Quines llicències cal tenir els assessors financers?

Si bé els assessors financers no han de tenir llicència per proporcionar assessorament, generalment se’ls exigeix ​​tenir diverses llicències de valors per vendre productes d’inversió. Els productes específics que un assessor preveu vendre, així com el mètode pel qual reben una indemnització, determinen quines llicències cal obtenir.

A continuació, es mostra una visió general de diverses llicències comunes en poder dels assessors financers als Estats Units. Aquests inclouen les llicències Sèrie 6, Sèrie 7, Sèrie 63 i Sèrie 65.

Llicència Sèrie 6

Administrat per l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera, o FINRA, Sèrie 6, permet als assessors financers vendre valors empaquetats, com ara fons mutus i anualitats variables. Un assessor financer amb només una Sèrie 6 no pot vendre accions o obligacions individuals.

Molts assessors comencen per obtenir una Sèrie 6 abans de passar a la Sèrie 7. més completa i difícil d’obtenir. Per fer-ho, poden obtenir experiència pràctica i fins i tot vendre una gamma limitada de productes mentre estudien per a la Sèrie 7.

Llicència Sèrie 7

La Sèrie 7 és l'estàndard d'or de les llicències d'assessors financers. Aquesta llicència també administrada per FINRA permet a un assessor vendre gairebé tot tipus de producte d'inversió. Un concessionari de la Sèrie 7 pot vendre accions, bons, opcions i futurs. La llicència també autoritza la venda de valors envasats, encara que no porteu una llicència activa de la Sèrie 6. Els únics títols que la Sèrie 7 no cobreixen són les mercaderies, que requereixen una llicència Sèrie 3, així com una assegurança immobiliària i de vida, ambdues propietats de les seves llicències.

Com que la Sèrie 7 confereix una autoritat tan àmplia, és de molt la obtenció de la llicència més difícil per obtenir un assessor financer.

A partir d’octubre de 2018, FINRA està creant un nou examen de Securities Industry Essentials (SIE) que es convertirà en requisit corresponent a l’examen revisat de la Sèrie 7. Els candidats hauran de passar tant a la sèrie 7 com a l’examen SIE per obtenir el seu registre general de títols.

Llicència Sèrie 63

Tots els estats necessiten una llicència Sèrie 63 perquè els assessors financers puguin realitzar negocis dins de les seves fronteres. Aquest és un examen que heu de passar a més de la Sèrie 7 o la Sèrie 6. És més curt i senzill, té una durada de només 75 minuts, però inclou moltes minuciositats pel que fa a les lleis i regulacions, algunes de les quals se sap que han provat les proves. prenedors.

Llicència Sèrie 65

Els estats també requereixen la Sèrie 65, però només per als assessors financers compensats amb comissions per oposició a les comissions. Igual que la Sèrie 63, aquest examen té molt en compte les normes i reglaments, ja que les normes difereixen molt per als assessors que no reben comissió. En particular, les persones que tinguin una designació professional com el CFA o CFP poden ser elegibles per renunciar a FINRA pel seu requisit de la Sèrie 65.

Dit això, bona part del material de la Sèrie 65 és un repàs del que un conseller ja ha vist a la Sèrie 7 i, per tant, es considera que el test és més fàcil de passar quan es pren posteriorment. La majoria dels assessors que fan tots dos exàmens tenen primer la Sèrie 7. La Sèrie 65 pot ser difícil per al petit percentatge d'assessors que la prenen sense haver passat la Sèrie 7.