3 senzills passos per construir la riquesa

Construir riquesa és un tema candent que provoca un debat intens, promou esquemes "ràpidament rics enriquits" i condueix la gent a realitzar transaccions que d'una altra manera mai podrien considerar. "Tres passos simples per crear riquesa" pot semblar un títol enganyós, però no ho és. Tot i que aquests passos són senzills d’entendre, no són fàcils de seguir.

Els passos

Bàsicament, crear riquesa es redueix a això: Per acumular riquesa amb el temps, heu de fer tres coses:

1. Cal fer-ho . Això vol dir que abans de poder començar a estalviar o invertir, haureu de tenir una font d’ingressos a llarg termini que sigui suficient per quedar-vos-en una vegada que hagueu cobert les vostres necessitats.
2. Cal guardar-lo. Una vegada que tingueu un ingrés suficient per cobrir els vostres fonaments bàsics, haureu d’elaborar un pla d’estalvi proactiu.
3. Cal invertir-lo. Un cop hàgiu marcat un objectiu d’estalvi mensual, heu d’invertir-lo amb prudència.

Això fa una equació simple:

Estalvi = Ingrés − Despesa \ text {Estalvi} = \ text {Ingressos} - \ text {Despesa} Estalvi = Ingrés − Despesa

Pas 1: Guanyar prou diners

Aquest pas pot semblar elemental, però per als que tot just comencen o estan en transició, aquest és el pas més fonamental. La majoria de nosaltres hem vist taules que mostren que una petita quantitat estalviada i acumulada regularment al llarg del temps pot acabar aportant una gran riquesa. Però aquestes taules mai no cobreixen els altres costats de la història, és a dir, en feu prou per estalviar en primer lloc? Tingueu en compte que només es poden reduir els costos. Si els seus costos ja es redueixen fins a l’os, hauríeu de buscar maneres d’augmentar els vostres ingressos. A més, sou prou bé amb el que feu i en gaudiu prou que ho pugueu fer durant 40 o 50 anys per estalviar aquests diners?

Hi ha dos tipus d’ingressos: els guanys i els passius. Els ingressos guanyats provenen del que "feu per viure", mentre que els ingressos passius es deriven de les inversions. Aquesta secció tracta els ingressos obtinguts.

Els que comencen la seva carrera professional o es troben en un canvi de carrera poden pensar en les quatre consideracions següents per decidir com es pot obtenir el seu "ingrés obtingut":

1. Penseu en què us agrada. Actuareu millor i tindreu més probabilitats de triomfar econòmicament fent alguna cosa que us agradi.
2. Penseu en què és bo. Mireu què feu bé i com podeu fer servir aquests talents per guanyar-vos la vida.
3. Considereu què pagarà bé. Mireu les carreres que utilitzen el que més us agrada i compleixin les vostres expectatives financeres.
4. Penseu en com arribar-hi. Determineu els requisits d’educació, etc., necessaris per continuar amb les vostres opcions.

Tenint en compte aquestes consideracions us posarà en el camí correcte. La clau és ser de ment obert i proactiu. També hauríeu d’avaluar la vostra situació d’ingressos anualment.

Pas 2: Estalvi del suficient

Guanyeu prou diners, vius bastant bé, però no estalvieu prou. Que passa? Només hi ha una raó per la qual cosa es produeix: les vostres voluntats superen el vostre pressupost. Per elaborar un pressupost o per fer el bon pressupost existent, proveu aquests passos:

