Què és l’assegurança de vida variable?

L’assegurança de vida variable és una assegurança de vida permanent amb un component d’inversió. La pòlissa té un compte de valor en efectiu, que s’inverteix en diversos subcontes disponibles a la pòlissa. Un subcompte actua similar a un fons mutu, tret que només estigui disponible dins d’una pòlissa d’assegurança de vida variable. Una política de vida variable típica tindrà diversos sub-comptes per triar, amb alguns que ofereixen fins a 50 opcions diferents.

El compte de valor en efectiu té potencial per créixer a mesura que creixen les inversions subjacents en els subcomptes de la política, alhora que la inversió subjacent cau, i també el valor en efectiu.

La crida a l’assegurança de vida variable rau en l’element d’inversió disponible en la pòlissa i el tractament tributari favorable del creixement del valor en efectiu de la pòlissa. El creixement anual del compte de valor en efectiu no és imposable en concepte d’ingressos ordinaris. A més, es poden accedir a aquests valors en els anys posteriors i, quan es realitzen correctament mitjançant préstecs utilitzant el compte com a garantia, en lloc de retirar-se directament, es podran rebre sense cap tipus d’impost sobre la renda.

De forma similar als fons d'inversió i a altres tipus d'inversions, s'ha de presentar una pòlissa d'assegurança de vida variable amb un prospecte on es detallin tots els càrrecs de les pòlisses, les taxes i les despeses del subcontre.

Per obtenir més informació, assegureu-vos de llegir el nostre article relacionat, la variable Vs. Assegurança de vida universal variable .

Conseller Insight

Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

En les circumstàncies adequades, l’assegurança de vida variable pot rebre un tracte tributari favorable i oferir la possibilitat de guanyar diners al mercat i no pagar impostos.

En primer lloc, heu de classificar-vos per obtenir una prima baixa. Si el cost d’assegurar-vos és massa alt, impedirà significativament el vostre creixement d’efectiu.

En segon lloc, aquest producte és tractat legalment com a seguretat i així. Com qualsevol inversió, heu de gestionar el risc i la recompensa, tenir en compte les despeses, mantenir-vos al capdavant de l’assignació d’actius i fer tot el que calgui per garantir un rendiment òptim. Si no esteu preparats per fer-ho vosaltres mateixos, assegureu-vos que tingueu un assessor.

També heu d’entendre com funcionar dins de les lleis fiscals existents. Hi ha una manera correcta i equivocada de fer créixer efectiu dins de l’assegurança de vida i treure’l. Els errors poden ser molt costosos.