocat per la primera falta.

Alguns plans també tenen períodes d’espera, el que significa que haureu d’estar inscrit al pla durant diversos mesos abans de poder utilitzar determinats serveis. Aquest període d’espera està destinat a protegir-se dels perills morals, on les persones intenten evitar que s’inscriguin a l’assegurança fins que realment necessitin utilitzar-la. Tot i així, algunes polítiques no tenen cap període d'espera i fins i tot us permeten utilitzar la política per a un problema legal preexistent, sempre que no treballeu amb un altre advocat. Altres polítiques diuen que les circumstàncies preexistents poden o no ser excloses segons si el despatx d'advocats que escolliu vol assumir el vostre cas.

La comprensió d'un pla legal personal pot variar significativament d'un proveïdor a un altre. Assegureu-vos de llegir la lletra petita i comprendre què hi ha, què no i on podríeu comportar despeses addicionals abans de registrar-vos. Per exemple, el pla pot cobrir el cost de les hores que té un advocat durant el judici, però no les hores dedicades a la preparació del judici. Aquestes hores suposarien una despesa important que haureu de pagar de la butxaca.

Què són bons els advocats?

A més de parar atenció al que es tracta i el que no és, mireu els requisits del pla per als seus advocats a la xarxa. Vostè vol accedir a advocats experimentats que es van graduar en col·legis de dret acreditats i que actualment tenen llicència pels estats on exerceixen la seva pràctica. Abans d’inscriure’s, obteniu una llista dels advocats participants del pla i, a continuació, cerqueu en línia les revisions dels despatxos d’advocats i dels advocats participants de la vostra zona. No té sentit registrar-se en un pla que us doni accés a professionals amb reputació deficient. Consulteu també el vostre lloc web d’associació d’advocats de l’estat per assegurar-vos que els advocats del pla estiguin en bon estat. (Per obtenir més informació, vegeu Com triar l'advocat adequat .)

Un bon pla inclourà advocats amb diverses especialitats, de la mateixa manera que la vostra assegurança mèdica inclou proveïdors amb diferents especialitats. D’aquesta manera, tindreu accés a experts en diversos escenaris. Un bon pla també tindrà una àmplia xarxa. Alguns plans tenen petites xarxes d’advocats, amb potser un despatx d’advocats participant per estat. Això pot voler dir que només podeu posar-vos en contacte amb el vostre advocat per telèfon o per correu electrònic perquè no viviu a qualsevol lloc a prop de l’oficina o que és difícil obtenir una cita perquè cada participant del pla del vostre estat està intentant treballar amb el mateix despatx d’advocats.

Si l'anglès no és el vostre idioma preferit, mireu si la xarxa inclou advocats que parlen el vostre idioma. També busqueu un pla que us permeti treballar amb el mateix advocat de manera repetida, de manera que pugueu crear una relació a llarg termini amb un advocat.

Formes de comprar una assegurança legal personal

Si el vostre empresari ofereix una assegurança legal personal, tindreu l’oportunitat de registrar-vos quan sigueu contractats, un cop més cada any durant la inscripció oberta. Després de registrar-vos, podeu cancel·lar-lo en qualsevol moment, però només podreu canviar la vostra cobertura durant la inscripció oberta. Automàticament romandreu inscrit cada any tret que cancel·leu.

Si el vostre empresari no ofereix una assegurança legal personal com a avantatge, podeu adquirir una pòlissa individual pel vostre compte. És possible que la cobertura del pla no sigui tan completa com la que ofereix un empresari.

Què costa

El cost mensual de l’assegurança jurídica personal difícilment afectarà el vostre pressupost. A continuació es mostren alguns exemples de primes mensuals del 2015.

- Empleats de l’estat de Califòrnia: 10, 19 dòlars / mes. individual, 17, 74 dòlars / mes. família

- Plans legals per a empleats de MetLife per a empleats: aproximadament 20 dòlars mensuals, inclosos el cònjuge i els dependents

- Els plans individuals de LegalZoom: 9, 99 dòlars mensuals si prepagem per un any, 11, 99 dòlars mensuals si prepagem sis mesos. En cas contrari, 14, 99 dòlars al mes. Inclou cònjuge i dependents.

La línia de fons

L’assegurança legal personal és barata i, si realment la utilitzeu, es pagarà fàcilment. Tot i que no esteu segurs de si teniu necessitats legals, inscriure-us a un pla de manera que podreu reunir-vos amb un advocat de forma barata un cop a l’any, pot ser una bona idea. El procurador us pot ajudar a identificar àrees de la vostra vida on necessiteu una millor protecció legal, com ara crear una confiança familiar o un procurador. També us pot ajudar a actualitzar documents creats anteriorment després d’un canvi de vida com ara matrimoni, divorci o tenir un fill.

Tanmateix, aquests plans tenen limitacions importants, cosa que significa que potser no obtindreu tanta cobertura com creieu, i que podeu satisfer les necessitats legals bàsiques, com ara la preparació amb serveis en línia econòmics que cobren una tarifa única. Finalment, no suposeu que cap pla d’assegurança legal personal inclogui avantatges o detalls particulars; llegiu la lletra petita abans d’inscriure’s per veure si el pla ofereix serveis que us seran de valor.