Aprovació prèvia
Una aprovació prèvia és una avaluació prèvia d’un prestatari potencial per part d’un prestador per determinar si se’ls pot oferir una oferta de precalificació. Les aprovacions anticipades es generen a través de relacions amb les agències de crèdit que faciliten l’anàlisi prèvia a l’aprovació mitjançant consultes suaus. La comercialització prèvia a l’aprovació pot proporcionar a un prestatari potencial una oferta de tipus d’interès estimada i un import principal màxim.
Les aprovacions anteriors s’utilitzen com a eina de màrqueting per als prestadors.
Qualificació prèvia a l'aprovació
Els prestadors s’associen a les agències d’informació de crèdits per obtenir llistes de màrqueting per a ofertes prèvia aprovació. Les aprovacions anticipades es generen mitjançant anàlisis de consulta suau que permeten als prestadors analitzar part de la informació del perfil de crèdit del prestatari per determinar si compleixen les característiques específiques del prestador. Generalment, la puntuació de crèdit d'un prestatari serà el factor principal per a la qualificació prèvia aprovació.
1:17Comprensió de la precalificació vs. Aprovació prèvia
Tipus d’ofertes de preaprovació
Els prestadors envien alts volums de qualificacions previs a l’aprovació cada any a través de correu electrònic i correu electrònic. Rebre una oferta prèvia aprovació no garanteix que un prestatari reuneixi els requisits del préstec ofertat.
La majoria de les ofertes de preaprovació tenen un codi especial i una data de caducitat. L'ús del codi especial proporcionat pel prestador pot ajudar a diferenciar la sol·licitud de crèdit del prestatari i donar al prestatari una prioritat més alta dins del procés de préstec.
Per obtenir un préstec pre-aprovat, un prestatari ha de completar una sol·licitud de crèdit per al producte específic. Alguns prestadors poden cobrar una quota d’aplicació que pot augmentar els costos del préstec. La sol·licitud de crèdit requerirà un número d’ingressos i un número de seguretat social del prestatari. Una vegada que un prestatari finalitzi la sol·licitud de crèdit, el prestador verificarà el seu deute amb ingressos i farà una anàlisi de la investigació del perfil de crèdit del prestatari. Generalment, la ràtio del deute amb la renda del prestatari ha de ser d’un 36% o menys per a l’aprovació i el prestatari ha de complir les qualificacions de puntuació de crèdit del prestador. Sovint, l’oferta aprovada per un prestatari variarà significativament de l’oferta prèvia aprovada que es deu a l’anàlisi final de subscripció.
Normalment, les aprovacions anteriors es capitalitzen amb targetes de crèdit, ja que els productes amb targetes de crèdit tenen preus més normalitzats i poques tarifes negociades. Les aprovacions de targetes de crèdit normalment es poden obtenir en línia mitjançant subscripció automatitzada, mentre que els préstecs no rotatius poden requerir una sol·licitud presencial amb un agent de préstecs.
Les hipoteques pre-aprovades solen tenir la major variació entre una oferta prèvia aprovada i una oferta final, ja que els préstecs hipotecaris s’obtenen amb capital garantit. El capital assegurat augmenta el nombre de variables que cal tenir en compte en el procés de subscripció. La subscripció d’un préstec hipotecari requereix generalment una puntuació de crèdit del prestatari i dos índexs de qualificació, deute amb renda i una proporció de despesa d’habitatge. En un préstec hipotecari, el capital garantit també pot necessitar una avaluació actual que normalment afectarà el principal total ofert.