Els propietaris de petites empreses necessiten assessors financers?

Per saber la resposta a la pregunta del títol, només heu de mirar una estadística proporcionada per American Express Open Forum: el 30% dels propietaris de petites empreses no han calculat quants diners necessitaran per jubilar-se.

Potser estigueu pensant: si el 70% dels propietaris de petites empreses han calculat quants diners necessitaran per a la jubilació, la demanda d'assessors financers no hauria de ser massa elevada . Tanmateix, considereu una altra estadística proporcionada per American Express Open Forum: Menys del 25% tenen un pla formal de transferència de negocis a un nou propietari quan s’acosta la jubilació.

Només el 40% dels propietaris de petites empreses han consultat amb un assessor financer. Tenint en compte les estadístiques anteriors, aquest és un percentatge baix. Tot i que un propietari de petites empreses hagi fet els plans necessaris per al futur, seria difícil que aquell propietari de petites empreses invertís estratègicament per a un futur proper quan hagi d’afrontar les decisions de personal, l’assignació de capital, com fer créixer les vendes, com retallar costos i apagar incendis constantment. (Per a més informació, vegeu: 401 (k) Plans del propietari de petites empreses .)

La majoria de propietaris de petites empreses volen que el seu negoci, el seu futur i els seus fills tinguin el control. Això és comprensible, però, si es posa tot el temps i l'energia en el negoci, aleshores qui seguirà atentament a les finances personals? Un propietari de petites empreses no tindrà temps per veure si el dòlar nord-americà aprecia o deprecia i com pot afectar la seva inversió Apple (AAPL) per al trimestre actual. Tampoc té temps d’excavar en 10-Qs i 10-Ks, seguir els moviments de tipus d’interès, llegir estats de la Reserva Federal i fer el seguiment dels moviments de divises. (Per a més informació, vegeu: Small Business: és tot sobre les relacions .)

En resum, un propietari experimentat de petites empreses sap que la delegació al partit de la dreta estalvia temps i és gratificant fiscalment. Per tant, aquell propietari de petites empreses tindrà en compte la contractació d’un assessor financer. Tot i això, aquest és només el primer pas. Ara, el propietari de les petites empreses ha de saber quin assessor financer ha de contractar.

El factor més important

Securian Financial Group va realitzar un estudi sobre què sentien les persones els factors més importants a l’hora de seleccionar un assessor financer. En una paraula, el factor més important va ser la relació. Per desglossar-ho, teniu en compte les estadístiques següents pel que fa a la importància:

• Coneix les meves necessitats: 27%
• Respectar / Conèixer la marca / empresa per a la qual treballen: 26%
• Fàcil de parlar: 26%
• Recomanació dels companys: 23%
• Recomanació amic / família: 23%
• Relació personal existent: 22%

Ara feu un cop d'ull a la resta de la llista i observeu que cap d'aquests factors es relaciona amb la relació:

• Cost dels serveis: 21%
• Recomanació bancària o comptable: 14%
• Experiència en indústria específica: 12%
• Es podria identificar amb SBO: 12%
• Oferta de producte específica: 9%
• Ubicació convenient: 7%

Preguntes per fer

Saber que una bona relació és el factor més important per a l’èxit a llarg termini és important, però no simplifica el procés de contractació d’un assessor financer. Per fer-ho, feu les següents preguntes:

1. Teniu comissió basada en comissions? (Per obtenir més informació, vegeu: Pagament al vostre assessor d'inversions: comissions o comissions? )

Esteu buscant una base de comissions, cosa que significa que un assessor financer cobrarà el vostre temps i assessorament en funció d’un import fix o d’un percentatge d’actius gestionats trimestralment. El motiu basat en comissions és sovint una opció millor i la transparència total. Un assessor financer basat en comissions guanyeu diners en productes financers que us venguin, la qual cosa condueix a una relació més impersonal.

2. Et especialitzes en treballar amb propietaris de petites empreses?

3. Sou un CFP?

Un CFP ha de complir els requisits d’educació, examen, experiència i ètica.

4. Com podeu estalviar temps?

5. Quins tipus de tecnologia avançada utilitzeu per estar al dia de la resta de la indústria?

6. Com oferireu un servei personalitzat?

7. Podeu ajudar a formular un pla de successió empresarial, inclòs la planificació fiscal, legal i d’assegurança?

8. Té alguna derivació?

Després de tenir totes les respostes, assegureu-vos que el candidat estigui en bon estat comprovant la junta de la PCP.

La línia de fons

Sí, un propietari d'una petita empresa necessita un assessor financer. Si seguiu els consells anteriors, haureu d’augmentar les probabilitats de trobar un assessor financer que us ajudi bé. (Per a més informació, vegeu: Per què els administradors de fons de cobertura fan bons clients assessors .)