Medicaid vs. Medicare: quina diferència hi ha?

Si bé sonen iguals, Medicare i Medicaid són dos programes diferents. Tots dos us poden ajudar a pagar les despeses assistencials i mèdiques, però Medicare és un programa d’assegurança mèdica federal basat en l’edat que garanteix la cobertura per a persones de 65 anys i més i per a alguns joves amb discapacitat. Per contra, Medicaid és un programa d’assistència pública per a nord-americans necessitats de totes les edats. A continuació, es detallen com es distingeixen i es descobreixen si accepta qualsevol dels dos.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid és un programa d’assistència pública basat en gran part en la necessitat financera; es paga amb fons públics recaptats mitjançant impostos. A diferència de Medicare, un programa federal, tant els governs estatals com el govern federal financen Medicaid. El programa, que proporciona una assegurança mèdica a nord-americans de baixos ingressos de totes les edats, funciona de manera diferent a cada estat, tot i que s’apliquen directrius federals.

Si hi ha una necessitat financera, és probable que hagis de contractar Medicaid si formeu part d’un dels grups següents:

• Estàs embarassada: ja sigui solter o casat, sol·licita Medicaid si està embarassada. Vostè i el seu fill estaran coberts.
• Pare d’un menor o d’un adolescent que viu sol: si tens un fill menor de 18 anys i tens necessitats econòmiques, pots sol·licitar-ho. A més, si el vostre fill està malalt i necessita una infermeria qualificada, però pot quedar-se a casa amb una assistència mèdica de qualitat, pot ser que Medicaid us pugui ajudar. Finalment, Medicaid cobreix els adolescents que viuen pel seu compte. Alguns estats permeten cobrir a “nens” de fins a 21 anys.
• Envellit, cec o discapacitat: Medicare disposa de pagaments de primària importants. Si teniu més de 65 anys i no us podeu permetre cobertura sanitària, sol·liciteu també Medicaid. Les persones amb necessitats mèdiques poden sol·licitar-se independentment de l’edat.
• Sense discapacitats, sense menors de 18 anys: la Llei d’assistència assequible ofereix als estats l’oportunitat de proporcionar Medicaid a persones de baixos ingressos menors de 65 anys sense discapacitat o fills menors. Consulteu la vostra agència estatal per obtenir més informació. Podeu veure si el vostre estat està ampliant la cobertura de Medicaid aquí.

Consideracions especials

Tot i que els beneficis varien segons l'estat, cada estat està obligat a cobrir determinats tipus d'atenció. S’inclouen serveis hospitalaris interns i ambulatoris, assistència sanitària de la llar d’avis i domicilis, serveis de diagnòstic de laboratori i radiografia, transport a un centre mèdic i assessorament per a la detenció del tabac a les dones embarassades.

A més de pagar despeses relacionades amb Medicare com hospitalització, metges i medicaments, Medicaid ofereix dos tipus addicionals d’atenció que Medicare no fa:

• Custòdia: L’ atenció custòdia, o l’atenció personal, l’ajuda en activitats diàries. Aquestes activitats inclouen menjar, banyar-se, vestir-se i utilitzar el bany. Si es troba allà per a una recuperació després d'un accident vascular o d'un accident, es pot proporcionar assistència custòdia a una instal·lació d'infermeria especialitzada. També es pot proporcionar a casa, com una forma d’evitar ser ingressat en una residència d’avis, o durant algun període abans que la casa d’ancians esdevingui la millor opció.
• Assistència a la llar d’ancians: Medicaid és el proveïdor principal d’atenció a la llar d’ancians a llarg termini. (Medicare pagarà la infermeria especialitzada a curt termini o la rehabilitació en una instal·lació d’infermeria especialitzada; però, no cobreix l’atenció estesa.) L’assistència a la llar d’assistència a Medicaid és un tema complex. Fins i tot si ho qualifiqueu en general, potser haureu de pagar una part del cost, en funció de les vostres deduccions fiscals. Els resultats del procés de sol·licitud determinaran quant haureu de pagar, si és que hi ha alguna cosa.

A més, els estats poden proporcionar beneficis més enllà dels requisits obligatoris, com ara cobertura de medicaments amb recepta, teràpia física i ocupacional, optometria, serveis de quiropràctica, atenció dental i molt més.

Les normes d’aplicació varien segons l’estat, però tingueu en compte que el procés pot trigar setmanes o fins i tot mesos i pot requerir un cribratge mèdic, així com una documentació extensiva de les transaccions financeres anteriors i actuals.

Els estàndards d’ingressos per Medicaid generalment es basen en el nivell federal de pobresa. Les directrius per al vostre programa de Medicaid estatal expliquen els detalls de la vostra situació. En alguns casos que comporten despeses mèdiques especialment elevades, els vostres ingressos podrien excedir les directrius i encara podríeu obtenir ajuda com algú que estigui “necessàriament mèdic”.

