Com un planificador financer pot salvar el vostre matrimoni

El meu marit i jo tenim diferents opinions sobre les assegurances. Sí, som multiculturals i multi-racials. El meu pare em va mostrar on estaven les assegurances de vida en una caixa forta quan tenia 10 anys. El pare de Joe va morir mentre feia el títol.

Joe té una gran família extensa a Indonèsia, de manera que no hi ha escassetat de familiars per tenir cura dels seus éssers estimats en cas de malaltia o mort prematura. En la seva ment, per què comprar una assegurança quan teniu família?

La meva reacció davant la perspectiva de Joe sobre la planificació financera el feia sentir culpable. A continuació, vaig sol·licitar l’assegurança de vida pel meu compte, vaig programar l’examen paramèdic quan tenia sis mesos d’embaràs i vaig acceptar pagar les primes d’assegurança de vida per a tots dos.

Quan es pot produir una diferència, es pot produir un divorci

Segur, es podria dir que sóc avers. Prefereixo dir conscient del risc. No pensava que comprar una assegurança de vida m'inxigui. Tampoc pensava que evitar el tema m'impediria morir. Volia que la meva família disposés dels diners que necessitaven en cas de malaltia, invalidesa o mort.

Com a planificador financer certificat, veig de primera mà com la planificació financera pot afectar un matrimoni. De fet, no crec que hi hagi un segment únic de les nostres vides que no estigui afectat per la planificació financera.

Imagineu-vos els obstacles als quals s’enfrontaran una parella Si un o els dos socis no tenen ni l’alfabetització financera més bàsica. Els errors i els seus arguments resultants condueixen sovint a tensions i desconfiança en una relació i, de vegades, arriben a un punt de no retorn.

La disminució de l’alfabetització financera (i la solvència) als nord-americans és una preocupació tan creixent que fins i tot la Reserva Federal va prendre nota. En un estudi recent, es va trobar que el 40% dels adults no podrien gestionar 400 dòlars en despeses inesperades o haurien de vendre alguna cosa o haver de prendre diners per cobrir-lo.

Afegiu l'estrès d'una relació romàntica a la tensió de les factures no pagades, al deute dels estudiants en préstec o a les targetes de crèdit gastades, i no és d'estranyar que els diners solen ser el primer instigador de la discòrdia civil.

No és només gastar menys

L’alfabetització financera és una forma relativament insolidària de descriure la capacitat d’entendre els diners i el paper que juga a la vostra vida. Per a parelles, vol dir saber com afecten les vostres creences sobre diners en les vostres decisions sobre diners, que al seu torn afecten l’altra persona de la vostra relació. Si formeu parella, l’alfabetització financera ha d’incloure una planificació financera personal, crear un pressupost, establir objectius i gestionar el deute, no només perquè sigui el més “correcte”, sinó perquè les vostres decisions afectaran la vostra parella, ja sigui fer-los intencionadament o no.

El camí cap a la infidelitat (financera)

Com a CFP®, un dels passos més importants per ajudar els clients a planificar els seus futurs financers és fer que ambdues parts expliquin clarament les seves opinions sobre els diners, cosa que destaca bastant ràpidament on es diferencien. En parella, dues persones aporten dues perspectives diferents sobre l'estalvi, la despesa i la inversió, sense oblidar el nivell acceptable de deute o risc.

Quan els dos socis procedeixen de diferents contexts, és habitual tenir opinions contràries sobre com haurien de ser les coses. És imprescindible acordar com gestionar les finances i mantenir converses freqüents sobre el vostre progrés. En cas contrari, la infidelitat financera pot afectar-se a la vostra relació.

