Repressió de la pena
La revisió de penalització és quan una empresa de targetes de crèdit augmenta el tipus d’interès d’un prestatari per no haver fet almenys el pagament mínim a temps. També es coneix com repricing basat en el comportament.
REALITZACIÓ DE LA PASSADA Repensant la pena
La revisió de penalització significa que el tipus d'interès del compte augmenta el tipus de penalització del banc, també anomenat APR de penalització. Molts acords amb targeta tenen una taxa de penalització que apareix en la lletra fina que és substancialment superior a la tarifa normal.
Alguns APR penalitzats imposen taxes molt inferiors que altres. Les regles també varien, ja que algunes TAE de penalització només s'apliquen als saldos nous, mentre que d'altres també afecten els saldos existents. La durada del temps que s'aplica la penalització de la TAE també depèn. Alguns continuen durant molts mesos, fins i tot un cop el prestatari reprèn els pagaments regulars.
Independentment de si una empresa de targetes institueix un penalització, no paga a temps incorre en penalitzacions del consumidor, incloses les taxes de retard. En alguns casos, una empresa de targetes de crèdit tanca el prestatari per fer compres addicionals, ja que el seu risc de crèdit està per sobre d’un determinat llindar.
Des del punt de vista del prestador, les TAE de penalització reflecteixen el risc afegit que la companyia de targetes de crèdit té respecte del potencial de futurs pagaments perduts. El prestador no realitza una distinció si els problemes de salut o la mort a la família impedeixen que algú no prestés atenció a les seves factures durant unes setmanes. Creuen que no es pagaran endavant. Per tant, fan un trànsit a l’alça com a manera de guanyar tants diners com puguin, tot i que reconeixen un augment del risc d’impagament.
Consells per fer front a la penalització
Els prestataris poden notar una taxa de demora, però molts tampoc se n’adonen quan el banc aplica la taxa de penalització a la seva targeta. Amb el temps, les taxes més altes poden costar substancialment més en els pagaments d’interessos. La diferència entre una taxa del 10% i la taxa del 20% en una targeta amb un saldo de 2.000 dòlars encara és aproximadament de 400 dòlars, sense incloure la taxa de demora.
Els clients que generalment paguen puntualment i només perden un pagament únic, probablement tinguin algun poder de negociació pel que fa a la taxa de penalització. No és estrany trucar al banc i demanar un tipus d’interès més baix, sobretot si fa mesos que pagues la taxa de penalització puntual.
En cas contrari, és possible transferir el saldo a una targeta amb una TAE inferior. Llegiu la lletra petita i assegureu-vos que la taxa que obteniu no és una TAE introductòria que augmenta substancialment poc després de canviar el saldo.
Una altra opció provada i veritable és intentar pagar el deute amb la taxa d’interès més alta el més ràpidament possible. Proveu de fer pagaments més grans que mínims, si és possible.