Frau hipotecari
La intenció de frau hipotecari és normalment rebre una quantitat de préstec més gran del que s’hauria permès si s’hagués formulat la sol·licitud de forma honesta. Per exemple, falsificar intencionadament informació sobre una sol·licitud de préstec hipotecari. Hi ha diversos tipus de frau hipotecari, com ara la compra de palla, els préstecs aeri i les vendes dobles.
A més dels individus que participen en fraus hipotecaris, els esquemes de frau hipotecari a gran escala no són poc freqüents. El frau hipotecari és un problema tan greu que el Departament de Justícia i la Oficina Federal d'Investigació (FBI) dels Estats Units van iniciar la "Operació Hipotecària Maliciosa" com a operació especial per investigar i perseguir aquests casos. Les penes per frau hipotecari inclouen multes rígides, restitució i presó de fins a 30 anys.
Hi ha dues àrees diferenciades del frau hipotecari: el frau per a beneficis i el frau per a l'habitatge.
- Frau per benefici: Els que cometen aquest tipus de frau hipotecari són sovint professionals de la indústria que utilitzen els seus coneixements o autoritats especialitzades per cometre o facilitar el frau. Les investigacions actuals i els informes generalitzats indiquen que un alt percentatge de fraus hipotecaris comporta una intrusió per part de persones internes de la indústria, com ara oficials bancaris, taxadors, corredors d’hipoteques, procuradors, creadors de préstecs i altres professionals que participen en la indústria. El frau amb benefici té com a objectiu no assegurar l’habitatge, sinó utilitzar un procés indegut de mal ús de la hipoteca per robar efectiu i capital dels prestadors o propietaris. L’FBI prioritza el frau per als casos de benefici.
- Frau per l'habitatge: aquest tipus de frau es representa normalment per accions il·legals realitzades per un prestatari motivat per adquirir o mantenir la propietat d'una casa. El prestatari pot, per exemple, informar sobre ingressos i actius falsos en una sol·licitud de préstec o atreure un taxador per manipular el valor taxat per una propietat.
Frau hipotecat Frau hipotecari
El frau hipotecari és un delicte financer relacionat amb la falsificació de documents de préstecs o, d’altra manera, intentar guanyar il·legalment el procés de préstec hipotecari. L'FBI caracteritza el frau hipotecari per una mena de declaració errònia, presentació errònia o omissió en relació amb un préstec hipotecari que després es presta per un prestador. Una mentida que influeix en la decisió d’un banc –perjudicar si, per exemple, aprovar un préstec, acceptar un import reduït de l’abonament o acceptar determinats termes d’amortització– és un frau hipotecari. L’FBI i altres entitats encarregades d’investigar el frau hipotecari, sobretot a causa del col·lapse del mercat de l’habitatge, han ampliat la definició per incloure fraus dirigits a propietaris d’habitatges en situació de dificultat.
A part de la sol·licitud de préstec, segons Fannie Mae existeixen altres tipus de frau hipotecari:
- Els compradors de palla són sol·licitants de préstecs utilitzats pels autors de frau per obtenir hipoteques i s’utilitzen per dissimular el veritable comprador
o la veritable naturalesa de la transacció. - Un préstec aeri és un préstec a un comprador de palla o inexistent en una propietat inexistent.
- Una venda doble és la venda d’una nota hipotecària a més d’un inversor.
- La propietat il·legal de la propietat es produeix quan la propietat es compra i es revela ràpidament a un preu artificialment inflat, mitjançant un
taxació fraudulenta inflat. - Ponzi, club d’inversions o esquemes de trànsit consisteixen en la venda d’immobles a preus inflats artificialment, inclosos
oportunitats d’inversió per a inversors immobiliaris ingènus a qui se’ls promet rendiments molt elevats i riscos baixos. - El rescat de construccions és quan un venedor paga grans incentius financers al comprador i facilita un import del préstec inflat en un
augmentar el preu de venda, ocultar l’incentiu i utilitzar una taxació inflat de manera fraudulenta. - Una compravenda i una fiança és quan el propietari està actual a la hipoteca, però el valor de l’habitatge ha baixat per sota de la quantitat que es deu (sota l’aigua), per la qual cosa sol·licita una hipoteca de compra d’altres diners. Un cop garantida la nova propietat, el
El prestatari de compra i fiança permetrà que la primera casa entri en execució hipotecària. - Un esquema de rescat de l'exclusió hipotecària inclou "especialistes" que es comprometen a ajudar el prestatari a evitar l'exclusió. El
els prestataris sovint paguen els serveis que mai reben i, en definitiva, perden la seva llar. - Quan es tracta d’un frau de venda curta, l’autor obté beneficis ocultant transaccions contingents o falsificant informació material, inclòs el veritable valor de la propietat, de manera que el prestador no pot prendre una decisió informada de venda curta.
- Un esquema de venda de curta durada del no braç implica una oferta de compra fictícia feta pel còmplice del propietari (palla)
comprador) en un intent de reduir l'endeutament fraudulent a la propietat i permetre que el prestatari romangui en el seu
a casa. - En un esquema de compravenda de venda de curts, l'autor manipula el prestador de venda curta per aprovar un benefici curt i oculta una venda contingent immediata a un comprador final pre-concertat a un preu de venda significativament superior.
- En un esquema de frau hipotecari invers, l’autor manipula un ancià per obtenir un préstec hipotecari invers i després s’embolica els ingressos del préstec hipotecari invers.
- En el frau per afinitat, els autors es basen en un vincle comú i exploten la confiança i l’amistat que existeixen normalment en el grup
d’individus amb un vincle comú per donar suport al règim. S'hi orienten determinats grups ètnics, religiosos, professionals o relacionats amb l'edat. - En cas de frau a l’ocupació inversa, un prestatari compra una casa com a propietat d’inversió i enumera els ingressos de lloguer com a ingressos per qualificar la hipoteca. Però, en comptes de llogar la casa, el prestatari ocupa la casa com a residència principal.
.
.