6 Errors en la inversió dels Ultra Ricsos que no cometen

Els ultra-rics, coneguts com a individus de gran valor net (UHNWIs), constitueixen un grup de persones que tenen un valor net d'almenys 30 milions de dòlars. El valor net d’aquests individus consisteix en accions en empreses públiques i privades, inversions immobiliàries i inversions personals, com ara art, avions i cotxes.

Quan les persones amb menys valor net consideren aquests UHNWI, molts creuen que la clau per convertir-se en ultra rics consisteix en alguna estratègia secreta d’inversió. Tot i això, no sol ser el cas. En canvi, els UHNWIs entenen els fonaments bàsics per aconseguir que els diners treballin per ells i sàpiguen arriscar-se.

En paraules de Warren Buffett, la norma d'inversió número 1 no és perdre diners. Els UHNW no són místics i no contenen secrets d'inversió profunds. En canvi, saben quins són els errors d'inversió simples que s'han d'evitar. Molts d'aquests errors són coneixements habituals, fins i tot entre inversors que no són particularment rics. A continuació, es mostra una llista dels majors errors d'inversió que els UHNW eviten cometre.

1. Decidir invertir només als EUA i a la UE

Si bé es creu que països desenvolupats, com els Estats Units i els de la Unió Europea, ofereixen la major seguretat de les inversions, els UHNWI es troben més enllà de les seves fronteres cap als mercats fronterers i emergents. Alguns dels països més importants en els quals investeixen els ultradugues són Indonèsia, Xile i Singapur. Per descomptat, els inversors individuals haurien de fer la seva investigació sobre mercats emergents i decidir si s’ajusten als seus portafolis d’inversions i a les seves estratègies d’inversió generals.

2. Optar per invertir només en actius immaterials

Normalment, quan la gent pensa en invertir i invertir estratègies, accions i bons. Tant si es tracta d’una major liquiditat o d’un preu més reduït d’entrada, no vol dir que aquest tipus d’inversions siguin sempre les millors.

En canvi, els UHNWIs entenen el valor dels actius físics i destinen els diners en conseqüència. Els individus ultra-rics inverteixen en béns immobiliaris privats i comercials, terres, or i fins i tot en obres d’art. Els béns immobles continuen sent una classe d’actius popular a les seves carteres per equilibrar la volatilitat de les accions. Si bé és important invertir en aquests actius físics, sovint fan por als inversors més petits per la manca de liquiditat i el punt de preu més gran de la inversió.

Tot i així, segons l’ultra riquesa, la propietat en actius líquids, especialment els que no estan relacionats amb el mercat, és beneficiosa per a qualsevol cartera d’inversions. Aquests actius no són tan susceptibles a oscil·lacions del mercat i es donen els seus fruits a llarg termini. Per exemple, el fons de dotació de Yale ha implementat una estratègia que inclou actius físics no correlacionats, i va tornar una mitjana del 8, 1% anual entre juny de 2006 i juny de 2016.

Jack Schwager: Perfil de la Investopedia

3. Assignació del 100% de les inversions als mercats públics

Els UHNWIs entenen que la riquesa real es genera als mercats privats en lloc dels mercats públics o comuns. Els ultra rics poden obtenir gran part de la riquesa inicial d’empreses privades, sovint mitjançant propietat directa de negocis o com a inversor àngel en capital privat. A més, les dotacions més importants, com les que es desenvolupen a Yale i Stanford, utilitzen inversions en capital privat per generar rendiments elevats i afegir a la diversificació dels fons.

4. Seguir amb els Joneses

Molts inversors més petits miren constantment el que fan els seus companys i intenten igualar o superar les seves estratègies d’inversió. Tanmateix, no atrapar-se en aquest tipus de competències és fonamental per a la riquesa personal.

Els ultra-rics ho saben i estableixen objectius d’inversió personals i estratègies d’inversió a llarg termini abans de prendre decisions d’inversió. Els UHNWI preveuen on volen estar els cinc, 10 o 20 anys i més enllà. I s’adhereixen a una estratègia d’inversió que els hi permeti. En lloc d’intentar perseguir la competència o tenir por de l’inevitable declivi econòmic, continuen el camí.

A més, els ultra-rics són molt bons per no comparar la riquesa amb altres persones. Aquesta és una trampa en què cauen moltes persones no riques. Els UHNWI eviten el desig de comprar un Lexus només perquè els seus veïns en comprin un. En canvi, inverteixen els diners que han de compondre els rendiments de la seva inversió. Després, quan han assolit el nivell de riquesa desitjat, poden treure diners en efectiu i comprar les joguines que vulguin.

5. No reequilibrar un portafoli personal

L’alfabetització financera és un gran problema a Amèrica, però tothom hauria d’entendre la pràctica de reequilibrar les seves carteres. Mitjançant un reequilibri coherent, els inversors poden assegurar que les seves carteres siguin adequadament diversificades i assignades proporcionalment. No obstant això, tot i que alguns inversors tenen objectius específics d’assignació, sovint no s’ajusten al reequilibri, cosa que permet que els seus portafolis s’inclinen massa d’una manera o d’una altra.

Per als ultra-rics, el reequilibri és una necessitat. Poden realitzar aquest reequilibri mensual, setmanal o fins i tot diari, però tots els UHNWI reequilibren les seves carteres de forma regular. Per a les persones que no tenen temps de reequilibrar-se o els diners per pagar algú per fer-ho, és possible establir paràmetres de reequilibri amb empreses d’inversió en funció dels preus d’actius.

6. Ometre una estratègia d’estalvi d’un pla financer

Invertir és la manera número 1 d’esdevenir ultra-ric, però molta gent s’oblida de la importància d’una estratègia d’estalvi. Els UHNWIs, per la seva banda, entenen que un pla financer és una estratègia doble: inverteixen sàviament i estalvien sàviament.

D’aquesta manera, els ultra-rics es poden concentrar a augmentar els seus ingressos de caixa i a reduir les seves sortides d’efectiu, augmentant així la riquesa global. Tot i que potser no és freqüent pensar en els ultra-rics com a estalviadors, els UHNWIs saben que viure per sota dels seus mitjans els permetrà assolir el seu nivell de riquesa desitjat en un temps més curt.