Si és atrapat, quines implicacions té el blanqueig de diners en un negoci?

El blanqueig de capitals és una indústria multimilionària que afecta els interessos legítims empresarials, fent que sigui molt més difícil que les empreses honestes puguin competir en el mercat, ja que els blanquejadors de diners solen proporcionar productes o serveis a un valor inferior al mercat. Quan una institució financera o empresa també està regulada pel govern, el blanqueig de capitals o la no implementació de polítiques raonables de lluita contra el blanqueig poden provocar la revocació d'una carta comercial o de les llicències governamentals.

Les empreses que s’associen a persones, països o entitats que blanquen diners també s’enfronten a la possibilitat de multes. ING, el Royal Bank d'Escòcia, Barclays i Lloyds Banking Group es troben entre institucions que han estat multades per haver participat en transaccions relacionades amb activitats de blanqueig de capitals en països com Iran, Líbia i el Sudan.

El blanqueig de capitals és un delicte definit com el procés de creació de la il·lusió que grans quantitats de diners obtingudes de delictes greus s’originessin realment en una font legítima. El blanqueig es fa sovint mitjançant delictes com el tràfic de drogues o activitats terroristes. Es calcula que es renten més de 500 mil milions de dòlars anuals.

El banc internacional HSBC també ha estat multat per no haver establert les mesures adequades contra el blanqueig de diners (AML). Segons el govern federal dels Estats Units, HSBC ha estat culpable de poc o cap supervisió de les transaccions per part de la seva unitat mexicana que incloïa la prestació de serveis de blanqueig de diners a diversos càrtels de drogues que impliquessin moviments massius d’efectiu de la unitat mexicana de HSBC als EUA. no ha pogut mantenir els registres adequats com a part de les seves mesures AML. Això inclou un gran endarreriment de comptes no revisats i un error de HSBC al fitxer d’informes sospitosos d’activitat (SAR).

Després d'una investigació durant un any sobre HSBC, el govern federal va indicar que la institució no havia de complir les lleis bancàries nord-americanes i, per tant, va sotmetre els Estats Units a diners de drogues mexicanes, xecs sospitosos del viatger i empreses corporacions del portador.

Les corporacions com HSBC estan subjectes a diverses lleis federals que pretenen evitar el blanqueig de diners. S'inclouen la Llei sobre el secret bancari, la negociació amb la Llei d'enemics i el títol III de The Patriot Act, denominada "Llei internacional contra el blanqueig de capitals i l'antiterrorisme financer de 2001".

El títol III pretén evitar l'explotació del sistema financer americà per part de persones sospitoses de terrorisme, finançament del terrorisme i blanqueig de capitals. La llei imposa estrictes requisits de comptabilitat i també autoritza el secretari del Tresor dels Estats Units a desenvolupar regulacions que fomentin una millor comunicació entre les institucions financeres amb l'objectiu de fer més difícil que els blanquejadors de diners ocultin les seves identitats. El Tresor també pot aturar la fusió de dues institucions bancàries si ambdues entitats no han implementat procediments adequats contra el blanqueig de diners.

L’Associació d’Especialistes Certificats Anti-Blanqueig de Dades (ACAMS) ofereix una certificació per a professionals contra el blanqueig de diners coneguts com a especialistes certificats contra el blanqueig de diners (CAMS). Els requisits per obtenir la certificació CAMS inclouen obtenir 40 crèdits qualificatius basats en educació, experiència laboral i aprovar l'examen CAMS. Els professionals que obtinguin la certificació CAMS poden treballar com a gestors de compliment de corretatge, oficials de la Llei de secret bancari, gestors d’unitats d’intel·ligència financera, analistes de vigilància i analistes d’investigació de crims financers.