Quines són les millors maneres d’abaixar la meva renda imposable?

Una de les qüestions més antigues de com abaixar els impostos és una de les preocupacions més habituals en la planificació financera entre particulars i propietaris d’empreses. El pagament d’impostos és inevitable, però existeixen nombroses oportunitats per ajudar a aconseguir una factura tributària més baixa. Tot i que cada contribuent té una obligació diferent amb el servei d’ingressos interns (IRS) cada any, el potencial de reduir els ingressos imposables està disponible a tots els consells amb l’ajuda d’uns passos estratègics.

Estalvieu cap a la jubilació

La manera més senzilla de reduir els vostres ingressos imposables és maximitzar els estalvis per jubilació. Si la vostra empresa ofereix un pla patrocinat per un empresari, com ara un 401 (k) o un 403 (b), aporteu aportacions pretax durant tot l'any fins a un màxim de 19.000 dòlars el 2019 (18.500 dòlars el 2018). Si teniu més de 50 anys, aporteu contribucions de recuperació de 6.000 dòlars per sobre d’aquest límit i també tingueu una oportunitat addicional d’estalviar diners mentre reduïu els impostos. Com que les vostres aportacions es realitzen de forma pretax mitjançant ajornaments de sou, els diners estalviats al vostre compte de jubilació patrocinat per l’empresari són una manera senzilla i directa d’abaixar la vostra factura.

Si no teniu l'opció d'estalviar mitjançant un pla patrocinat per un empresari, les contribucions a un compte individual de jubilació (IRA) poden ser una alternativa intel·ligent. La contribució màxima a un IRA per a l'any fiscal de 2019 és de 6.000 dòlars, amb una provisió de 1.000 $ addicionals si teniu més de 50 anys. Les contribucions a un IRA tradicional disminueixen els vostres ingressos imposables només si no teniu accés a un empresari. pla patrocinat o quan el vostre ingrés total estigui per sota d’un determinat llindar.

Existeixen una gran varietat de plans d’estalvi de jubilació per als treballadors autònoms, inclòs un IRA individual 401 (k) i una pensió simplificada d’empleats (SEP) IRA. Les dues opcions ofereixen l'oportunitat de reduir els vostres ingressos imposables mitjançant aportacions pretax i permeten límits més elevats de les contribucions cada any.

Penseu en els plans de despeses flexibles

Alguns empresaris ofereixen plans de despeses flexibles que permeten un estalvi pretax per a despeses com ara els costos mèdics i l’atenció a càrrec. Un pla de despeses flexible (FSA) proporciona una manera de reduir els ingressos imposables deixant de banda una part dels seus ingressos en un compte separat gestionat pel seu ocupador. Un empleat que opta per participar pot aportar fins a 2.700 dòlars durant l'any del pla 2019. Això suposa un augment de 50 dòlars respecte al 2018.

En virtut de la prestació d’ús o pèrdua, els empleats participants sovint han d’incórrer en despeses elegibles al final de l’any del pla o deixar perdre els imports no enviats. Però, sota una regla especial, els empresaris poden, si ho decideixen, oferir més temps als empleats participants mitjançant l’opció de lliurament o l’opció del període de gràcia.

En virtut de l'opció de reintegrament, un empleat pot cobrar fins a 500 dòlars de fons no utilitzats fins a l'any següent del pla, per exemple, un empleat amb 500 dòlars de fons no enviats a finals del 2019 encara tindria aquests fons disponibles per utilitzar el 2020. opció per període de gràcia, un empleat té fins a dos mesos i mig després del final de l'any del pla per incorporar despeses elegibles (per exemple, el 15 de març del 2020) per a un any de pla que finalitzi el 31 de desembre de 2019. Els empresaris poden oferir qualsevol de les opcions., però no totes dues, ni cap de res.

Un pla d’estalvi de salut (HSA) és similar a un FSA, ja que permet fer aportacions pretax que podreu utilitzar per a despeses d’atenció sanitària més endavant. Les HSA només estan disponibles per als empleats amb plans d’assegurança mèdica alts deduïbles i les aportacions es poden fer fins a un màxim de 3.450 dòlars per a individus i 6.900 dòlars per a famílies. A diferència dels saldos de FSA, les contribucions HSA es poden revertir si no les feu servir durant l'any en què es van desar. Tot i això, tant els HSA com els FSA preveuen una reducció de la factura fiscal durant els anys en què feu aportacions.

Feu el seguiment de les deduccions empresarials

Hi ha una llista llarga de deduccions per disminuir els ingressos imposables si es treballa per compte propi o a temps parcial. Utilitzeu una deducció d’oficines domèstiques per reduir els vostres ingressos imposables si s’utilitza almenys una cinquena part de la vostra llar com a espai d’oficina dedicat i també podeu deduir una part de les factures del vostre telèfon mòbil i d’Internet. A més, es poden destinar a despeses de publicitat, màrqueting, viatges i enviament per reduir els ingressos imposables cada any.

Conseller Insight

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial, LLC, Betlem, PA

Una de les millors maneres d’abaixar els ingressos imposables és canviar el vostre estat laboral: passar de treballador a contractista independent. L’elecció d’aquest camí pot ser arriscat, suposa renunciar a un salari constant i beneficis corporatius, però obre moltes opcions per estalviar per a la jubilació alhora que redueixen els vostres ingressos imposables.

Una és la SIMPLA IRA. El 2019, us permet contribuir fins a 13.000 dòlars anuals en dòlars abans de l’impost, més 3.000 dòlars addicionals si teniu més de 50 anys.

Un altre és el pla Solo 401 (k): podreu aportar fins a 56.000 dòlars en total per al 2019 i els primers 19.000 dòlars en ingressos es poden aportar sense impostos; si teniu més de 50 anys, afegiu 6.000 dòlars addicionals a les dues xifres.

Finalment, el SEP IRA us permet fer aportacions deduïbles d’impostos de fins a un 25% de la vostra indemnització, fins a 56.000 dòlars.