Sol·licitud d’hipoteca
Una sol·licitud d’hipoteca és un document presentat per una o més persones que sol·liciten una hipoteca per comprar béns immobles. L’aplicació hipotecària és àmplia i conté informació incloent la propietat que s’està considerant per comprar, la situació financera del prestatari, així com la història de l’ocupació. Els prestadors i els bancs utilitzen la informació que conté la sol·licitud d’hipoteca per determinar si aprova o no el préstec.
Abans de la sol·licitud d’hipoteca
La sol·licitud d’hipoteca és només un pas del procés de sol·licitud de préstecs. Tanmateix, els prestataris han de valorar les seves finances. La majoria de planificadors financers recomanen que les despeses d’habitatge d’una família no superin el 35 per cent dels seus ingressos pretax. Així, per exemple, si tu i el teu cònjuge guanyes 85.000 dòlars combinats a l’any, les despeses d’habitatge no han de superar els 2.480 dòlars al mes. Les despeses d’habitatge inclouen no només el possible pagament hipotecari, sinó també l’assegurança de la llar, els impostos sobre la propietat i les taxes de condominis si s’escau.
El banc també cobrarà per una assegurança hipotecària privada (PMI) si el prestatari paga un pagament inicial per menys del 20% del preu de compra de l’habitatge. PMI protegeix el prestador en cas que el prestatari no pugui pagar el préstec.
Com a resultat, és important tenir en compte la mida del pagament inicial. Una reducció inferior comportarà un pagament mensual més gran d’hipoteca. Per contra, si el prestatari paga una bonificació del 20%, el pagament mensual és menor, a més, no hi hauria cap pagament mensual PMI. Les hipoteques convencionals generalment requereixen un mínim del 5 per cent, mentre que les hipoteques FHA demanen un 3, 5 per cent; Les hipoteques de VA no requereixen res.
El següent pas és apropar-se a un prestador per obtenir una precalificació, que inclou un xec de crèdit que ajuda al prestador a valorar quant li prestarà. Un cop tinguis la carta de precalificació, et permet començar a comprar cases.
Les dades de sol·licitud d’hipoteca
Una vegada que tingueu contracte per comprar una propietat específica, el vostre prestador iniciarà la sol·licitud d’hipoteca. La sol·licitud d’hipoteca demana una quantitat important d’informació, per la qual cosa és millor reunir totes les dades financeres abans de sol·licitar-la.
Tot i que hi ha diverses versions d’aplicacions hipotecàries que fan servir els prestadors, un dels més habituals és el formulari de sol·licitud d’hipoteca 1003, que és un formulari normalitzat que utilitza la majoria dels prestamistes als Estats Units. La sol·licitud de préstec 1003 és un formulari de Fannie Mae. o l’Associació Federal Nacional d’Hipoteca. Fannie Mae, juntament amb Freddie Mac, el Federal Home Préstec Hipotecari Corp, són empreses prestadores del Congrés que compren i garanteixen hipoteques.
Les organitzacions ajuden a reduir el risc per als prestadors quan facin préstecs hipotecaris. A més, Fannie Mae compra hipoteques als bancs i les ven a les inversions. Com que els bancs tenen límits quant a la quantitat de dipòsits totals que poden prestar, el procés de compra de hipoteques de Fannie Mae ajuda als bancs alliberant els seus balanços, permetent-los obtenir préstecs addicionals.
La informació necessària sobre una sol·licitud hipotecària típica inclou la següent:
Informació de l’empresari
- Adreça de l’ prestatari, estat civil, dependents
- El tipus de crèdit sol·licitat, és a dir, si es tracta d’una sol·licitud conjunta o individual
- Número de seguretat social i data de naixement
- Empresa i direcció actuals, així com ingressos laborals
Els documents de suport, com ara estats bancaris i matèries de pagament, sovint es presenten juntament amb la sol·licitud. Si sou un treballador autònom, potser haureu de produir dos anys de declaracions d’impostos per demostrar la prova d’ingressos.
Informació financera
Aquesta secció demana els vostres actius o qualsevol cosa que tingueu que tingui valor financer, així com els vostres deutes i passius.
- Actius com comptes bancaris, comptes de jubilació, certificats de dipòsits, comptes d’estalvi, comptes de corretatge d’accions o bons
- El passiu inclou un crèdit giratori, com ara targetes de crèdit o targetes de càrrega de la botiga, préstecs per quotes com ara estudiants, cotxes i préstecs personals
- Tots els béns immobles de propietat i el seu valor estimat o ingressos per lloguer, si escau
Préstec hipotecari i propietat
Aquesta secció tracta sobre la casa que vol comprar i tots els detalls.
- Adreça de la propietat
- L’import del préstec, el tipus de préstec com ara una compra o refinançament
- Indiqueu els ingressos de lloguer de la propietat si adquiríeu la casa com a inversió amb l'objectiu de llogar-la
Declaracions
Aquesta secció inclou una sèrie de preguntes per determinar la vostra intenció o com voleu utilitzar la propietat, així com la vostra oportunitat de divulgar qualsevol altre tema legal o financer que no estigui inclòs en l'aplicació.
- La llar serà la vostra residència principal o segona casa
- Hi ha sentències, plets o sentències contra vosaltres
- Execucions hipotecàries passades o si sou garant d'un altre préstec
Agrair i estar d’acord
Aquesta secció és on sigueu l’aplicació, essencialment afirmant que creieu que la informació que heu proporcionat és exacta i certa.
La informació presentada sobre la sol·licitud d’hipoteca serà verificada i examinada pel subscriptor del banc, qui decidirà quant li prestarà el banc i quin tipus d’interès. Un cop aprovada la vostra sol·licitud d’hipoteca, el banc li enviarà un pressupost de préstec, que detalla els costos de tancament i, finalment, una carta de compromís. En aquest moment, potser haureu de pagar un dipòsit dels vostres costos de tancament per a cobrir el cost d’una taxació.