1. Feu el seguiment de la vostra despesa com a mínim durant un mes. És possible que vulgueu utilitzar un paquet de programari financer per ajudar-vos a fer-ho. Assegureu-vos de classificar les vostres despeses. De vegades, només ser conscient del que esteu gastant us ajudarà a controlar els vostres hàbits de despesa.
2. Tallar el greix. Desgloseu els vostres desitjos i necessitats. La necessitat d’aliments, refugi i roba és evident, però també cal atendre necessitats menys òbvies. Per exemple, és possible que us adoneu que cada dia mengeu en un restaurant. Portar el propi dinar al treball dos o més dies a la setmana us ajudarà a estalviar diners.
3. Ajusteu segons les vostres necessitats canviants. A mesura que avançeu, probablement trobareu que heu sobrepassat o menys pressupostat un article en concret i que haureu d’ajustar el pressupost en conseqüència.
4. Construeix el coixí: mai no saps què hi ha al capdamunt. Heu d’aconseguir estalviar despeses de vida d’entre tres i sis mesos. D’aquesta manera, es poden recuperar problemes financers, com ara pèrdues laborals o problemes de salut. Si us guardem aquest coixí em desordenen, comenceu petit.
5. Feu coincidència! Feu una contribució al 401 (k) o al 403 (b) del vostre empleador i procureu obtenir el màxim que coincideixi el vostre ocupador.

Vegeu també: 4 millors aplicacions de finances personals

El pas més important és distingir entre allò que realment necessita i allò que només vols. Trobar maneres senzilles d’estalviar uns quants dòlars addicionals aquí i podria incloure la programació del termòstat perquè es faci baixar quan no estigueu a casa, utilitzant benzina sense plom habitual en lloc de premium, mantenint els pneumàtics completament inflats i comprant mobiliari d’una botiga de prosperitat de qualitat., i aprenent a cuinar. Això no vol dir que hàgiu de ser estafant tot el temps. Si compleixes els objectius d’estalvi, hauríeu d’estar disposat a recompensar-vos i a obsequiar-vos (una quantitat adequada) de tant en tant. Us sentireu millor i estareu motivats a guanyar més diners.

Pas 3: Invertir-lo adequadament

Guanyeu prou diners i estalvieu bastant, però ho invertiu tot en inversions conservadores. Està bé, no? Mal! Si voleu crear una cartera important, heu d’assumir el risc, cosa que vol dir que haureu d’invertir en accions. Com es determina quin és el nivell d’exposició adequat per a vosaltres?

Comenceu amb una avaluació de la vostra situació. L’Institut CFA aconsella als inversors que crein una declaració de política d’inversions. Per començar, determineu els objectius de retorn i risc. Quantifiqueu tots els elements que afecten la vostra vida financera, incloent-hi els ingressos de la llar, l’horitzó de temps, les consideracions fiscals, les necessitats de flux de caixa / liquiditat i qualsevol altre element que us sigui únic.

A continuació, determineu l’assignació d’actius adequada per a vosaltres. El més probable és que haureu de reunir-vos amb un assessor financer a menys que en sabeu prou per fer-ho pel vostre compte. Aquesta assignació es basarà en la declaració de política d’inversions que heu ideat. La vostra assignació inclourà molt probablement una combinació d’efectiu, ingressos fixos, renda variable i inversions alternatives.

Els inversors avers el risc han de tenir en compte que les carteres necessiten almenys una exposició al patrimoni net per protegir-se contra la inflació. A més, els inversors més joves es poden permetre assignar més de les seves carteres a renda variable que els inversors més antics, ja que tenen temps al seu costat.

Finalment, diversifiqueu-vos. Invertiu les vostres exposicions de renda variable i renda fixa en diferents classes i estils. No intenteu cronometrar el mercat. Quan un estil (per exemple, el creixement de grans càmeres) supera el S&P 500, és molt possible que un altre tingui un rendiment superior. La diversificació treu fora del joc l’element temporal. Un assessor d’inversions qualificat us pot ajudar a desenvolupar una estratègia de diversificació prudent.

Per començar a invertir, necessitareu un compte de corretatge. Amb la gran quantitat de corredors per triar, escollir-ne un pot ser un procés problemàtic. Per evitar aquesta confusió i frustració, hem creat eines per ajudar-los. Consulteu la nostra guia sobre com obrir un compte de corretatge i també la nostra llista dels millors corredors de borsa per tenir una idea de com avançar en invertir els vostres diners.