Ha d’utilitzar un assessor financer?

Si feu la vostra inversió, us heu preguntat mai si heu de passar les coses a un assessor financer professional? Si teniu actius significatius relacionats amb la vostra situació, probablement haureu sentit la inquietud de prendre decisions amb els vostres diners. Probablement heu pensat que podríeu prendre millors decisions sobre inversions si en sabéssiu una mica més i podríeu invertir sense emocions. És quan un assessor financer té un sentit perfecte.

Compres per emportar

• El fet de necessitar un assessor financer sol derivar en escenaris com ara una pèrdua d’inversions, la necessitat d’estalviar per a la jubilació o la caiguda del capital.
• Espereu que pagueu entre el 0, 5-2% cada any del principal al vostre assessor.
• Moltes persones passen de gestionar les seves pròpies inversions a utilitzar un assessor quan han de començar a fer distribucions de jubilacions.
• És fàcil trobar assessors gairebé en qualsevol lloc, tot i que generalment es considera bona pràctica demanar primer a amics i familiars. Fins i tot es pot obtenir una taxa més baixa i es pot confiar en la seva opinió i tenir un testimoni del món real.

A jutjar-se

La necessitat d’autoavaluació crítica és vital per determinar si contractar un assessor financer. Normalment, la persona que té menys probabilitats de conèixer-se a si mateixa és, per descomptat, elles mateixes. Les preguntes següents us poden ajudar a resoldre-les:

• Teniu un coneixement just de les inversions?
• T’agrada llegir sobre temes financers i de gestió de riquesa i investigar actius específics?
• Teniu experiència en instruments financers? Tens temps per supervisar-los, avaluar-los i fer canvis periòdics a la teva cartera?

Si heu respost "sí" a les preguntes anteriors, és possible que no necessiteu un assessor ni un planificador financer. Tanmateix, fins i tot si respongués que sí a les preguntes anteriors, podríeu estar en risc de cometre errors emocionals amb les vostres inversions.

Quan arribi el temps

Els assessors professionals asseguren que no hi ha cap número d’actiu màgic que empenyi un inversor a demanar assessorament. Més aviat, és més probable un esdeveniment que faci petar a una persona i l’enviï corrent per la porta d’un assessor. Els que han tingut èxit per un llarg període de temps normalment no sol·liciten ajuda tret que es vulguin retirar de la seva inversió, però segueixen actius.

Sovint, algú que mai no ha gastat ni gestionat més d’uns quants milers de dòlars mira de gestionar sis xifres o un grup de comptes. Si algú està a punt de jubilar-se, les decisions que cal prendre són més crítiques, ja que cal guanyar aquests diners. Preneu, per exemple, el pla 401 (k).

Necessiten un assessor per a les distribucions de jubilacions

Segons Charles Hughes, un planificador financer certificat a Bayshore, Nova York, l’esdeveniment implica normalment la recepció o l’accés a una gran quantitat de diners que l’individu no tenia abans. O podria ser una cosa que requereixi que l’individu gestioni els seus propis actius, com ara començar a prendre les distribucions mínimes requerides d’un compte avantatjat per impostos, com un pla IRA o 401 (k).

"Quan arribeu a un punt en què teniu por constantment que us equivoqueu amb les vostres inversions, necessiteu assessorament professional", diu Raymond Mignone, un planificador financer certificat a Little Neck, Nova York.

Quan contribueixes al pla, pot ser que sembli que no són els vostres diners: no podeu retirar-vos i gastar els fons, perquè sereu penalitzats. Però quan arribi la jubilació i puguis accedir a aquests diners, sovint es planteja la pregunta sobre què faràs. Per a molts, això pot provocar que es necessiti una gestió de cartera d’una autoritat externa.

Trobar el professional financer adequat

Quan estigueu preparats per buscar l’assessor financer adequat, comenceu per demanar derivacions als companys, amics o membres de la família que semblen gestionar les seves finances amb èxit.

Una altra via són les recomanacions professionals. Un comptador públic certificat o un advocat poden presentar una derivació. Les associacions professionals de vegades poden ajudar-vos. Aquests inclouen l'Associació de Planificació Financera (FPA) i l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals (NAPFA).

Pagament al vostre assessor

El client també ha de considerar com es paga a l’assessor. Alguns assessors cobren una comissió directa cada vegada que realitzen una transacció o et venen un producte. Altres cobren una taxa en funció de la quantitat de diners que s’han donat per gestionar. Alguns assessors de quotes valoren una tarifa per hora.

Els assessors de tarifa afirmen que el seu assessorament és superior perquè no comporta conflicte d’interès: els assessors de la Comissió reben els seus ingressos de l’empresa darrere dels productes que venen, cosa que pot influir en les seves recomanacions; també podrien tenir un incentiu per "agilitzar" el compte, és a dir, acumular transaccions per generar més comissions. En resposta, els assessors de la comissió defensen que els seus serveis són, certament, menys costosos que pagar taxes que poden arribar a arribar a 100 dòlars per hora o més.

La línia de fons

La decisió sobre si es pot demanar assessorament pot ser crítica. Si decidiu demanar assessorament, trieu amb cura el professional adequat per al lloc de treball i heu d’anar cap a un millor pla financer. Si decidiu anar-hi sol, recordeu si al principi no ho aconsegueixen, podeu tornar-ho a provar o trucar a un assessor.