6 bones raons per obtenir una assegurança del llogater

Si llogueu un apartament o una casa, necessitareu una pòlissa d’assegurança per cobrir els vostres objectes. La pòlissa d’assegurança de propietat del propietari cobreix pèrdues per l’edifici en si, ja sigui un apartament, una casa o un dúplex. Tanmateix, els vostres béns personals i determinats passius només es contemplen mitjançant una pòlissa d’assegurança d’un arrendatari que, com a arrendatari, heu de trobar i pagar. Mentre que el 95% dels propietaris tenen una assegurança de propietari, només el 37% dels arrendataris tenen una assegurança d'arrendador, segons un sondeig de l'Institut d'Informació d'Assegurances realitzat per ORC International. [L1]

Per què pocs llogaters tenen assegurances? Una explicació és que moltes persones assumeixen que estan incloïdes per la política del seu propietari. Una altra raó és que la gent subestima el valor de les seves pertinences. Si afegiu el valor de la vostra roba i l'electrònica, probablement no trigareu gaire a ingressar en milers de dòlars. Un dels motius més sovint oblidats és la responsabilitat: si algú està ferit a casa vostra (un amic, un veí o una persona que lliura pizzes), us podrien demandar. Tot i que pensés que no necessitava assegurança, hi ha sis motius per als quals hauria d’obtenir una pòlissa d’assegurança d’un arrendatari.

1. És assequible.

La pòlissa d’assegurança mitjana del llogater costa 187 dòlars l’any, segons les xifres de 2011 que va informar l’Associació Nacional de Comissaris d’Assegurances (NAIC) el 2013. El vostre cost real dependrà de factors, inclosa la cobertura que necessiteu, el tipus de cobertura que trieu, l’import del vostre deduïble i on viviu. Per exemple, si esteu a Mississipí, pagareu el màxim (252 dòlars de mitjana a l'any); si viviu a Dakota del Nord o del Sud, pagueu el mínim (promedio de 117 dòlars anuals).

2. Cobreix les pèrdues per a la propietat personal.

Una pòlissa d’assegurança d’un arrendatari protegeix de pèrdues a la vostra propietat personal, incloses roba, joieria, equipatges, ordinadors, mobles i electrònica. Fins i tot si no en teniu gaire, pot afegir ràpidament molt més del que se n’adona i molt més del que voldríeu pagar per substituir tot. Segons esurance.com, l’arrendatari mitjà té prop de propietat personal d’uns 20.000 dòlars. [L2]

Les polítiques dels arrendataris es protegeixen contra una llista sorprenentment llarga de perills. Una política HO-4 estàndard dissenyada per a arrendataris, per exemple, cobreix les pèrdues per a la propietat personal de perills, inclosos:

• Els danys causats pels avions
• Els danys causats pels vehicles
• Explosió
• Objectes caient
• Incendi o llamp
• Motí o commoció civil
• Fum
• Robatoris
• Vandalisme o malifeta
• Erupció volcànica
• Pes de gel, neu o mànec
• Tempesta de vent o calamarsa
• Els danys causats per l’aigua o el vapor de fonts, inclosos els electrodomèstics, la fontaneria, la calefacció, l’aire condicionat o els sistemes d’aspersió contra incendis

Nota : Les pèrdues derivades d'inundacions i terratrèmols no estan incloses en les polítiques estàndard. Per a aquests perills es necessita una política o pilot independent. A més, es podria necessitar un motor independent per cobrir els danys del vent en zones propenses a huracans. I les pòlisses d’assegurança del llogater no cobreixen les pèrdues causades per la seva pròpia negligència o actes intencionats. Per exemple, si us adormiu amb un cigarret encès i provoqueu un incendi, el més probable és que la pòlissa no cobreixi els danys. Per obtenir més informació, llegiu vuit garanties financeres si les vaga de desastres i la fitxa informativa deduïble de les assegurances d’huracà.

3. El propietari pot requerir-ho.

L’assegurança del vostre propietari cobreix l’estructura mateixa i els motius, però no els vostres objectes. Un nombre creixent de propietaris requereix que els arrendataris adquireixin les pòlisses d’assegurança del propi llogater i esperaran la prova. Aquesta podria ser la idea del propietari o podria ser una "comanda" de la companyia d'assegurances del propietari, la idea que si els inquilins estan coberts ells mateixos, es pot apartar alguna responsabilitat del propietari. Si necessiteu ajuda per trobar o obtenir cobertura, el propietari pot ajudar-vos.

4. Proporciona cobertura de responsabilitat civil.

La cobertura de responsabilitat civil també s’inclou en les pòlisses d’assegurança de l’arrendador. Això proporciona protecció si algú està ferit a casa vostra o si (o una altra persona coberta) feriu accidentalment algú. Paga les sentències judicials, així com les despeses legals, fins al límit de la pòlissa.

La majoria de polítiques proporcionen almenys 100.000 dòlars de cobertura de responsabilitat civil i entre 1.000 i 5.000 dòlars per a cobertura de pagaments mèdics. Podeu sol·licitar (i pagar) límits de cobertura més alts. Si necessiteu més de 300.000 dòlars de cobertura de responsabilitat civil, pregunteu a la companyia d’assegurances sobre una pòlissa que pot proporcionar un valor addicional d’1 milió de dòlars d’entre 150 i 300 dòlars anuals.

5. Cobreix els vostres objectes quan viatgeu.

L’assegurança del llogater cobreix els vostres objectes personals, ja siguin a casa vostra, en cotxe o amb vosaltres mentre viatgeu. Les vostres possessions estan cobertes de pèrdues per robatori i altres pèrdues cobertes allà on viatgeu. Consulteu la vostra pòlissa o sol·liciteu al seu agent d’assegurança detalls sobre què constitueixen “altres pèrdues cobertes”.

6. Pot cobrir despeses de vida addicionals.

Si la vostra llar esdevé habitable a causa d’un dels perills coberts, la pòlissa d’assegurança del seu arrendatari pot cobrir “despeses de vida addicionals”, inclòs el cost associat a la vida en un altre lloc temporalment, menjar i altres. Consulteu la vostra pòlissa per esbrinar quant temps cobrirà les despeses de vida addicionals i si s’ajusta l’import que l’empresa pagarà.

La línia de fons

L’assegurança del llogater proporciona cobertura per als vostres objectes personals, ja siguin a casa vostra, en cotxe o amb vosaltres mentre esteu de vacances. A més, l’assegurança de l’arrendador proporciona una cobertura de responsabilitat civil en cas que algú resulti ferit a casa vostra o si accidentalment causi lesions a algú.

Assegureu-vos d’entendre les cobertes de la vostra política i pregunteu a l’agent sobre els descomptes, deduïbles i límits de cobertura disponibles. Per exemple, assegureu-vos que sabeu si la vostra assegurança ofereix una cobertura de costos de substitució (RCC) per a la vostra propietat personal o el valor real d’efectiu (ACV). El primer pagarà per substituir la vostra catifa de 15 anys, per exemple, amb una de nova, a les tarifes actuals del mercat, mentre que el segon només et reemborsarà el valor d’una catifa que té 15 anys. No cal dir que RCC costa més.

Assegureu-vos de triar una empresa que us convingui millor.