La infidelitat financera pot ser difícil de detectar, però aquí hi ha alguns indicadors vermells a buscar:

• El seu nom s'ha tret d'una targeta de crèdit conjunta

• Falta efectiu

• Teniu en compte que la vostra parella té moltes possessions noves

• Trobar un extracte per a una targeta de crèdit de la qual no saps res

• La vostra parella està obsessiva per comprovar el correu

• Trobar evidència d’un afició econòmicament addictiu com el joc

• Veure canvis del beneficiari en qualsevol compte d’inversió o pòlisses d’assegurança

Com prevenir conflictes financers en parella

En aquest sentit, els diners són un tema complicat i probablement eviteu una conversa al respecte. Fins i tot si creieu que esteu a la mateixa pàgina, el fet de registrar-vos els uns amb els altres us pot ajudar a evitar o, com a mínim, mitigar comunicacions errònies sobre on es gasten, estalvieu o invertiu els vostres diners. A continuació, es detallen alguns passos que us poden ajudar.

Aposta per la transparència

Ser obert i honest és el fonament de crear harmonia financera en una relació. La informació completa inclou compartir detalls sobre deutes, puntuacions de crèdit, saldos bancaris i hàbits de despesa. En fer aquest primer pas essencial, és crucial escoltar sense judicis per entendre de manera clara la vostra situació financera.

Comprendre les seves motivacions

Ens agradi o no, els vostres pares sovint estan fortament influenciats pel vostre enfocament envers els diners i tota la vida d’experiències que us han modelat. Si vau ser ric, probablement la vostra perspectiva és molt diferent a la de algú que va créixer en desavantatge econòmic. Feu un punt per entendre les vostres motivacions i les de la vostra parella. El que pugui semblar irreflexiu, egoista o estrany pot ser simplement la manera com sempre se'ls feia les coses.

Estableix els objectius i comparteix-los

Compartir objectius financers pot ajudar a construir una relació feliç. Tingueu en compte que la fixació d’objectius s’estén més enllà dels diners. Pregunteu a la vostra parella què volen aconseguir en el futur i com imaginen la seva vida quotidiana i la vostra vida junts. A continuació, escriu el teu pla per escrit i inclou els passos que cal fer per arribar-los.

Feu revisions periòdiques

L’alfabetització financera no és una cosa que passi una vegada. És una conversa en curs entre tots dos. Una “reunió matrimonial” mensual o setmanal és una manera excel·lent d’assegurar-vos que quedeu a la mateixa pàgina pel que fa a les vostres finances.

Sol·liciteu ajuda

Cada any rebeu una revisió mèdica, per què no feu una revisió financera? Aprofitar l'experiència d'un assessor financer pot recórrer un llarg camí per portar una festa neutra tan necessària a un racó tens de la vostra relació.

Per trobar les millors maneres d’ajudar-vos, un assessor financer us coneixerà tant com a parella. Algunes preguntes que us podrien fer són:

• Em podeu explicar de vosaltres mateixos, de la vostra carrera professional, dels vostres fills i de la vostra història laboral?
• Com voldríeu que ajudés?
• Estàs fent alguna cosa per millorar la teva imatge financera?
• Quins són els vostres objectius i els heu parlat junts?
• Què és el que més us preocupa de la vostra alfabetització financera en parella?
• Quin és un bon pas següent i com puc ajudar-te?

En algunes relacions, una persona té cura de les responsabilitats financeres primàries. Però un assessor financer voldrà reunir-se amb els dos perquè les decisions financeres tindran un impacte igual en tu com a parella, independentment de qui faci les eleccions inicials. A més, si el pitjor hauria de passar i un de vosaltres morirà, l’altre no es deixarà preguntar-vos quins comptes tenien o on es troben els seus diners.

Els diners són tensos. Els diners són incòmodes. Els diners són personals. És alhora un dels temes més incòmodes en una relació i el més probable tenir un paper destacat en l'èxit de la parella. Igual que un professional de salut mental guia les persones i les parelles sobre els seus obstacles emocionals, els professionals financers poden ajudar a garantir que les parelles tinguin un vocabulari adequat, alfabetització financera i confiança per prendre les millors opcions amb els seus diners.