Oficina del Controlador de la Moneda - OCC

Què és l'Oficina del Controlador de la Moneda?

L'Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) és una agència federal que supervisa l'execució de les lleis relatives als bancs nacionals. Concretament, nolieja, regula i supervisa els bancs nacionals i les sucursals i agències federals de bancs estrangers als Estats Units. El controlador de la moneda, designat pel president i aprovat pel senat, dirigeix ​​l'OCC.

Oficina del controlador de la moneda explicada

Fundada a través de la Llei nacional sobre moneda de 1863, l’OCC supervisa els bancs per garantir que funcionen amb seguretat i complir tots els requisits. L’OCC supervisa diverses àrees com capital, qualitat d’actius, gestió, beneficis, liquiditat, sensibilitat al risc de mercat, tecnologia de la informació, compliment i reinversió comunitària.

L’OCC és una oficina independent del Departament d’Hisenda. La declaració de la seva missió verifica que és "assegurar-se que els bancs nacionals i les associacions federals d'estalvi funcionin de manera segura i sanejada, proporcionin un accés just als serveis financers, tractin els clients de forma justa i compleixin les lleis i regulacions aplicables".

El Congrés no finança l'OCC. En canvi, el finançament és de bancs nacionals i associacions d'estalvi federals, que paguen els exàmens i el processament de les seves sol·licituds corporatives. L'OCC també rep ingressos procedents dels seus ingressos per inversions, principalment procedents de títols del Tresor dels Estats Units.

L’agència està encapçalada per un mandat de cinc anys confirmat pel Senat. El controlador també actua com a director de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) i NeighborWorks America.

Estructura OCC

Hi ha quatre oficines de districte OCC, així com una oficina a Londres que supervisa les activitats internacionals dels bancs nacionals. El personal d’examinadors bancaris realitza revisions in situ de bancs nacionals i associacions d’estalvi federals o atemptats. Proporcionen supervisió mitjançant l'anàlisi de les carteres de préstecs i inversions de la institució, gestió de fons, capital, guanys, liquiditat i sensibilitat al risc de mercat. Els examinadors també revisen els controls interns i el compliment de les regulacions i lleis aplicables i avaluen la capacitat de la direcció per identificar i controlar el risc.

Potència de l’OCC

L’OCC té el poder d’aprovar o denegar les sol·licituds de noves cartes, sucursals, capital i altres canvis en l’estructura bancària. Podran emprendre accions de supervisió contra els bancs sota la seva jurisdicció per incompliment de les lleis i les regulacions. A més, l’agència té l’autoritat d’eliminar oficials i consellers. Altres responsabilitats inclouen el poder de negociar acords per canviar les pràctiques d’un banc, imposar penalitzacions monetàries i emetre ordres de cessament i desistiment.

Després de la Llei de Dodd-Frank, l'Oficina del Controlador va assumir la responsabilitat de l'examen, la supervisió i la regulació de les associacions federals d'estalvi. Durant el mateix mes, l’OCC va publicar una norma final que aplicava diverses disposicions de la Llei de Dodd-Frank, incloses modificacions per facilitar la transferència de funcions de l’Oficina de Supervisió de Thrift.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Departament bancari Un departament bancari és un organisme regulador específic de l'estat que supervisa les operacions de les institucions financeres de la seva jurisdicció. més Regulador primari El regulador primari és l’agència reguladora estatal o federal que és l’entitat principal supervisora ​​d’una institució financera. més Els bancs externs i bancs Un banc és una institució financera amb llicència com a receptor de dipòsits. Els bancs també poden proporcionar altres serveis financers, com ara la gestió de riquesa. més Acta de reinversió comunitària (CRA) La Llei de reinversió comunitària és una legislació que fomenta els prestamistes per satisfer les necessitats de crèdit dels barris amb ingressos baixos i moderats. més Requeriment de capital basat en el risc Un requisit de capital basat en el risc garanteix que cada entitat financera tingui capital suficient per suportar les pèrdues operatives mantenint un mercat segur i eficient. més Regla de Volcker La Regla de Volcker separa les seccions de banca d'inversió, capital privat i les seccions comercials pròpies de les entitats financeres dels seus braços de préstec al consumidor. més Enllaços de socis