5 Errors financers que cal evitar els nous graduats

Segons les xifres del Cens nord-americà, més de 20 milions d’estudiants es van matricular a la universitat el 2017, amb centenars de milers d’estudiants que preveien la seva titulació propera a finals d’any. Aquests joves adults es limiten en gran mesura a l’entorn relativament segur, segur i estructurat que és l’àmbit acadèmic, però s’aprenen noves lliçons de vida, a mesura que els estudiants transiten al món real. La manera en què els graduats s’apropen a la planificació financera durant els primers anys després de la universitat poden definir el to dels seus hàbits financers. En adherir-se a una estratègia i un pla, els recent graduats universitaris poden evitar errors en el maneig de les seves finances personals.

Lliçó real 1: planifica l'estalvi

Els graduats recents celebren la seva recent conquesta de treballs, exàmens i tesis a la universitat. Sens dubte, una gran part d’aquests graus recentment encaminats s’ocupen de qualsevol cosa que puguin trobar. Alguns tenen la disciplina suficient per perseguir el camp adequat. Tot i això, els graduats recents sovint consideren que la rutina tradicional del lloc de treball no s’acompleix o s’implica. Els hàbits de despesa no raonables sovint es prenen com a escapada de la trituració diària i es dediquen despeses senceres a despeses regulars (com lloguer i serveis públics), compres (com un automòbil i mobles) i articles de luxe (com ara viatges i una televisió sobredimensionada). ). (Vegeu: Pressupost sense volar els vostres amics )

Tot i que haureu de gaudir de la vostra nova llibertat, també heu d'esforçar-vos per estalviar una bona part dels vostres xecs. El flux de caixa recurrent pot situar-se en una combinació d’inversions de borses, bons i inversions del mercat monetari. Una vegada que ja no visqueu la comoditat de casa dels vostres pares, és prudent planificar contingències, com accidents de vehicles, ferits personals, acomiadaments i altres despeses imprevistes.

Lliçó real 2: els diners que es gasten es perden els diners

Després de quatre anys més o menys durant la universitat, els recent graduats equivalen naturalment a un salari constant amb una nova riquesa. Ja no estan sotmesos al desagradable gust del menjar dormitori i del berenar a la nit amb fideus calents, els adults joves formen fàcilment un nou hàbit de transformar els seus ingressos recurrents en menjadors habituals en restaurants, bars i clubs de luxe.

Al món real, els actius o bé es valoren o es depreciaen. La compra d’un cotxe és la compra d’un bé depreciat, ja que el cotxe disminueix de valor tan bon punt surt del lot. El mateix passa amb els mobles, la roba i les pantalles de televisió expansives. El fet de volar cap a Cabo San Lucas durant les vacances de primavera és una despesa: és efectiu deixar la cartera i no tornar mai més. El mateix passa amb els apartaments costosos, el bon menjar i la compra de cap de setmana.

Diversos factors poden ajudar a crear una seguretat financera real:

• El rendiment d’actius que s’aprecien amb el pas del temps, com ara les accions de xip-blau, bons amb rendibilitat de dividend i habitatges.
  
• Invertir en tu mateix com a professional per millorar les vostres perspectives de creixement i augment dels seus ingressos. Invertint diners cada mes per millorar el vostre rendiment en el vostre camp escollit, podeu esperar guanyar més promocions i pagar més a llarg termini que els vostres homòlegs complaents. Aquestes inversions personals poden prendre forma de formació, classes en línia, certificacions de la indústria, llibres i seminaris.

En un mercat dinàmic i competitiu, els xecs de pagament només proporcionen la il·lusió de seguretat; és la forma en què utilitzeu els vostres xecs que determinen el vostre benestar financer. (Vegeu: Deduccions de les nòmines de pagament )

Lliçó real 3: controlar el deute abans que et controli

L'amortització d'actius i la despesa temerària solen conduir a una sola cosa: el deute. El deute devora el vostre flux de caixa i nega els vostres actius, marcant el valor net personal cap a la part negativa. Configureu calendaris per eliminar els vostres deutes diversos, com ara préstecs escolars, automòbils, targetes de crèdit i habitatges. Pagar primer els deutes amb els tipus d’interès més alts, això és només el sentit comú.

Hi ha un bon deute; podeu utilitzar els diners d’altres persones per comprar actius d’agraïment, fonamentalment, per obtenir diners per guanyar diners. Així ho fa la gent de capital privat. Però la regla general és disciplinar-se en l'execució del vostre pla d'atac. Mata la bestia del deute, sigui quina sigui la seva forma, en un termini determinat.

Si un salari només proporciona la il·lusió de seguretat, el deute hauria de proporcionar un temor real a les coses negatives que puguin passar a un recent graduat si es produeixen contingències imprevistes. (Vegeu: Com invertir quan teniu fons en el deute )

Lliçó mundial real 4: convertir-se en un bon risc de crèdit

Els xecs de pagament són vulnerables a ser reduïts o tallats del tot. A la lliçó núm. 3, assenyalem que si no es mantenen els controls habituals i els comportaments de consum, el deute pot ser financerament desastrós. Tanmateix, existeixen grans transaccions que necessiten l'ús del deute: les rodes de l'economia es reduirien si els consumidors haguessin de portar sacs d'efectiu per pagar el valor total d'un cotxe o un domicili. Aquí és on entra el crèdit.

El deute que es pot gestionar, com a mitjà per establir un bon historial de crèdits i obtenir actius apreciables, ajuda els graus recents a ser creditables financerament per als prestadors quan sigui el moment de contractar un préstec automàtic o una hipoteca. A més, les circumstàncies atenuants poden requerir un recent graduat per contractar un préstec d’emergència. El deute gestionable significa que els pagaments i el saldo principal són fàcilment assequibles i que hi ha un límit de temps objectiu per a l'efecte dels seus pagaments. No és una excusa per tirar diners a la taula de craps de Vegas. Aquest és un forat de conill encara més desagradable. (Vegeu: 5 passos per obtenir una hipoteca )

Lliçó del món real 5: fets facials: aconsegueixi una assegurança de vida

La mort és estressant i costosa per als supervivents. La manca de previsió i planificació pot suposar problemes financers per als membres de la vostra família. L’assegurança de vida pot ajudar a alleujar bona part d’aquest estrès en un moment crític. (Vegeu: Què espereu quan sol·liciteu una assegurança de vida )

La línia de fons

Les finances personals són un àmbit crític per al vostre benestar mental i emocional. Com a estudiant, els coeficients intel·lectuals, les qualificacions, les puntuacions de prova estandaritzades, les puntuacions de popularitat i la tolerància a l’alcohol són els punts de referència en què els seus professors i companys van jutjar el seu èxit. Un cop graduat, les finances personals haurien de convertir-se en una de les vostres prioritats dominants.

Malauradament, el sistema educatiu, tot i que ofereix teories i visions interessants sobre l’univers, proporciona poc en la forma de preparació del món real per als estudiants en les àrees de finances personals, reptes del lloc de treball o altres adversitats de la vida. Un fort balanç personal i un estat de resultats recorreran un llarg camí per ajudar-vos a superar aquests reptes i potser fins i tot trobar oportunitats noves i emocionants per augmentar el vostre valor net.