Quan l’assegurança mèdica no cobreix les seves factures

L’assegurança mèdica suposa ser una manera de protegir-se de la ruïna financera en cas d’emergència mèdica, però per a milions d’americans, aquest no és el cas. De fet, 43 milions d’americans tenen una o més factures mèdiques pendents en el seu informe de crèdit, assenyala l’Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB). Les factures mèdiques delinqüents també representen el 52% dels comptes de cobrament dels informes de crèdit, afegeix l'article.

Els que han tingut la sort de fugir de la ira de les col·leccions poden trobar-se, però, lluitant amb una sèrie d'altres qüestions financeres a causa de les factures mèdiques excessives. Per què aquests consumidors, que van fer la seva part garantint cobertura, encara es veuen obligats a fer front a les factures costoses per a l'assistència mèdica? Hi ha diverses raons, però al capdavant de la llista s’exclouen els serveis, els proveïdors fora de xarxa i els copags excessius.

Les estadístiques inicials

Un sondeig nacional de la ràdio pública pública, la Fundació Robert Wood Johnson i l'Escola de Salut Pública de Harvard TH Chan van revelar les estadístiques següents sobre els costos sanitaris:

• El 26% dels enquestats considera que els costos sanitaris causen un greu problema financer.
• El 42% dels enquestats van esgotar els seus estalvis per cobrir despeses mèdiques.
• El 44% dels enquestats es van inscriure en un pla de pagaments per fer més factibles les factures mèdiques.
• Els recaptadors de la factura van contactar amb el 39% dels enquestats per no remetre els pagaments oportuns.
• El 27% dels enquestats va lluitar per cobrir despeses d’aliments, serveis públics i habitatge a causa de les factures mèdiques.
• El 23% dels enquestats van recórrer a targetes de crèdit per cobrir els costos assistencials.
• El 19% dels enquestats van tenir prestats fons i preveuen dificultats per amortitzar el saldo.
• El 7% dels enquestats va declarar en fallida a causa de les despeses mèdiques.

Com suprimir les despeses mèdiques

Proveïdors potencials de pantalla

Abans d’iniciar la sessió en punts per rebre serveis, confirmeu amb els proveïdors que es troben a la vostra xarxa. Per obtenir serveis més avançats, com ara cirurgia, també heu de parlar amb el metge de capçalera per confirmar que tots els proveïdors que presten serveis també contracten l’assegurança. En cas contrari, podríeu incórrer en taxes elevades, ja que els proveïdors fora de la xarxa (per exemple, l’anestesiòleg que fa la vostra operació) no haurien de respectar les tarifes negociades establertes per la vostra companyia d’assegurances.

Confirmeu la precisió de la informació de l’assegurança

Cada vegada que canvia l’assegurança mèdica, heu de transmetre la informació actualitzada al vostre proveïdor per tal que les vostres reclamacions no es processin mitjançant l’antiga pòlissa que encara hi ha. En cas contrari, es rebutjarà la vostra reclamació i podreu haver de cobrir el cost del tractament. Tot i que és bastant simple que el personal de facturació torni a presentar la reclamació a la seva nova companyia d’assegurances, podríeu acabar al seient calent al departament de cobraments si no ho aconseguiu tot. Encara pitjor, podeu acabar enviant el pagament dels serveis que haurien d’haver estat coberts per la vostra política actual. (Per això, és fonamental conèixer els vostres drets quan es tracta de cobrament de deutes.)

Sol·liciteu factures detallades

Els especialistes en facturació mèdica processen milers de reclamacions, de manera que es produiran errors. Segons les informes de la CNBC, les estimacions de la magnitud del problema és del 7, 1% de les reclamacions pagades que contenen un error, segons l'American Medical Association, fins als informes del 75% o 80% dels grups de revisió de facturació. Per aquest motiu, sempre heu de sol·licitar factures detallades i revisar detingudament cada línia per duplicacions, serveis que no rebeu, discrepàncies de preus i qualsevol altre problema. Si detecteu imprecisions, adreceu-vos immediatament al departament de facturació del vostre proveïdor per resoldre qualsevol problema.

Compareu pressupostos per serveis

Qui diu que no es pot comprar els proveïdors mèdics? Alguns serveis tenen un preu molt més elevat que altres, de manera que exploreu les vostres opcions si n'hi ha més de disponibles. A més, compareu els costos fora de butxaca entre proveïdors. Els procediments quirúrgics realitzats als hospitals i el tractament rebut a la sala d’urgències tenen la fama de ser més costosos que els serveis mèdics prestats als centres ambulatoris i a les clíniques ambulants.

Ajuda! Estic enterrat en el deute mèdic

Si teniu problemes per mantenir-vos a flota en un mar de deute mèdic, aquí teniu uns quants suggeriments:

1. Feu acords de pagament. Els plans de pagament sempre són una opció viable per considerar si les factures mèdiques són massa costoses per gestionar en una sola transacció. Tanmateix, és important fer pagaments puntuals i contactar immediatament amb el proveïdor mèdic si canvia la vostra situació financera.
2. Consulteu els programes d’assistència financera. Alguns hospitals i proveïdors mèdics tenen programes interns o estan relacionats amb organitzacions que proporcionen assistència a pacients que tenen un estret finançament i que lluiten per cobrir les seves despeses mèdiques. Parleu amb el departament de facturació per obtenir més informació.
3. Negocia el balanç final. Com a últim recurs, podeu reunir-vos amb l’administrador de facturació i reclamar el cas per intentar negociar el saldo final.

La línia de fons

Portar una cobertura d’assegurança mèdica adequada no sempre és suficient per mantenir els costos creixents de l’assistència mèdica sota control. Afortunadament, el fet de ser proactiu pot ajudar els consumidors a reduir els costos, a assegurar una assistència financera i, en definitiva, a disminuir l’impacte sobre la seva cartera. (Per obtenir més informació, llegiu més informació sobre com l’assegurança mèdica ajuda a gestionar el risc financer.)