Definició Custòdia HSA
Un custodi de l'HSA és qualsevol entitat financera aprovada per a un servei d'estalvi sanitari (HSAs), qualsevol banc, cooperativa de crèdit, companyia d'assegurances, corredoria o qualsevol altre servei d'ingressos interns (IRS). Les institucions financeres que gestionen HSA també s’anomenen administradors d’HSA. Un custodi o administrador de l'HSA té actius de HSA en un compte HSA segur. En alguns casos, el titular del compte pot dirigir la manera d’invertir els fons i els podrà retirar per despeses mèdiques qualificades.
Obertura d'un compte HSA
Podeu obrir una HSA mitjançant el vostre ocupador. En aquest cas, podríeu registrar-vos automàticament amb un encarregat HSA, amb l'opció de canviar. Tot i això, abans de fer-ho, haureu de preguntar al vostre departament de recursos humans com afectaria la retirada de nòmines per finançar el vostre compte HSA.
Si obriu un HSA pel vostre compte, podeu triar el custòdia. La vostra elecció de custodi HSA és important perquè l’interès que obteniu, les taxes que pagueu i les opcions d’inversió disponibles poden tenir un impacte significatiu en el vostre saldo de HSA en el temps. Com en qualsevol compte financer, voleu minimitzar les vostres tarifes i maximitzar els rendiments. També voldreu assegurar-vos que els vostres saldos estiguin assegurats per la Diputació Federal de Seguretat de Dipòsits (FDIC) i les vostres inversions, si s’escau, estaran assegurades per la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Una HSA difereix d’un compte de despesa flexible de l’assistència sanitària (HC-FSA), que és un compte patrocinat per l’empresari que ofereix als empleats l’oportunitat de deixar de banda els dòlars pretax per pagar les despeses assistencials elegibles.
Una HSA no es pot transferir a un compte de jubilació 401 (k) ni a un compte individual.
Una mirada més àmplia als custodis de l’HSA
L'Acadèmia Americana de Metges de Família (AAFP) informa als pacients que els comptes d'estalvi per a la salut van ser creats per la Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act de 2003 per oferir a persones amb plans de deducció sanitària d'alta deducció (HDHP) el tractament preferit per l'impost dels diners que ells. estalviat per despeses mèdiques. Un custodi de l’HSA permet que les persones puguin contribuir a una HSA i retirar fons segons sigui necessari per pagar les factures mèdiques. De manera similar a un compte d’estalvi, els custodians paguen els interessos dels saldos de caixa que es mantenen al compte HSA. Algunes entitats financeres permeten als titulars del compte invertir en accions, bons i fons per guanyar una taxa de rendibilitat més elevada dels diners que no necessiten pagar per despeses mèdiques a curt termini.
Si invertiu en una HSA pel vostre compte, assegureu-vos de saber quines tarifes estan implicades, quines inversions podeu fer i quina feina heu de fer per fer canvis al vostre compte.
El cost dels custodis HSA
Els custodis HSA cobren taxes pels seus serveis. El tipus i les quantitats de tarifes varien segons la institució custòdia. Algunes comissions bàsiques i continuades que podeu veure inclouen una quota anual administrativa i una taxa de custòdia trimestral calculada en un percentatge del saldo del vostre compte. També hi ha comissions que podeu incorporar si cometeu errors, com ara una taxa de correcció d’aportació excessiva si el vostre dipòsit supera els límits anuals de l’IRS per als comptes de HSA. El 2019, una persona amb cobertura única pot contribuir fins a 3.500 dòlars, mentre que el límit per a cobertura familiar és de 7.000 dòlars. No obstant això, una persona que tingui 55 anys o més en qualsevol moment del 2019 pot optar per aportar 1.000 dòlars addicionals.
També pot haver taxes per emetre targetes de dèbit addicionals als membres de la família o per substituir les targetes de dèbit perdudes o robades. Els custodians de HSA també cobren moltes de les mateixes taxes que cobren els comptes de comprovació, com ara comissions de fons no suficients, comissions de tancament de comptes i taxes de pagament.
Compres per emportar
- Qualsevol banc, unió de crèdit, companyia d’assegurances, corredoria o altres organitzacions homologades que ofereixen HSAs.
- Les institucions financeres que gestionen HSA també s’anomenen administradors d’HSA.
- Les HSA van ser establertes per la Llei de modernització i modernització de medicaments amb recepta de Medicare de 2003.
Exemple real de beneficis del compte HSA
Les persones físiques poden utilitzar la seva HSA per rebaixar les primes mensuals. Prenem l’exemple següent descrit a la revista Forbes . Suposem que algú té actualment un deduïble de 2.000 dòlars baix per la seva cobertura familiar. En aquest cas, les primes mensuals poden ser de 800 €. Tanmateix, si aquesta despesa mensual deduïble ascendeix a 5.000 dòlars, la prima pot disminuir fins a 500 dòlars, estalviant 300 dòlars al mes, cosa que els permetrà adquirir més 3.600 dòlars anuals.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.