Qualificar-se de “necessitat mèdic” implica un procés mitjançant el qual se li permet restar o “gastar” les seves despeses mèdiques per baixar d’un nivell d’ingressos determinat. Les regles varien segons l'estat. El lloc web de Medcaid.gov us ajudarà a enllaçar-vos a una oficina regional que us pugui aclarir si aquesta opció està disponible.

A més dels ingressos, alguns dels vostres actius comptaran per determinar si sou elegibles per a Medicaid. Els actius comptables inclouen accions i bons, CD, els fons de comptes de comprovació / estalvi, propietat (que no sigui la vostra residència principal) i vehicles addicionals (si en teniu més d’un). En la majoria dels estats, la quantitat d'actius comptables que podeu conservar i que encara podeu obtenir per a Medicaid és de 2.000 dòlars per a una persona i 3.000 dòlars per a una parella. Alguns actius no tenen en compte el total: una llar, un cotxe, efectes personals, mobles per a la llar i articles domèstics, entre d'altres.

Com que Medicare té una cobertura molt limitada per a cases de cura, els majors que ho necessiten intenten qualificar algun cop per a Medicaid, sobretot quan intenten assegurar-se que els queda prou diners per a un cònjuge que no estarà a l’atenció.

Les persones que tinguin una quantitat superior d'actius admissibles han de gastar-se fins a assolir un nivell d'ingressos que els reuneixi a Medicaid. La despesa funciona de manera diferent segons el vostre estat, però pot ser que pugui pagar deutes, prepagar una hipoteca i altres préstecs, reparar o renovar una casa, pagar les despeses funeràries i comprar determinats productes d’inversió, depenent del que permeti l’estat.

Si s’adapta a qualsevol dels grups anteriors, pot ser que pugui rebre beneficis de Medicaid fins i tot si està per sobre dels límits d’ingressos, sempre que el seu estat tingui un programa de renda d’excés de Medicaid. De forma similar a una deduïble, cada mes us pot ser obligat a pagar una quantitat determinada de les vostres despeses abans de fer-se càrrec dels beneficis de Medicaid. I si esteu invertint, heu de dedicar un cert nombre d’anys abans de sol·licitar-ho.

Per què? Perquè les autoritats són conscients de les persones que esgoten els actius només per qualificar-se de Medicaid. Quan sol·liciteu, l'estat "torna a mirar" cinc anys per determinar si heu transferit, venut per sota del valor raonable del mercat, o heu cedit actius que us haguessin pogut elegir per al programa. En cas afirmatiu, és possible que estiguis subjecte al que es coneix com a penalització de transferència. Normalment, la penalització és un període de "temps mort" durant el qual no podeu rebre beneficis de Medicaid, encara que ara us qualifiqui tècnicament.

El procés per determinar la sanció consisteix en denegar prestacions en proporció al temps que haguessis pogut pagar per una residència d’avis si haguessis conservat aquests béns. El període de revisió comença quan sol·liciteu Medicaid. De manera que, fins i tot si la transferència era de fins a cinc anys, pot provocar la pena.

Medicare

Penseu en Medicare com una pòlissa d’assegurança mèdica que s’ofereix al conjunt de gent gran, juntament amb persones menors de 65 anys amb discapacitat de certes maneres. Es considera un dret: si pagueu els impostos de Medicare sobre els vostres guanys mentre treballaveu (normalment se’ls retreu automàticament de la vostra paga, de la mateixa manera que les cotitzacions a la Seguretat Social), automàticament podeu elegir el servei Medicare als 65 anys. No té ingressos. basat.

Medicare varia en quatre parts. Algunes parts requereixen el pagament d'una prima mensual similar a l'assegurança mèdica privada, però el programa no es basa en la necessitat financera:

• La part A cobreix l’atenció hospitalària: cobreix el cost d’estar en un centre mèdic.
• A la part B es tracten metges, proves mèdiques i procediments: bàsicament, qualsevol cosa que se us faci. Hi ha una prima mensual per a la cobertura de la part B.
• Part C Avantatge per Medicare: és una alternativa a la cobertura tradicional de Medicare. La cobertura sovint inclou les parts A, B i D. Les companyies d’assegurances privades administren plans de Medicare Advantage.
• Part D Cobertura de medicaments amb recepta: La part D s’administra per companyies d’assegurances privades i us ha de tenir si no teniu cobertura d’una altra font. La part D requereix que pagueu una prima mensual en la majoria dels casos.

Medicare no és un pla complet d’assegurança mèdica. Si només teniu Medicare tradicional, hi ha mancances de cobertura. Per exemple, Medicare no cobreix l’atenció a llarg termini, tret que adquireixi una política de Medicare Advantage o Medigap.

