Els millors bancs per apilar els vostres milions de dòlars

No tots els bancs estan oberts al públic. Darrere de les portes principals dels grans bancs del país, hi ha els bancs privats poc coneguts, que només estan disponibles per als individus amb gran valor net (HNW).

Si voleu parlar amb aquests bancs, generalment necessitareu actius de 3 milions de dòlars o més, tot i que alguns podran acollir-los a actius d'1 milió de dòlars. Si això no és un problema, continueu llegint per la baixada d’aquests bancs. Si no sou vosaltres, feu un cop d'ull de totes maneres. Quan faci el primer milió, sabràs on anar.

Compres per emportar

• Els individus amb un valor net net (HNW), sovint definits com aquells amb actius d’almenys un milió de dòlars en actius inversibles, tenen necessitats bancàries molt més complexes que la vostra persona típica.
• Els individus de HNW solen abandonar els bancs tradicionals i opten per bancs privats no disponibles per al públic; alguns d’aquests bancs són petits, però molts són armes privades dels bancs més grans del món.
• Per un cost, els clients de HNW tenen accés a un equip, que pot incloure un banquer privat, un assessor d’inversions, un gestor de carteres, un planificador d’immobles i un assessor d’impostos, entre d’altres.
• Els bancs privats ofereixen als seus clients HNW orientació especialitzada en inversions i banca, però també ofereixen avantatges com ara viatge ocasional, concert, torneig de golf o altres oportunitats d'entreteniment.

Utilitzant un banc privat

A mesura que el seu valor net augmenta, la vostra imatge financera es va fent més complexa. Les persones de gran valor net no mantenen la seva fortuna en un sol compte bancari. És en forma d’inversions, actius relativament il·lícits com ara una empresa o una propietat immobiliària, un trust o altres formes d’herència i, per descomptat, efectiu.

Es crea un banc privat per fer front a l’àmplia gamma de serveis que algú amb unes necessitats patrimonials netes necessita per gestionar majors diners.

Sovint, una persona HNW disposarà d’un únic gestor de comptes, que supervisa un equip de professionals en funció de les necessitats del client. Aquests professionals podrien incloure un assessor d’inversions, un gestor de cartera, un planificador d’immobilisme, un agent de confiança, un especialista en assegurances i un assessor d’impostos, a més d’un banquer privat que gestiona els comptes de caixa del client i qualsevol altre servei bancari que pugui necessitar. .

Els bancs privats treballaran amb assessors financers externs d’un client per crear un pla financer que no només maximitzi el poder guanyador dels seus diners ara sinó també després de morir.

Els Frills

Com més diners tingueu, més gran serà la catifa vermella que us repartiran aquests bancs. Barclays, per exemple, ofereix un servei que truca Little Book of Wonders. El banc col·labora amb marques de luxe que ofereixen als clients fins a cinc experiències gratuïtes a l'any en determinades àrees de vida. Els nens podrien experimentar fer de zookeeper durant un dia i els adults podrien fer una visita privada per les joies de la Corona o la sala de la guerra de Churchill, per exemple.

HSBC Private Bank fa part del seu avantatge patrocini esportius d’alt perfil. Els tornejos de golf de Wimbledon i de nom nombrós són només alguns dels bitllets que probablement obtindreu bancàriament.

Tenir un banquer personal no és tan dolent, ja que es pot gestionar tot, des de dipositar un xec fins obtenir un préstec. Chase Private Client, el grup de banca privada de Chase Bank, ofereix una llista d’avantatges que inclouen despeses de servei ni despeses de gairebé qualsevol cosa, sense despeses de canvi de divises, un prestador d’hipoteca i un banquer empresari si en necessiteu. Totes les avantatges s’estenen als membres de la família quan són propietaris conjunts del compte. Això és cert en altres bancs privats que tenen un braç.

I, tot i que els dies d’amagar els vostres diners en un compte bancari suís no eren el que eren, espereu algunes estratègies innovadores que el client minorista probablement no coneixerà.

Educació i altres prioritats

Però els clients de HNW busquen més que entrades esportives i viatges exclusius. Segons Douglas DiVirgilio, un executiu del Bank of America Private Bank (anteriorment US Trust), els clients estan molt preocupats pel nivell d’alfabetització financera de la seva descendència. És per això que molts bancs privats disposen d’eines d’educació financera sobre temes com comprar una casa, començar un negoci i fer aportacions benèfiques.

DiVirgilio afirma que els clients més joves d’HNW també estan preocupats per les inversions socialment responsables, citant l’interès del client per opcions d’inversió socialment responsables. Entre els exemples s’inclourien estratègies que revisin les empreses en funció de la seva igualtat, justícia social, antidiscriminació, drets humans i pràctiques laborals globals.

1 milió de dòlars

El mínim que requereix la majoria dels bancs ha de classificar un client com a valor net superior. Es considera que és superior a 10 milions de dòlars.

Quant necessites

Alguns bancs ofereixen serveis “privats” amb actius inversibles fins a 50.000 dòlars, però per obtenir la veritable experiència de banca privada, necessitareu almenys un parell de milions de dòlars. Alguns bancs funcionaran amb un mínim d'1 milió de dòlars, mentre que d'altres necessiten almenys 3 milions de dòlars. Els actius inversors inclouen efectiu, inversions que inclouen comptes de corredoria i jubilació i alguns altres actius. El valor de casa no compta.

Com més tinguis, més serveis i privats són exclusius. En alguns bancs, si teniu més de 10 milions de dòlars, situant-vos al voltant de la gamma de valor net molt elevat, accediu al servei especialitzat de gestió d’actius del banc. En altres bancs, el rànquing de gran valor net no comença fins als 25 milions de dòlars. Si voleu ser propietat de fustes, béns immobles, petroli i gas, o terres de granja i ramaderia, podeu fer-ho. Els bancs disposaran de gestors especialitzats en serveis complets clau en mà. No heu de saber collir blat a les terres de conreu.

A maig de 2019 hi ha 4.652 bancs comercials als EUA, segons la Reserva Federal de Sant Lluís; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch i Wells Fargo es troben entre els bancs privats més destacats.

La mida importa

En els primers temps dels bancs privats, aquests bancs eren entitats independents sovint revestides de secret. Amb la tumultuosa història recent de la indústria bancària, els bancs privats encara mantenen la seva exclusivitat, però s’alineen més estretament amb la seva marca matriu. Els clients troben comoditat en els bancs més grans amb grans quantitats d’actius sota gestió.

El principal banc privat del món és UBS; Morgan Stanley és segon. Altres bancs nord-americans són Bank of America / Merrill Lynch (número tres), Wells Fargo (número quatre), Citibank (número set), JP Morgan (número vuit) i Goldman Sachs (número nou).

Si prefereix bancar més localment, molts bancs regionals tenen armament privat.

La línia de fons

Els bancs privats solen atendre generacions de membres de la família. S’enorgulleixen de retenir el millor talent perquè saben que els seus clients prefereixen tractar amb les mateixes persones el màxim temps possible. A les persones HNW no els agrada el canvi quan es tracta dels seus diners.

Si busqueu un banc privat, comenceu amb el vostre banc actual, però truqueu també a les armes privades d’altres quants per esbrinar com us tiraran la catifa vermella. Si treballeu amb un assessor financer, demaneu les seves recomanacions. Els assessors financers solen tenir els seus interessos bancs privats a la zona.