Anualitats reversives
Les anualitats reversionals són una estratègia d’ingressos per jubilació que combina una pòlissa d’assegurança amb una anualitat immediata per proporcionar un cònjuge supervivent. De forma similar a una pòlissa d’assegurança de vida permanent, el titular de la pòlissa d’una anualitat reversional paga una prima per garantir un benefici al supervivent. Amb una anualitat reversional, després de la defunció de l’assegurat, el beneficiari rep un ingrés garantit durant tota la vida en lloc d’un pagament global.
AMANEGUIR ANUITES Reversionàries
Com que els pagaments d’ingressos cessaran a la mort del beneficiari i, si el beneficiari mor abans de l’assegurat, la pòlissa s’acaba, les primes són més consistents amb les de les pòlisses d’assegurança de termini que les pòlisses permanents. Això fa que la rendibilitat reversionària sigui més assequible per a persones grans.
Públic limitat
Les anualitats no són per a tothom i les anualitats reversives són encara per a menys persones. Atès que l’edat i el sexe del beneficiari poden repercutir en la prima, això permet que les persones amb greus condicions mèdiques s’asseguren al preu que poden pagar. Amb aquest tipus de rendes, com més gran sigui el beneficiari, més baixa sigui la prima.
Si pagueu el benefici durant molts anys, les asseguradores que ofereixen aquestes pòlisses no estan exposades a grans cobraments. Les polítiques normalment no tenen una opció de rendició de diners, que també ajuda a mantenir el cost baix. la majoria de polítiques estableixen que un cop seleccionat un beneficiari no es pot canviar. A més, tret que s’especifiqui el contrari, la pòlissa sovint es rescindeix si el beneficiari mor davant l’assegurat.
El beneficiari d’una anualitat reversible no deurà l’impost sobre la renda en el moment de la defunció de l’assegurat. Un cop comencin els pagaments al beneficiari, l’impost es valorarà en funció de la durada dels pagaments. Això significa que una part dels ingressos serà imposable i una part serà una devolució lliure d’impostos del valor de la anualitat en el moment de la mort de l’assegurat.
A més, no s'inclou ingressos anuals quan es calcula la imposibilitat de les prestacions de la Seguretat Social. Això podria produir un benefici net superior per als vostres beneficiaris del que obtindrien d'altres inversions. En conseqüència, podrien conservar més tard la diferència fiscal dels seus IRA i no començar a assumir distribucions imposables fins que les exigeixi la llei. No totes les anualitats reversives són iguals. Alguns ofereixen protecció contra la inflació. Alguns tenen un retorn de la prestació en cas que l’assegurat superi el beneficiari. I d’altres permeten al beneficiari passar els exàmens mèdics.
Tingueu en compte que les anualitats són inversions complexes subjectes a comissions i comissions i poc o gens d’accés als diners que heu pagat, així que prepareu-vos per fer investigacions substancials abans d’invertir.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.