Consells per manejar la riquesa sobtada

No hi ha res com la sensació d’aconseguir una quantitat de diners inesperada. Aquest goig s’augmenta quan les quantitats són sis, set, vuit dígits o més. Per descomptat, com més gran sigui la quantitat que rep, major serà l’estrès. De fet, fins i tot hi ha un trastorn relacionat amb l’estrès anomenat "Síndrome de Sudden Wealth Syndrome". Aquesta tensió pot portar als destinataris a fer coses que en última instància amenacen la seva fortuna i poden deixar-los pitjor que abans que rebessin els diners. Crec que tots hem escoltat històries sobre els vencedors de la loteria que es van trencar o els antics atletes professionals o animadors que lluiten per pagar el lloguer. (Per a més informació, consulteu Guanyar el jackpot: somni o malson financer? )

Tutorial: Els majors inversors

Tant si heu acabat de signar un contracte de diversos milions de dòlars o heu guanyat la loteria, hi ha alguns consells que us ajudaran a mantenir i fer créixer la vostra riquesa de manera responsable.

1. Comptar els diners.
Preneu-vos el temps per comptar els diners per vosaltres mateixos. Assegureu-vos amb l’altre que sigui important i llegeixi atentament cada tros de paper associat a la ventada. Hi haurà molta publicitat legal i imprimir. Llegiu-ho tot. Subratlleu les àrees que no enteneu. Feu servir Internet per cercar termes i frases senceres. Els venedors intel·ligents d'Internet hauran adquirit moltes de les paraules i les frases que cercaràs de manera que es distinguin dels enllaços i enllaços destacats. No doneu el vostre nom ni cap altra informació identificativa. Fent aquesta tasca, estareu més ben preparats per al següent pas.

2. Munta el teu equip de professionals.
Això és negoci. Podeu iniciar la vostra cerca de professionals competents en diversos llocs, inclosos la sol·licitud de derivacions a amics o demanar altres professionals com el vostre comptable familiar, preparador d’impostos o fins i tot membres de la família. Tanmateix, heu de vetllar a totes aquestes persones entenent la seva formació professional i disciplinària. Coneix alguna cosa sobre la seva pràctica (és a dir, la riquesa i la complexitat dels clients actuals) i demana referències a clients similars o casos que han tractat. Aquests passos són útils i bàsics, però no són suficients. HA DE comprovar el seu fons. No hi ha cap raó per deixar fora aquest important pas, ja que és gratuït i senzill. La vostra associació d’advocats estatal pot proporcionar informació disciplinària sobre advocats, el consell de comptabilitat estatal pot proporcionar informació sobre comptables, l’Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) i la Comissió de Valors i Intercanvis poden proporcionar informació disciplinària sobre professionals d’inversions, com poden els vostres estats financers i d’assegurances. regulador.

Combina això amb la investigació en els llocs web de la seva organització professional, com ara la Junta de PCP per als planificadors financers i l’AICPA per a CPAs, on es pot obtenir informació sobre les infraccions dels estàndards de conducta de cada organització. A més, busqueu els seus noms i identificadors corporatius al lloc web del secretari del comtat per obtenir informació sobre les garanties, les execucions hipotecàries i els judicis. Per últim, però no per això menys important, pot ser útil una cerca a Internet dels seus noms i noms comercials i noms dels socis per ajudar-vos a crear una imatge d'aquesta persona com a professional.

Assegureu-vos de revisar les cartes de compromís amb atenció i que tingueu molt clar el preu. Personalment, crec que el millor és que tots es paguin per un projecte o una tarifa horària en les fases inicials quan s’elaboren els plans. Si algú et diu que el treball és gratuït, assegureu-vos que és gratuït i que se'ls pagui d'alguna altra manera que no estiguin revelant. (Obteniu més informació en el mesurament del vostre administrador d’inversions? )

3. Elaborar un pla de vida financer i integral.
Moltes organitzacions parlen de la seva capacitat per fer-ho. Es mostren fotos agradables de parelles que caminen a la sorra o somriuen en una hamaca. Definitivament, defineix el to adequat per a la conversa. Malgrat això, els seus plans poden ser talladors de galetes i les solucions que ofereixen no podran ser més personalitzades del que ho són per a qualsevol altre. Al final, una certa estandardització és bona. Durant anys d’investigació ens han ensenyat lliçons importants sobre inversió i aquestes lliçons poden produir carteres de baix cost i d’alta eficiència que satisfan la tolerància al risc d’un inversor i les necessitats a llarg termini. Tanmateix, no s’ha d’oblidar que les vostres necessitats venen primer. Els factors no són més que mesures financeres. Haureu de tenir clar la quantitat d’ingressos que voldríeu, però també el tipus de vida que us agradaria i, si escau, les organitzacions benèfiques que espereu. Depenent de la quantitat de riquesa, passa de pensar en suficiència a administració dels actius.

4. Tingueu molta cura amb els amics i la família.
Malauradament, la seva nova riquesa pot atraure nous amics, i els membres de la família estranya poden aparèixer enlloc. Els atletes i els guanyadors de loteria ho experimenten amb freqüència. De fet, és força freqüent que els assessors d’atletes posin l’atleta en sou i aconsellin l’atleta que dirigeixi sol·licituds de diners a l’assessor. Aquesta pot ser una bona idea i posa certa distància entre tu i el membre de la família o amic. A més, depenent de la quantitat de noves riqueses, és possible que us trobeu exposats a demandes i amenaces frívoles. La seguretat de la vostra persona i de la vostra família, així com la seva riquesa, serà molt important. (Per a més informació, consulteu Manipulació familiar que busca un document: és elemental .)

5. No feu grans despeses fins que estigueu còmode amb l’assessorament i còmode amb la vostra nova situació financera.
Això vol dir que no us deixeu xuclar en una escala exagerada de la situació. Tingueu en compte els impostos sobre el guany, pagueu els deutes, feu unes petites vacances, però no feu massa canvis alhora. Consulteu amb el vostre equip professional. Si la quantitat que heu rebut és substancial en relació amb la vostra situació anterior (és a dir, invertiu en un 3% anual la rendibilitat cobreix el nivell de vida dels vostres somnis i, després, alguns), consulteu la vostra fortuna i la vostra posició com a administrador de la riquesa i, per tant, la vostra responsabilitat d’entregar a la propera generació o a la caritat un llegat que inclou diners, però també inclou molt més. (Obteniu més informació en consells financers d'un campió pesat .)

La línia de fons
Obtenir una gran quantitat de diners pot semblar una excusa excel·lent per retrocedir i viure la vida fàcil, però amb més diners poden arribar a tenir més problemes. Assegureu-vos d'utilitzar aquests consells per decidir què fer amb la vostra nova riquesa.