Consideracions especials

Fins i tot si no sou elegible per a Medicaid, podeu optar per un dels tres programes d’estalvi de Medicare (MSP), administrats pel programa Medicaid del vostre estat.

Els límits d’ingressos federals i de recursos que figuren a continuació són per al 2015. Quan es publiquen els límits del 2016, seran lleugerament superiors. Alguns estats tenen dotacions més liberals, per la qual cosa val la pena aplicar-les, fins i tot si esteu sobrepassats.

• Programa de beneficiari qualificat de Medicare (QMB): QMB ajuda a pagar les primes de la Part A de Medicare, les primes de la Part B, els deduïbles, les coassegurances i els copagaments. Els límits d'ingressos són de 1.001 dòlars per a una persona i de 1.348 dòlars per a una parella. El valor dels actius (o "recursos") que podeu tenir està limitat a 7.280 dòlars per a una sola persona i a 10.930 dòlars per a una parella.
• Beneficiari de Medicare de baix ingrés (SLMB) especificat: SLMB ajuda a pagar el cost de les primes de la part B de Medicare. Els ingressos per SLMB es limiten a 1.197 dòlars per a una persona i 1.613 dòlars per a una parella. Els límits dels recursos són els mateixos que per al programa QMB.
• Programa de qualificació individual (QI): la QI ajuda a pagar només les despeses de la part B de Medicare. Cada any, heu de sol·licitar els beneficis de QI (o tornar a aplicar-los). Aquests beneficis s’atorguen de forma primera, primer servei; es prioritza aquells que van rebre beneficis de QI l'any anterior. Els límits d’ingressos són de 1.345 dòlars (individual) i 1.813 dòlars (parella). Els recursos permesos són els mateixos que per a QMB i SLMB. És possible que no rebeu beneficis de QI si esteu qualificats de Medicaid.

Si qualifiqueu un programa QMB, SLMB o QI, automàticament podeu qualificar-vos per obtenir "Ajuda addicional" que pagui la cobertura del medicament amb recepta de Medicare (part D). A l’hora de determinar el valor dels vostres recursos, es comptabilitzen els saldos del vostre compte de xecs i estalvis, així com el valor de totes les accions i obligacions. No es comptabilitzen el vostre habitatge, un cotxe, una trama per enterrar més unes despeses d'enterrament, mobiliari i altres objectes personals i domèstics per valor de 1.500 dòlars.

Si algú qualifica tant Medicare com Medicaid, són “dobles elegibles”. En aquest estat, es cobriran la major part o tots els costos de la vostra assistència. Medicaid pagarà la major part de les vostres primes de les parts A i B de Medicare (si teniu primes), juntament amb deduïbles i copagaments que tingueu. No importa si obteniu la vostra cobertura de Medicare mitjançant el Medicare tradicional o un pla de Medicare Advantage (MA), part C.

Si sou "doble elegible" i rebeu Medicaid complet, la vostra cobertura de medicaments amb recepta (part D) passarà per Medicare, però automàticament podreu rebre una ajuda addicional pagant els medicaments. A més, Medicaid pot incloure alguns medicaments que Medicare no conté.

Com a contribuent, contribuïu a Medicare durant els vostres anys laborals i rebrà una cobertura de la part A, probablement sense cap cost. És possible que es requereixi una cobertura addicional, com la part B i la part D, i que pugui obtenir una prima mensual. Com que Medicare presenta bretxes en la cobertura, és possible que necessiteu cobertura addicional que inclogui una prima mensual addicional per sobre del que ja pagueu.

Medicaid és un programa basat en necessitats. Tot i que els estats tenen l'opció de cobrar taxes sense butxaca, alguns grups, com ara nens i persones que viuen en institucions, solen estar exempts d'aquests costos.

A mesura que les expectatives de vida s’allarguen i els estalvis de jubilació seran reduïts, cada vegada més persones grans es poden trobar qualificades per a les prestacions de Medicaid, ja sigui parcial o parcialment. A més d’ajudar-se amb els costos mèdics, Medicaid ofereix cobertura que normalment no està disponible a través de Medicare, com ara una atenció estesa d’infermeria i serveis d’atenció personal o custòdia. Però, atès que els requisits d’ingressos són estrictes i el programa penalitza les persones que intenten vessar els seus recursos abans de sol·licitar-les, cal que es planifiqui la planificació a llarg termini.

Compres per emportar

• Tot i que dos programes diferents, Medicaid i Medicare poden ajudar-vos a pagar les despeses assistencials.
• Medicaid és un programa d’assistència pública basat en gran part en la necessitat financera; es paga amb fons públics recaptats mitjançant impostos.
• Medicare és una assegurança mèdica que s’ofereix al conjunt de gent gran, juntament amb persones menors de 65 anys amb discapacitat de certes maneres.