Falta d’interès

Què és la deficiència d’interès

Un dèficit d’interès és l’interès meritat que roman pendent després que el prestatari hagi efectuat el seu pagament mensual.

DESCOMPÈNCIA Falta d'interès

Les deficiències d’interès són una característica de les hipoteques a tipus ajustable, en què el tipus d’interès aplicat al saldo pendent varia al llarg de la vida del préstec. Quan els plafons de tipus limiten els pagaments de préstecs mensuals, els pagaments del propietari poden ser inferiors als interessos deguts. Aquest interès no pagat augmenta el saldo principal pendent del préstec, que s’anomena amortització negativa.

Mentre que l’amortització negativa protegeix els prestataris del xoc de pagament associat a un augment del tipus d’interès ARM, triguen més a amortitzar el préstec. Si els tipus d’interès continuen augmentant, el patrimoni net de l’habitatge disminuirà en lloc de pujar, tret que el preu de l’habitatge augmenti. La majoria de les hipoteques tenen límits a la manca d’interès, per protegir tant el prestatari com el prestamista.

Al mercat de seguretat garantit per les hipoteques, les deficiències d’interès es produeixen quan l’interès distribuït és inferior a la quantitat d’interès acumulat com a conseqüència dels prepagaments hipotecaris. Les deficiències d’interès es produeixen quan les taxes i despeses associades a préstecs amb problemes redueixen la quantitat d’interès disponible a pagar amb una garantia hipotecària. Si hi ha un dèficit d’interès, l’interès es difereix, i les classes subordinades solen ser les primeres que es veuen afectades.

Termes relacionats

Hipoteca amb pagament graduat (GPM) Definició Una hipoteca amb pagament graduat (GPM) és un tipus d’hipoteca en què el pagament augmenta d’una taxa inicial baixa a una taxa més alta. més Reconstrucció programada La refundació programada fa referència a la recalculació del pla d’amortització restant quan es reposa la hipoteca. més Què és una hipoteca d’interès diferit? Una hipoteca d’interès diferit és una hipoteca que permet ajornar part o la totalitat dels interessos requerits d’un préstec. més Reconversió hipotecària Una refundació de la hipoteca pren els pagaments del principal i els interessos d’una hipoteca i els torna a calcular segons un nou pla d’amortització. més Què és un interès diferit? Els interessos diferits són els interessos que s’afegeixen al saldo principal d’un préstec per realitzar un pagament permès inferior als interessos deguts. més Opció de pagament ARM Sota les condicions d’una opció de pagament ARM, un prestatari pot fer pagaments més baixos amb una hipoteca, però el seu deute pot augmentar. més Enllaços de socis