Introducció a les organitzacions de planificació financera
El creixement de la indústria de la planificació financera en les darreres dècades ha comportat la creació de diverses associacions professionals que es dediquen a fomentar l’interès dels assessors i a protegir i educar el públic. Actualment tres grans organitzacions se situen per sobre de la resta d'aquesta categoria: l'Associació de Planificació Financera (FPA), l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals (NAPFA) i l'Associació Nacional d'Assessors d'Assegurances i Finances (NAIFA). Totes aquestes organitzacions ofereixen una gran quantitat d’avantatges tant per als assessors com per als consumidors que s’han combinat per elevar la qualitat i la percepció pública de la indústria de la planificació financera als EUA.
L'Associació de Planificació Financera (FPA)
La FPA es va crear a principis del 2000 amb la fusió de l'Institut de Planificadors Financers Certificats (ICFP) i la International Association of Financial Planning (IAFP). Un dels seus objectius principals és ajudar el públic a comprendre quins serveis poden oferir els planificadors financers i exactament com els pagaran. La FPA exigeix que tots els membres s’adhereixin a la seva norma d’atenció, que inclou la divulgació completa de totes les formes de compensació i possibles conflictes d’interès. El lloc web FPA proporciona una gran quantitat d’eines i recursos per als consumidors, incloent articles, llibres, fulletons, un bloc de planificació financera, una aplicació de planificació de jubilacions per a telèfons intel·ligents i una funció de cerca que permet als usuaris trobar planificadors de membres a la seva zona. També patrocina diversos programes de divulgació de la comunitat que estan dissenyats per promoure el coneixement dels consumidors de la importància de la planificació financera, inclosos:
- Mes nacional d'alfabetització financera
- America Saves Week
- Setmana intel·ligent dels diners
- El Four Financial
- Setmana de la planificació financera
El FPA també ha treballat en coordinació amb altres grups de protecció del consumidor en el passat per ajudar a promoure la protecció de la gent gran contra els abusos financers. El 8 d'octubre de 2001 també va crear un Centre Nacional de Suport a la Planificació Financera per proporcionar assessorament financer gratuït als afectats directament pels esdeveniments de l'11 / 11.
L'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals (NAPFA)
Aquesta organització es dedica a promoure els interessos dels assessors basats en tarifes per tal de proporcionar al públic una planificació financera competent i imparcial. Es va iniciar el febrer de 1983 i ha passat fins a més de 2.000 membres i centenars d'afiliats acadèmics i financers. El seu lloc web inclou enllaços útils, un motor de cerca d’assessors i altres recursos. Els assessors dels membres han de fer un jurament de confiança que sempre posaran els seus interessos incondicionalment per davant dels seus clients i adoptaran un enfocament integral de la planificació que tracti tots els aspectes de les finances dels seus clients sense cobrar comissions. També se'ls demana que presentin un pla de mostra en el format que pretenguin utilitzar en les seves pràctiques per a la seva aprovació, juntament amb el programari de planificació financera que pretenguin utilitzar.
L'Associació Nacional d'Assessors d'Assegurances i Finances (NAIFA)
NAIFA és, amb molt, l’organització de planificació financera més antiga que hi ha actualment. Va ser fundada com a Associació Nacional de Subscriptors de Vida el 1890 i es diferencia de la FPA i la NAPFA, ja que es centra principalment en la indústria d'assegurances i dirigeix els seus esforços cap a la creació i protecció dels avantatges fiscals de les assegurances i les rendes. També promou la propietat privada de l’assegurança mèdica i altres avantatges. Ha col·laborat amb reguladors i governs a nivell estatal per treballar amb jubilats i consumidors grans que compren anualitats i altres productes fixos, per protegir-los de pràctiques comercials i comercials sense escrúpols.
NAIFA també està intentant crear una associació nacional d’agents i corredors que permetrà als consumidors retenir els seus agents d’assegurances si es traslladen a un estat on l’agent o agent no té llicència. NAIFA intenta formar els seus membres sobre com coordinar i integrar correctament la cobertura d’assegurança dels seus clients en la resta dels seus plans financers i també com actuar èticament en el millor interès dels seus clients.
El seu lloc web ofereix recursos tant per a assessors com per a consumidors, incloent enllaços a altres organitzacions clau com l’Institut d’Educació per a la Vida i la Salut i als comissaris d’assegurances estatals, articles per a consumidors i anuncis de serveis públics, així com una gran quantitat d’informació educativa. El NAIFA està implicat molt en la divulgació de la comunitat amb programes que patrocinen els seus capítols locals en l’atenció sanitària, ajudant els sense llar, educant els joves, educació del VIH, abús de substàncies, problemes familiars i d’atenció a la gent, així com en suport d’alleujament per a diverses crisis que es produeixen en el Els seus esforços als EUA van ser lloats en sis ocasions diferents per part de les administracions de Reagan i Bush.
La coalició de planificació financera
La indústria de la planificació financera ha fet un esforç creixent al llarg dels anys per fer sentir la seva presència a Washington. Amb aquesta finalitat, la FPA es va associar amb el consell de normes i la NAPFA CFP® el 2008 per crear la coalició de planificació financera. Aquesta organització té tres objectius diferents:
- Per assegurar que els planificadors financers proporcionin al públic serveis de qualitat transparent i de confiança
- Unificar, actualitzar i revisar la base de normes obsoletes que regulen bona part de la indústria financera
- Cobreix els nombrosos buits normatius de la professió
La coalició treballa ara amb els legisladors per crear i fer complir un estàndard de confiança general per a tots els professionals financers que proporcionin qualsevol tipus d’assessorament financer o es presentin al públic com a planificadors financers de qualsevol manera. La coalició també fa pressió per a la creació d'un consell de supervisió governat federalment que supervisés la professió de planificació financera i establiria uns estàndards mínims de pràctica i competència de la indústria (encara que estiguin una mica per sota dels estàndards establerts pel Consell de Normes CFP®).
La línia de fons
La indústria financera ha evolucionat i adaptat contínuament per satisfer les necessitats canviants dels consumidors al llarg de les dècades. Tot i que no es centren tots exactament en les mateixes qüestions, organitzacions com la FPA, la NAPFA i la NAIFA s’esforcen a proporcionar estàndards més alts per a la professió de planificació financera i una major protecció als consumidors mitjançant una combinació de programes comunitaris, iniciatives educatives públiques i legislació congressual. .