Assessor financer personal
Un assessor financer personal és un professional que ofereix assessorament i serveis financers als clients segons les seves necessitats específiques. Els assessors financers personals tenen l’experiència i l’experiència per oferir solucions adaptades a les necessitats dels seus clients, evitar errors de costos i mitigar els riscos, a més d’oferir un conjunt de serveis i productes alineats amb els objectius actuals i futurs dels clients. Alguns assessors financers reben una tarifa plana pels seus consells, mentre que altres guanyen comissions per la venda d'inversions.
Compres per emportar
- Els assessors financers personals són professionals que ofereixen assessorament i serveis financers a mida dels clients.
- Als Estats Units, els assessors financers posseeixen les llicències FINRA sèries 7 i 65 o 66 i poden tenir diverses designacions, com ara el Planificador financer certificat (CFP®).
- Els assessors financers desenvolupen primer un pla financer per als seus clients, que avalua les seves necessitats financeres i actuals i té en compte moltes facetes de la seva vida.
- Els bons plans financers són fluids i mantindran al client conscient dels canvis que els afecten i de les seves inversions.
Comprendre l'assessor financer personal
Trobar un assessor financer personal pot ser una tasca desconcertant i confusa, ja que hi ha molts professionals dels serveis financers els deures similars als dels assessors financers. Organitzacions professionals com l'Associació de Planificació Financera (FPA) i l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals (NAPFA) poden ajudar-vos a localitzar assessors de la vostra zona. A l’hora d’escollir un assessor financer, és important verificar-ne l’historial i les credencials. Per exemple, pregunta si tenen llicències FINRA o designacions professionals. Als Estats Units, els assessors financers tenen llicències FINRA sèries 7 i sèries 65 o 66. El Planificador financer certificat (CFP®), analista financer agregat (CFA), consultor financer agregat (ChFC) i designacions d’assessors d’inversors registrats (RIA) són bons indicadors de l’experiència i la formació d’un assessor. Així mateix, els assessors financers poden actuar en altres capacitats. Per exemple, poden ser comptables, professionals legals o corredors.
Assessor financer personal i pla financer individual
Abans de proporcionar assessorament i recomanar productes i serveis, els assessors financers creen plans financers per als seus clients. Es tracta d’una avaluació exhaustiva del seu estat financer actual i futur. També considera informació bàsica, bàsica, com ara l’edat (horitzó de temps), objectius financers (estalviar per a l’educació, comprar una casa, preservar el capital o generar ingressos) i una gana de risc i recompensa. Sovint es basa en l'educació, el patrimoni net i l'experiència en els mercats públics i privats. Els aspectes addicionals dels plans financers poden incloure obligacions fiscals, assignació d'actius i plans futurs de jubilació i immobles. Els plans financers poden utilitzar variables per predir els fluxos d’efectiu futurs, els valors d’actius i els plans de retirada.
Un bon assessor financer personal no tornarà a utilitzar plantilles per a clients diferents. Mentre que la majoria dels plans financers inclouran investigacions i consideracions dels objectius de vida del client, els plans de transferència de riquesa i els nivells de despesa previstos, un assessor financer personal hauria de prendre temps per incorporar aspectes únics del viatge financer de cada client, incloses actituds cap a la inversió, el pressupost. i formació continuada sobre temes financers. Un bon pla financer alertarà un inversor sobre els canvis que s’han de fer per assegurar una transició fluida per les fases financeres de la vida, com ara disminuir la despesa o canviar l’assignació d’actius. Els plans financers també haurien de ser fluids, permetent actualitzacions puntuals.
Molts assessors financers personals opten per unir-se a empreses de gestió de riquesa com Fidelity, Vanguard i Charles Schwab que proporcionen assessorament financer a mida per a clients de gran valor net i minorista. Alguns gestors d’actius més grans, com Morgan Stanley i Goldman Sachs, també disposen d’armes de gestió de riquesa sòlides per a persones amb un gran valor net.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.