Evitar costos innecessaris

Cada any es gasten milions de dòlars en augment de les despeses d’advocats i tribunals relacionats amb procediments de prova a causa de la mort d’un ésser estimat. Evitar la comprovació de la planificació patrimonial permet que la propietat del decedent es pugui distribuir a la persona designada en un moment designat sense costos importants.

Antecedents del procés de prova

La probabilitat és el procés de demostrar que la voluntat és, de fet, l’última voluntat i no hi ha impugnacions, i d’adjudicar les reclamacions contra la finca sota supervisió judicial. La probabilitat generalment es produeix al tribunal corresponent a l'estat i comtat on el difunt residia definitivament en el moment de la seva mort. Si no hi ha voluntat vàlida (anomenat intestat), el títol de la propietat passarà segons les lleis estatals d’intestat als "hereus en dret", normalment donant la meitat al cònjuge supervivent i dividint la resta entre els fills. Amb testament o sense testament, la propietat ha de passar per diligència.

Fins i tot si una persona mor amb voluntat, generalment un tribunal ha de permetre als altres l'oportunitat de contestar la voluntat. Els creditors poden avançar; es pot examinar la validesa de la voluntat i es pot posar en dubte la capacitat mental del difunt en el moment en què es va redactar la voluntat. Aquests processos necessiten temps i diners, i els seus hereus són els que hauran de pagar. Atès que els processos de prova poden durar fins a un o dos anys, els actius són normalment "congelats" fins que els tribunals decideixin la distribució de la propietat. La probabilitat pot costar fàcilment del 3% al 7% o més del valor total de la propietat.

Simplificar o evitar probats en conjunt

Tot i que la prova es produeixi independentment de si heu fet testament, podeu consultar altres eines que ajudin als vostres hereus:

Transferir la propietat a un trust: es van inventar fideïcomisses de vida revocables o fideïcomisos inter-vivos per ajudar la gent a passar el procés de prova. A diferència de la propietat que apareix al vostre testament, la propietat en una confiança no està provada, de manera que passa directament als vostres hereus. Simplement, heu de crear un document de confiança i després transferir el títol de propietat a la confiança; moltes persones es diuen com a síndics per mantenir el control total de la propietat de confiança. Una confiança també permet anomenar beneficiaris alternatius, no requereix un període d’espera després de la mort i és molt més difícil d’atacar als tribunals.

Configuració de registres de pagament a mort: també coneguts com a comptes de transferència a causa de la mort, aquests permeten nomenar un o més beneficiaris del compte per evitar el procés de prova. És senzill de crear i normalment gratuït, i el beneficiari pot reclamar els diners fàcilment després que el propietari mor. Tanmateix, la possibilitat de nomenar un beneficiari és una característica que cal afegir al compte, però la majoria dels bancs, estalvis i préstecs, cooperatives de crèdit i agències de corretatge permeten fer-ho. Necessiteu alguns documents i temps addicionals, per la qual cosa haureu de ser persistents i demaneu a la vostra institució els formularis requerits.

Realitzar regals lliures d’impostos: Fer regals us ajuda a evitar la prova per un motiu molt senzill: ja no teniu la propietat quan moriu. A partir del 2004, podeu concedir als vostres hereus fins a 11.000 dòlars (indexats per inflació en anys futurs) per persona i sense penalització d’impost de regal. Obtenir abans de morir ajuda a disminuir els costos de prova, ja que, normalment, com més gran és el valor monetari dels actius que passen a prova, més elevats són els costos de prova.

Reviseu les designacions del beneficiari sobre les vostres coses: elimineu la pòlissa d'assegurança de vida antiga i assegureu-vos que els vostres beneficiaris estiguin al dia. Massa vegades s’oblida de canviar de beneficiari després del segon matrimoni i, a continuació, l’exparella ho aconsegueix tot. Truqueu als vostres custodians i actualitzeu els beneficiaris als vostres IRA, 401 (k), pòlisses d’assegurança de vida, contractes de renda anual i altres comptes de jubilació. (Consulteu les Denominacions Problemàtiques del Beneficiari.) Aquest tipus de comptes passen en el moment de la seva defunció per designació contractual de beneficiari, el que significa que qui nomeneu a la vostra voluntat és irrellevant per a aquests comptes. La designació de beneficiaris prevaldrà al jutjat. Eviteu anomenar el vostre patrimoni com a beneficiari, la qual cosa farà que la propietat passi a prova.

Utilitzeu propietat conjunta: la propietat conjunta amb dret de supervivència, la tinença en la seva totalitat i la propietat comunitària amb dret de supervivència són els tipus de propietat conjunta que permeten que la vostra propietat anul·li el procés de prova. Si teniu els vostres estats, vehicles, habitatges i comptes bancaris en propietat conjunta, el títol de la propietat passa automàticament a la propietat conjunta a la vostra mort. Recordeu-ho, un cop titulat la propietat de forma conjunta, cedireu la meitat de propietat a la propietat.

La línia de fons

Tot i que hem demostrat algunes debilitats de tenir voluntat com a única eina de planificació immobiliària, no penseu que ja no en necessiteu. Les directrius anteriors assenyalen grans eines per elaborar un pla més eficaç; tanmateix, realitzeu una voluntat per cobrir la propietat adquirida poc abans de morir o qualsevol cosa que pugui haver-se passat per alt. Un pla de béns immobles hauria de distribuir la propietat d’un decès quan i a qui desitgi la persona desitjada, i amb una quantitat mínima d’impostos sobre la renda, béns immobles i successions, i els honoraris d’advocats i tribunals. Evitar la llibertat provisional és una part important per assolir aquests objectius.