Subrogació
La subrogació és un terme que descriu un dret legal de la majoria de les companyies d’assegurances de perseguir legalment un tercer que va causar una pèrdua d’assegurança a l’assegurat. Això es fa per recuperar l’import de la reclamació pagada pel transportista d’assegurança a l’assegurat per la pèrdua.
Quan una companyia d’assegurances persegueix un tercer per danys i perjudicis, se li diu que “s’endinsa en el suport del prenedor de la pòlissa”, i així tindrà els mateixos drets i la seva posició legal que el prenedor de l’assegurança quan sol·liciti una indemnització per pèrdues. Si l'assegurat no té la posició legal de demandar al tercer, l'assegurador també no podrà iniciar una demanda.
Com funciona la subrogació
La subrogació fa referència literalment a l’acte d’una persona o partit que es troba al lloc d’una altra persona o partit. La subrogació defineix eficaçment els drets de la companyia d’assegurances tant abans com després que hagi pagat reclamacions contra una pòlissa. La subrogació fa que l’obtenció d’un acord amb una pòlissa d’assegurança vagi més fàcilment.
En la majoria dels casos, la companyia d’assegurances d’una persona paga directament la reclamació de pèrdues del seu client i, a continuació, sol·licita el reemborsament de l’altra part o de la seva companyia d’assegurances. El client assegurat rep ràpidament el pagament, que és el que paga la seva companyia d’assegurances; aleshores, la companyia d’assegurances podrà sol·licitar una reclamació de subrogació contra la part per culpa de la pèrdua.
Les pòlisses d’assegurança poden contenir un llenguatge que doni dret a l’asseguradora, una vegada que es paguen pèrdues per reclamacions, a sol·licitar la recuperació de fons d’un tercer si aquest tercer causés la pèrdua. L’assegurat no té el dret tant a presentar una reclamació davant l’asseguradora per rebre la cobertura esmentada a la pòlissa d’assegurança i a sol·licitar danys a tercers que hagin causat les pèrdues.
La subrogació en el sector de les assegurances, especialment entre les pòlisses d’assegurança automàtica, es produeix quan el transportista de l’assegurança assumeix la càrrega financera de l’assegurat com a conseqüència d’un pagament de lesions o accidents i busca el reemborsament de la part culpable.
Un exemple de subrogació és quan el cotxe d’un conductor assegurat es totalitza per culpa d’un altre conductor. El transportista d'assegurança reemborsa el conductor cobert segons els termes de la pòlissa i, a continuació, persegueix accions legals contra el conductor que no tingui la culpa. Si el transportista té èxit, ha de dividir l’import recuperat després de despeses proporcionalment amb l’assegurat per amortitzar qualsevol deduïble pagat per l’assegurat.
La subrogació no només queda relegada a les asseguradores i als prenedors d'automòbils. Una altra possibilitat de subrogació es troba dins del sector assistencial. Si, per exemple, un titular de l’assegurança mèdica està ferit en un accident i l’asseguradora paga 20.000 dòlars per cobrir les factures mèdiques, a la mateixa companyia d’assegurança mèdica se li permet cobrar 20.000 dòlars de la persona que manca de culpa per conciliar el pagament.
Compres per emportar
- La subrogació és un terme que descriu un dret legal de la majoria de les companyies d’assegurances de perseguir legalment un tercer que va causar una pèrdua d’assegurança a l’assegurat.
- La subrogació fa que l’obtenció d’un acord en virtut d’una pòlissa d’assegurança vagi. En la majoria dels casos, la companyia d’assegurances d’una persona paga directament la reclamació de pèrdues del seu client i, a continuació, sol·licita el reemborsament de l’altra part o de la seva companyia d’assegurances.
- La subrogació és més comuna en una pòlissa d’assegurança d’automòbil, però també es produeix en reclamacions sobre propietats / baixes i polítiques de salut.
Consideracions especials
El procés de subrogació de l’assegurat
Afortunadament per als prenedors d’assegurança, el procés de subrogació és molt passiu per a la víctima d’un accident per culpa d’una altra part. El procés de subrogació té com a objectiu protegir els assegurats; les companyies d’assegurances de les dues parts implicades treballen per mediar i legalment arriben a una conclusió sobrepagament. Els asseguradors només tenen cobertura per la companyia d’assegurances i poden actuar en conseqüència. Beneficia l’assegurat en el fet que la part culpable ha de realitzar un pagament durant la subrogació a l’asseguradora, cosa que ajuda a mantenir baixes les taxes d’assegurança del prenedor.
En cas d'accident, encara és important mantenir-se en comunicació amb la companyia d'assegurances. Assegureu-vos que tots els accidents s’informin a l’asseguradora de manera oportuna i aviseu a l’asseguradora si hi hauria d’haver alguna solució o acció judicial. Si una solució es produeix fora del procés de subrogació normal entre les dues parts en un tribunal judicial, sovint és legalment impossible que l’asseguradora continuï la subrogació contra la part culpable. Això es deu al fet que la majoria dels assentaments inclouen una renúncia a la subrogació.
Renúncies a la subrogació
Una renúncia a la subrogació és una disposició contractual per la qual un assegurat renuncia al dret del seu transportista d’assegurances a sol·licitar una reparació o a obtenir una indemnització per pèrdues d’un tercer negligent. Normalment, les asseguradores cobren una tarifa addicional per aquesta aprovació de la política especial. Molts contractes i arrendaments de construcció inclouen una clàusula de renúncia a la subrogació.
Aquestes disposicions impedeixen que el transportista d’assegurances d’una part sol·liciti una reclamació contra l’altra contractista per intentar recuperar els diners pagats per la companyia d’assegurances a l’assegurat o a un tercer per resoldre una reclamació coberta. Dit d'una altra manera, si es renuncia a la subrogació, la companyia d'assegurances no pot "entrar en les sabates del client" una vegada resolta una reclamació i demandar a l'altra part per recuperar les seves pèrdues. Així, si es renuncia a la subrogació, l’asseguradora s’exposa a un risc més gran.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.